Encontrar el mejor seguro de vida en Wisconsin puede parecer complicado, especialmente porque hay muchas compañías ofreciendo diferentes productos.
Pero la verdad es que:
Uno de los factores más importantes al buscar seguro de vida en Wisconsin es elegir la compañía correcta. En este artículo, cubriremos las mejores compañías de seguro de vida en el estado de Wisconsin, así como el costo promedio del seguro de vida en esa área, y mucho más. ¡Empecemos!
¿Quién Tiene el Mejor Seguro de Vida en Wisconsin para Hombres y Mujeres?
Ethos es la mejor compañía de seguro de vida en Wisconsin para hombres y mujeres. Ofrece el mejor seguro de vida a término sin examen médico de $100,000 a $3 millones sin requerir examen médico. Puedes solicitar completamente en línea respondiendo algunas preguntas de salud, y la aprobación a menudo llega instantáneamente gracias a su proceso de emisión simplificada.
¿Cuál es el Costo Promedio del Seguro de Vida en Wisconsin?
El costo promedio del seguro de vida en Wisconsin es de $607 por año o aproximadamente $51 por mes. Las tasas en Wisconsin son más bajas que el promedio nacional por $24 por año. Obtener cobertura en Wisconsin depende de tu género, edad y estado de salud, lo que puede alterar cuánto cuesta tu seguro de vida.
¿Cómo se Determinan las Tasas de Seguro de Vida en Wisconsin?
Las tasas en Wisconsin se determinan por varios factores, que incluyen edad, género, estado de salud, consumo de tabaco, y otros. A continuación, cubrimos los factores de precios primarios con más detalle:
- Edad – La edad será uno de los factores más significativos al determinar tus tasas de seguro de vida en Wisconsin. Cuanto más joven seas cuando compres cobertura, más asequible será.
- Género – Tu género será el segundo factor más grande al calcular tus tasas de aseguranza. Encontrarás que las mujeres tendrán tasas mucho más asequibles que los hombres, principalmente porque viven más años en promedio que los hombres.
- Uso de Tabaco – Si eres consumidor de tabaco, puedes esperar que tus tasas sean hasta un 65% más caras cada mes. Con el cáncer siendo una causa principal de muerte en Wisconsin, y dado que fumar aumenta considerablemente tus tasas, probablemente sea hora de dejar de fumar.
- Monto de Cobertura – El monto de cobertura que compres también cambiará tus tasas. Cuanto mayor sea el monto de cobertura que compres, más cara será la póliza.
- Duración del Plazo – La duración del plazo será un factor porque cuanto más largo sea el plazo, más cara será una póliza. Sin embargo, no dejes que esto te engañe; si aseguras tus tasas por un plazo más largo, en realidad ahorrarás más dinero con el tiempo.
- Salud Actual – Todos se suscriben individualmente; esto significa que si tienes un gemelo, sus tasas pueden ser diferentes si su salud es diferente.
- Historial de Conducción – Las compañías de seguro de vida quieren saber que no eres un conductor temerario. Si tienes un historial de exceso de velocidad, DUI o DWI, podrías estar mirando tasas más altas o incluso ser rechazado para cobertura.
Es importante entender qué afectará y qué no afectará tus primas de aseguranza cuando estés tratando de encontrar cotizaciones de seguro de vida en Wisconsin. Como hay varios tipos diferentes de seguro de vida, es esencial asegurarse de que entiendas todos estos factores antes de comprometerte con una póliza y firmar documentos.
¿Cuáles Son las Diferencias Entre el Seguro de Vida a Término y de Vida Completa en Wisconsin?
La primera pregunta que generalmente recibo de un cliente es qué tipo de seguro de vida debo comprar. Los dos tipos más populares son Seguro de Vida a Término y Vida Completa.
Seguro de Vida a Término
El seguro de vida a término generalmente se establece por un cierto período de tiempo, entre uno a treinta años. Por ejemplo, si tuviste cobertura a término con plazos de 20 años y moriste después de 18 años, entonces tu familia recibiría el beneficio por muerte.
Si aún estuvieras vivo después de 20 años, entonces no serían elegibles para ningún beneficio porque tu póliza habría terminado.
Seguro de Vida Completa
El pago por muerte del seguro de vida completa permanece constante y no depende de qué tan vieja sea una persona. Paga una cantidad fija sin importar cuándo muera la persona, siempre y cuando sigas pagando durante todo el período sin lapsos o cancelación durante este tiempo.
¿Deberías Considerar una Póliza de Seguro de Vida Universal en Wisconsin?
Un plan de seguro de vida universal es un tipo de seguro de vida permanente que ofrece protección de beneficio por muerte para toda tu vida junto con primas flexibles y acumula valor en efectivo.
Puedes usar un plan de seguro de vida universal de Wisconsin para ayudar a proteger tu dinero e inversiones contra el riesgo de muerte temprana. Piensa en esta póliza como un híbrido entre vida a término y vida completa. Obtienes primas más asequibles que una póliza de vida completa tradicional y puedes mantener tu póliza mientras vivas.
¿Qué Gastos Cubre el Seguro de Vida?
Tus beneficiarios pueden gastar el beneficio de tu póliza como quieran. Los beneficiarios a menudo usan el apoyo financiero para:
- Reemplazo de Ingresos
- Gastos Funerarios
- Cuidado de familiares discapacitados
- Gastos cotidianos
- Deudas pendientes
- Cuidado de hijos o dependientes
- Costos de universidad
Esencialmente, una vez que la compañía de seguro de vida emite el cheque a tu beneficiario, pueden usarlo para su familia, para iniciar un negocio o cualquier otro propósito.
¿La Vacuna Covid-19 Anula el Seguro de Vida en Wisconsin?
