Ser propietario de una propiedad de alquiler en Maryland puede ser una inversión lucrativa, pero también conlleva riesgos, como tasas de vacancia estatal de 4.8%, desastres y accidentes.
Y ya seas propietario por primera vez o tengas años de experiencia, sabes que el seguro de propiedades de alquiler es necesario, pero el costo varía dependiendo de dónde vivas y de la compañía de seguros que elijas.
En este artículo, cubriremos el mejor seguro de propietario en Maryland, cuánto seguro de propietario necesitarás, y te ayudaremos a encontrar las opciones más asequibles de compañías aseguradoras en MD.
¿Cuánto Cuesta el Seguro de Propietario en Maryland?
El costo promedio mensual del seguro de propietario en Maryland es $112 o aproximadamente $1,339 por año. Sin embargo, ten en cuenta que el precio final variará para todos los propietarios dependiendo de dónde residas, tu edificio, opciones de cobertura de responsabilidad civil, tu historial de crédito, deducible y otras opciones de póliza.
Factores que Afectan tus Cotizaciones de Seguro de Alquiler en Maryland
Hay varios factores que las compañías de seguros consideran cuando obtienes una cotización. A continuación, cubrimos algunos de los más importantes:
Tu Edificio – La edad de tu propiedad determina el costo de tu cobertura de seguros. ¿Hay agua en las tuberías? ¿Cuándo se reemplazó el techo por última vez? ¿Es cableado de cobre o alambre de aluminio?
Tu Ubicación – Cuando se trata de determinar tus tasas de seguro de alquiler, uno de los factores más importantes que consideran las compañías de seguros es la ubicación de tu casa.
Historial de Crédito – Tienes una puntuación de crédito distinta para productos de seguros desarrollada específicamente para ti. Tus tasas serán más bajas si tu puntuación de crédito es más alta. Sin embargo, algunos estados ya no permiten que las compañías de seguros usen tu crédito para determinar las tasas.
Niveles de Cobertura – Cuando comiences a revisar cotizaciones, verás que cada proveedor de seguros te permitirá elegir varias opciones de cobertura.
Deducibles – Un deducible es otra alternativa que puedes personalizar según tu presupuesto. Un deducible es una cantidad que debes pagar antes de que el seguro pague.
¿Qué Tipo de Cobertura de Responsabilidad Civil Debe Tener un Propietario en Maryland?
En Maryland, hay tres tipos distintos de cobertura de seguro de propiedades de alquiler a considerar. Se conocen como "formularios", y cada uno tiene un grado diferente de cobertura.
¿Cuáles son los Diferentes Tipos de Cobertura de Seguro de Propietario en Maryland?
A continuación, discutimos los diferentes tipos de coberturas de seguro de propietario en detalle:
DP1 – Vivienda
Una póliza de peligros nombrados (DP-1) es una póliza de seguros que te protege contra un peligro específico. Esto implica que la póliza pagará solo por aquellos eventos expresamente incluidos en la redacción de la cobertura, y tu cobertura de seguros no compensará nada más.
DP2 – Costo de Reemplazo
La póliza (DP-2) te dará más cobertura que la DP-1. Esto se logra extendiendo el rango de peligros adicionales y proporcionando reembolso sobre la base del costo de reemplazo en lugar de una base de valor en efectivo.
DP3 – Peligro Abierto
La póliza de seguro de propietario más popular es una póliza DP-3, una póliza de peligro abierto. Una Póliza de Peligro Abierto significa que tu cobertura cubrirá daños causados por cualquier cosa que no esté en la lista de prohibiciones.
¿Qué Peligros Cubre el Seguro de Propietario de Maryland?
Si estás alquilando una propiedad, tu póliza de seguro de propietario cubrirá la estructura y el terreno y proporcionará cobertura mejorada de responsabilidad civil general para asegurar que no tengas que preocuparte por los costos legales. Si tu hogar se vuelve inhabitables, tu protección contra pérdida de ingresos entrará en acción, reembolsando el alquiler que tu inquilino debería haber pagado.
Daño a la Propiedad
El seguro de alquiler estándar incluye este tipo de cobertura para reparar o reemplazar tu propiedad después de una pérdida cubierta, como incendio, vandalismo o calamidad natural.
Cobertura de Pérdida de Uso
Si tu propiedad se vuelve inhabitable debido a problemas como un hundimiento, moho o termitas, tu cobertura de pérdida de alquiler de la póliza de propietario entrará en juego y te pagará el ingreso por alquiler que un inquilino habría pagado.
Protección de Responsabilidad Civil:
La protección de responsabilidad civil cubre los gastos médicos o legales incurridos por un inquilino o visitante si se lesiona debido a un problema de cuidado del edificio de apartamentos.
Peligros Específicos que Pueden Ser Cubiertos por una Póliza de Alquiler:
Puedes seleccionar una gama más amplia de cobertura en tu póliza de seguros u optar por una variedad restringida de coberturas a un precio más bajo.
- Agua
- Incendio
- Tormentas de Viento y Granizo
- Rayo
- Demandas Legales
- Vandalismo y Robo
- Disturbios y Conmoción Civil
- Lesiones
¿Cubre el Seguro de Propietario Viviendas las Propiedades de Alquiler?
