Ser propietario de una propiedad de alquiler en Wisconsin puede ser una inversión lucrativa, pero también conlleva riesgos, como tasas de desocupación estatales del 3.5%, desastres y accidentes.
Ya seas un propietario arrendador por primera vez o tengas años de experiencia, sabes que el seguro de propietario es necesario, pero el costo varía dependiendo de dónde vivas y la compañía de seguros que elijas.
En este artículo, cubriremos el mejor seguro de propietario en Wisconsin, cuánto seguro de propietario necesitarás, y te ayudaremos a encontrar las cotizaciones más asequibles de seguro de propietario de compañías en WI.
¿Cuánto Cuesta el Seguro de Propietario en Wisconsin?
El costo promedio mensual del seguro de propietario en Wisconsin es de $85 o aproximadamente $1,018 por año. Sin embargo, ten en cuenta que el precio final variará para todos los propietarios dependiendo de dónde residas, tu edificio, opciones de cobertura de responsabilidad civil, tu historial de crédito, deducible y otras opciones de plan.
Factores Que Afectan Tus Cotizaciones de Seguro de Alquiler en Wisconsin
Hay varios factores que las compañías de seguros consideran cuando obtienes una cotización. A continuación, cubrimos algunos de los más importantes, que son:
Tu Edificio – La edad de tu propiedad determina el costo de tu cobertura de seguros. ¿Hay agua en las tuberías? ¿Cuándo se reemplazó el techo por última vez? ¿Es cableado de cobre o alambre de aluminio?
Tu Ubicación – Cuando se trata de determinar tus tasas de seguro de alquiler, uno de los factores más importantes que las compañías de seguros consideran es la ubicación de tu casa.
Historial de Crédito – Tienes una puntuación de crédito distinta para productos de seguros desarrollados específicamente para ti. Tus tasas serán más bajas si tu puntuación de crédito es más alta. Sin embargo, algunos estados ya no permiten que las compañías de seguros usen tu crédito para determinar las tasas.
Niveles de Cobertura – Cuando comiences a revisar cotizaciones, verás que cada proveedor de seguros te permitirá elegir varias opciones de cobertura.
Deducibles – Un deducible es otra alternativa que puedes personalizar según tu presupuesto. Un deducible es una suma que debes pagar antes de que el seguro pague.
¿Qué Tipo de Cobertura de Responsabilidad Civil Debe Tener un Propietario Arrendador en Wisconsin?
En Wisconsin, hay tres tipos distintos de cobertura de seguro de propiedades de alquiler a considerar. Se conocen como "formas" y cada una tiene un grado diferente de cobertura.
¿Cuáles Son los Diferentes Tipos de Cobertura de Seguro de Propietario en Wisconsin?
A continuación, discutimos en detalle los diferentes tipos de coberturas de seguro de propietario:
DP1 – Vivienda
Una póliza de peligro nombrado (DP-1) es una póliza de seguros que te protege contra un peligro específico. Esto implica que la póliza pagará solo aquellos eventos expresamente incluidos en la redacción de cobertura, y tu cobertura de seguros no compensará nada más.
DP2 – Costo de Reemplazo
La póliza (DP-2) te dará más cobertura que la DP-1. Esto se logra extendiendo el rango de peligros adicionales y proporcionando reembolso sobre una base de costo de reemplazo en lugar de una base de costo de valor en efectivo.
DP3 – Peligro Abierto
La póliza de seguro de propietario más popular es una póliza DP-3, una póliza de peligro abierto. Una Póliza de Peligro Abierto significa que tu cobertura cubrirá daños causados por cualquier cosa que no esté en la lista de prohibidos.
¿Qué Peligros Cubre el Seguro de Propietario Wisconsin?
Si estás alquilando una propiedad, tu póliza de seguro de propietario cubrirá la estructura y el terreno y proporcionará una cobertura mejorada de responsabilidad civil general para asegurar que no tengas que preocuparte por los costos legales. Si tu hogar se vuelve inhabitable, tu protección de pérdida de ingresos entrará en acción, reembolsándote el alquiler que tu inquilino debería haber pagado.
Daño a la Propiedad
El seguro de alquiler estándar incluye este tipo de cobertura para reparar o reemplazar tu propiedad después de una pérdida cubierta, como incendio, vandalismo o calamidad natural.
Cobertura de Pérdida de Uso
Si tu propiedad se vuelve inhabitable debido a problemas como un sumidero, moho u hormigas termitas, tu cobertura de pérdida de alquiler de la póliza de propietario entrará en juego y te pagará los ingresos por alquiler que un inquilino hubiera pagado.
Protección de Responsabilidad Civil:
La protección de responsabilidad civil cubre los gastos médicos o legales incurridos por un inquilino o visitante si se lesionan debido a un problema de cuidado del edificio de apartamentos.
Peligros Específicos Que Pueden Ser Cubiertos por una Póliza de Alquiler:
Puedes seleccionar un rango más amplio de cobertura en tu póliza de seguros u optar por una variedad restringida de coberturas a un precio más bajo.
- Agua
- Incendio
- Tormenta de Viento y Granizo
- Rayo
- Demandas
- Vandalismo y robo
- Disturbios y conmoción civil
- Lesión
¿El Seguro de Propietario Cubre Propiedades de Alquiler?