No, una vacunación Covid-19 no afectará tu póliza de seguro de vida o tus primas; sin embargo, a medida que la pandemia de coronavirus continúa amenazando a personas en casi todas las comunidades de todo el mundo, cada vez más personas están considerando seguro de vida – aquí hay los conceptos básicos:
¿Puedo Obtener Seguro de Vida Si Viajé Recientemente o Planeo Viajar Internacionalmente?
Si viajaste a un país o área considerada insegura por el gobierno estadounidense durante 30 días antes de solicitar seguro de vida, tu solicitud será retrasada debido a posible exposición.
Sin embargo, después de que regreses a casa de ese viaje y esperes 30 días de seguridad, podrás reenviar tu solicitud.
¿El Seguro de Vida de Wisconsin Cubre Muertes por Covid-19?
Sí, las pólizas de seguro de vida pagarán beneficios por muerte a tu beneficiario si falleces por Covid-19 en Wisconsin. Hay muy pocas pólizas de aseguranza que excluirán la muerte por enfermedad infecciosa. Se hacen excepciones para ciertas enfermedades, como el cáncer; una póliza de cáncer puede no pagarse si el asegurado muere por COVID-19. También hay pólizas como aseguranza de muerte accidental donde el beneficio por muerte solo se pagará si mueres por un accidente.
¿Cómo Contactar al Departamento de Seguro de Vida de Wisconsin?
La mejor manera de contactar al Departamento de Seguros de Wisconsin es por teléfono al (608) 266-3585 o sin cargo al (800) 236-8517. También puedes comunicarte por correo electrónico en: ocicomplaints@wisconsin.gov
Puedes comunicarte con el Departamento de Seguros de Wisconsin en la siguiente dirección de correo:
Office of the Commissioner of Insurance, P.O. Box 7873, Madison, WI 53707-7873
Dirección Física: Office of the Commissioner of Insurance, 125 South Webster Street, Madison, WI 53703-3474
Para más información sobre el Departamento de Seguros de Wisconsin, puedes visitar su sitio web en: https://oci.wi.gov/Pages/AboutOCI/OCIAddPhone.aspx
¿Cómo Comprar Seguro de Vida a Término en Wisconsin?
Algunos sitios dicen que tardará entre cuatro a ocho semanas de principio a fin al comprar seguro de vida; sin embargo, puedo asegurarte que eso ya no es el caso.
Es mucho más fácil encontrar una póliza de seguro de vida a término ahora, y obtener cobertura en menos de 5 minutos es casi la norma de la industria. Es mejor comparar cotizaciones entre múltiples compañías de seguros para asegurar que estés obteniendo la mejor tarifa y los máximos beneficios.
Incluso recomendamos solicitar a más de una compañía para que las compañías de seguros tengan que competir por tu negocio. El proceso de solicitud de seguro de vida puede completarse en solo 4 pasos.
Aquí está cómo:
- Obtén tu cotización de seguro de vida gratis. Compara y contrasta tasas de diferentes compañías de seguros 100% en línea sin recibir llamadas de un agente. Deberías ver tanto opciones de seguro de vida en línea sin examen médico como opciones completamente suscritas.
- Elige tu póliza de seguro de vida. Es hora de decidir cuánta cobertura puedes permitirte y elegir tu monto de plan y duración del plazo. Deberías seleccionar una compañía que tenga una buena calificación con A.M. Best y también excelente servicio al cliente.
- Completa tu solicitud "en tiempo real". Completa tu solicitud completamente en línea sin agentes respondiendo algunas preguntas. Nuestras compañías en línea ofrecen aplicaciones aceleradas o en tiempo real, por lo que la suscripción ocurre mientras completas tu solicitud.
- Firma tu póliza de seguro de vida y paga. La mayoría de las compañías podrán darte una aprobación instantánea o una decisión instantánea sobre el resultado de tu póliza. Una vez aprobado, puedes firmar tu solicitud y hacer tus pagos de prima en línea...
- ¡Eso es; estás cubierto!
Tomar Acción
Esperamos que estos recursos hayan sido útiles y que ahora tengas una comprensión más clara del seguro de vida de Wisconsin. Para empezar, todo lo que necesitas hacer es hacer clic en cualquiera de los botones anteriores. Recibirás una cotización instantánea para que puedas comparar tasas de compañías mejor calificadas hoy.
Preguntas Frecuentes
¿Cuánto cuesta el seguro de vida en Wisconsin por mes?
El costo mensual promedio del seguro de vida a término en Wisconsin es de aproximadamente $51 por mes. Los costos varían según tu edad, estado médico, ocupación, ubicación de residencia o empleo, así como cuánta cobertura de seguro de vida estés buscando.
¿Cuál es la mejor póliza de seguro de vida en Wisconsin?
La mejor póliza de vida en Wisconsin viene de Bestow. Esto se debe a que tienen algunas de las mejores opciones de cobertura, primas asequibles y son una de las únicas compañías de seguro de vida que puede cubrirte en menos de 5 minutos por hasta $1.5 millones en cobertura. ¡Ofrecen tasas comenzando en solo $14 por mes!
¿Qué muerte califica para seguro de vida?
El seguro de vida tradicionalmente ofrece lo que se conoce como un beneficio por muerte de todas las causas. Esto significa que cubrirá muertes por accidente, enfermedad crónica, enfermedad crítica o enfermedad terminal. La única excepción es la muerte por suicidio; las pólizas de seguro de vida generalmente tienen un período de espera de 2 años en la muerte por suicidio, pero es mejor verificar tu póliza para obtener especificaciones.
¿Cuánto cuesta una póliza de seguro de vida de $500,000 en Wisconsin?