No, una póliza de seguro de hogar estándar no cubrirá ninguna pérdida de ingresos o reclamos de responsabilidad civil derivados de un inquilino que reside en su hogar mientras está de vacaciones, en el trabajo u otra cosa. Si posees una propiedad de inversión que se alquila a tiempo completo, se requiere seguro de propietario en lugar de la póliza de propietarios habitual para la protección de tu propiedad comercial.
¿Qué Tipo de Propiedades de Alquiler Asegurará una Póliza de Seguro de Propietario?
Una póliza de seguro de propietario generalmente proporcionará cobertura para todo tipo de viviendas de alquiler, que van desde casas unifamiliares hasta complejos de apartamentos, incluyendo propiedades vacías, en renovación o que se están convirtiendo en propiedades de alquiler. También pueden cubrir AirBNBs y alquileres similares.
¿Qué No Cubre el Seguro de Propiedades de Alquiler?
Aunque el seguro de propietario es una salvaguarda segura para que los propietarios alquilen su propiedad, no lo cubre todo. Lo siguiente es una lista de condiciones que el seguro de propietario generalmente no cubre:
Inundaciones: Independientemente de si una inundación ocurre por fenómenos naturales o un accidente, necesitarás comprar seguro contra inundaciones para cubrir esos costos específicos.
Reparaciones de Mantenimiento: Si un electrodoméstico, como una estufa o lavaplatos, se descompone y no funciona correctamente, el seguro de propietario no cubrirá las reparaciones ni el dinero para comprar uno nuevo.
Bienes Personales del Inquilino: Si el propietario no mantiene la propiedad de alquiler y causa daño a las posesiones de los inquilinos, y como resultado, el seguro de propietario no lo cubrirá. Recomendamos que requieras que todos tus inquilinos obtengan seguro de inquilino para salvaguardar sus pertenencias.
Inquilinos Negligentes: El seguro de propietario puede no siempre cubrir inquilinos irresponsables que no mantengan adecuadamente tu casa de alquiler. Los propietarios pueden tener que considerar protección adicional contra este tipo de reclamos.
¿Necesito Seguro de Propietario por Ley en Maryland?
En Maryland, el seguro de propietario no es requerido por ley, pero es una excelente idea obtenerlo. Es una buena idea adquirir seguro de propietario si alquilas y mantienes tus posesiones porque el seguro de propietario ayuda a protegerte contra lo inesperado. Es importante notar que tu póliza de propietario vivienda muy probablemente no cubrirá ninguna pérdida o daño causado por ti o tus inquilinos.
¿Quién Debe Comprar Seguro de Alquiler de Maryland?
Cualquiera que alquile su propiedad o propiedades debe tener seguro de propietario (también conocido como seguro de propiedad de alquiler). Principalmente porque puede proporcionarte varias ventajas, incluyendo:
- Protección Financiera contra Desastres Naturales
- Protección contra un Inquilino Lesionado en tu Propiedad
- Cobertura para Daños por Incendio y Agua
- Cobertura contra Responsabilidad Legal
¿Puede un Propietario Requerir Seguro de Inquilino en Maryland?
Sí, como propietario, puedes requerir que tus inquilinos compren seguro de inquilino en Maryland, y es una situación de ganar-ganar para todos los involucrados.
¿Cómo Obtener tu Cotización Gratis de Seguro de Propietario en Maryland?
Si eres propietario en Maryland, es crítico tener el tipo correcto de seguro para tu propiedad. El seguro de propietario protege a inquilinos y propietarios de responsabilidad civil durante operaciones comerciales típicas y errores.
La mejor y más rápida forma de obtener tu cotización gratis de seguro de propietario es hacer clic en cualquiera de los botones anteriores para obtener algunas cotizaciones instantáneas de seguro de propiedad de alquiler y estar protegido de inmediato.
Preguntas Frecuentes Sobre Seguro de Alquiler de Maryland
¿Cuánto cuesta el seguro de propietario en Maryland?
El costo promedio nacional para pólizas de seguro de propietario en Maryland es alrededor de $126 por mes o $1,516 por año. Sin embargo, el seguro de propietario cuesta alrededor de $112 por mes o $1,339 por año en Maryland. Generalmente, se puede esperar que las áreas metropolitanas más grandes paguen pólizas más altas.
¿Vale la pena el seguro de alquiler de propietario?
El seguro de propietario vale la pena como propietario para mitigar tu riesgo y protegerte de pérdidas financieras. Sin embargo, siempre debes asegurar que la prima mensual no cueste más de lo que tu propiedad genera en promedio cada mes; de lo contrario, no valdrá la pena el costo de la cobertura.
¿Es bueno el seguro de propietario de Geico?
Sí, Geico es una excelente opción para que los propietarios compren seguro de propiedad de alquiler. Sin embargo, también vale la pena señalar que definitivamente debes revisar múltiples cotizaciones de múltiples compañías para obtener las mejores tarifas. Nos gusta Progressive para seguro de propietario en MD.
¿De qué seguro es responsable un propietario en MD?
Un propietario en Maryland solo es responsable del seguro del edificio en sí y no del contenido de la propiedad. Para cubrir su propiedad, los inquilinos necesitan una póliza de inquilino o una póliza general.