No, una póliza de seguro de hogar estándar no cubrirá ninguna pérdida de ingresos ni reclamos de responsabilidad civil resultantes de un inquilino residiendo en su hogar mientras están de vacaciones, en el trabajo u otra cosa. Si eres propietario de una propiedad de inversión que se alquila a tiempo completo, se requiere seguro de propietario en lugar de la póliza de propietario habitual para la protección de tu propiedad comercial.
¿Qué Tipo de Propiedades de Alquiler Cubrirá una Póliza de Seguro de Propietario?
Una póliza de seguro de propietario generalmente proporcionará cobertura para todo tipo de viviendas de alquiler, que van desde casas unifamiliares hasta complejos de apartamentos, incluyendo vacantes, en renovación, o siendo convertidas en propiedad de alquiler. También pueden cubrir Airbnbs y alquileres similares.
¿Qué NO Cubre el Seguro de Propiedad de Alquiler?
Aunque el seguro de propietario es una cierta salvaguardia para que los propietarios alquilen su propiedad, no cubre todo. A continuación se presentan listas de condiciones que el seguro de propietario generalmente no cubre:
Inundaciones: Independientemente de si una inundación ocurre debido a fenómenos naturales o un accidente, deberás comprar seguro de inundación para cubrir esos costos específicos.
Reparaciones de mantenimiento: Si un electrodoméstico, como una estufa o lavaplatos, se descompone y no funciona correctamente, el seguro de propietario no cubrirá las reparaciones ni el dinero para comprar uno nuevo.
Propiedad Personal del Inquilino: Si el propietario no mantiene la propiedad de alquiler y causa daño a las posesiones de los inquilinos, y como resultado, el seguro de propietario no lo cubrirá. Recomendamos que exijas a todos tus inquilinos obtener aseguranza de inquilino para salvaguardar sus pertenencias.
Inquilinos Negligentes: El seguro de propietario puede no siempre cubrir inquilinos irresponsables que no mantengan adecuadamente tu casa de alquiler. Los propietarios pueden tener que considerar protección adicional contra este tipo de reclamos.
¿Necesito Seguro de Propietario por Ley en Wisconsin?
En Wisconsin, el seguro de propietario no es requerido por ley, pero es una excelente idea obtenerlo. Es una buena idea adquirir seguro de propietario si alquilas y mantienes tus posesiones porque el seguro de propietario ayuda a protegerte contra lo inesperado. Es importante tener en cuenta que tu póliza de propietario muy probablemente no cubrirá ninguna pérdida o daño causado por ti o tus inquilinos.
¿Quién Debería Comprar Seguro de Alquiler en Wisconsin?
Cualquiera que alquile su propiedad o propiedades debe tener seguro de propietario (también conocido como seguro de propiedad de alquiler). Principalmente porque puede proporcionarte varios beneficios, incluyendo:
- Protección financiera contra desastres naturales
- Protección contra un inquilino lastimado en tu propiedad
- Cobertura para incendios y daños por agua
- Cobertura contra responsabilidad legal
¿Puede un Propietario Requerir Aseguranza de Inquilino en Wisconsin?
Sí, como Propietario, puedes requerir que tus inquilinos compren aseguranza de inquilino en Wisconsin, y es una situación ganadora para todos los involucrados.
¿Cómo Obtener Tu Cotización Gratuita de Seguro de Propietario en Wisconsin?
Si eres propietario arrendador en Wisconsin, es crítico tener el tipo correcto de seguro para tu propiedad. El seguro de propietario protege a inquilinos y propietarios de responsabilidad civil durante operaciones comerciales típicas y errores.
La mejor y más rápida manera de obtener tu cotización gratuita de seguro de propietario es hacer clic aquí o en cualquiera de los botones anteriores para obtener algunas cotizaciones de seguro de propiedad de alquiler instantáneas y estar protegido inmediatamente.
Preguntas Frecuentes Sobre Seguro de Alquiler en Wisconsin
¿Cuánto cuesta el seguro de propietario en Wisconsin?
El costo promedio nacional para pólizas de seguro de propietario en Wisconsin es alrededor de $126 por mes o $1,516 por año. Sin embargo, el seguro de propietario cuesta alrededor de $85 por mes o $1,018 por año en Wisconsin. Generalmente, se puede esperar que las áreas metropolitanas más grandes paguen pólizas más altas.
¿Vale la pena el seguro de alquiler del propietario?
El seguro de propietario vale la pena como propietario para mitigar tu riesgo y protegerte de pérdidas financieras. Sin embargo, siempre debes asegurar que la prima mensual no cueste más de lo que tu propiedad genera en promedio cada mes; de lo contrario, no valdrá la pena el costo de cobertura.
¿Es bueno el seguro de propietario de Geico?
Sí, Geico es una excelente opción para que los propietarios compren seguro de propiedad de alquiler. Sin embargo, también vale la pena señalar que definitivamente debes revisar múltiples cotizaciones de múltiples compañías para obtener las mejores tasas. Nos gusta Progressive para seguro de propietario en WI.
¿De qué seguro es responsable un propietario en WI?
En Wisconsin, los propietarios son responsables de mantener el seguro de propietario adecuado para proteger su inversión de alquiler y cumplir con sus obligaciones con los inquilinos y los acreedores hipotecarios.