Ser dueño de una propiedad de alquiler en Tennessee puede ser una inversión lucrativa, pero también conlleva riesgos, como tasas de vacancia estatal del 7.6%, desastres naturales y accidentes.
Y ya seas propietario de vivienda por primera vez o tengas años de experiencia, sabes que el seguro de propiedad de alquiler es necesario, pero el costo varía dependiendo de dónde vivas y de la compañía de seguros que elijas.
En este artículo, cubriremos el mejor seguro de propietario en Tennessee, cuánto seguro de propietario necesitarás, y te ayudaremos a encontrar el costo más asequible del seguro de alquiler de viviendas de compañías en TN.
¿Cuánto Cuesta el Seguro de Propietario en Tennessee?
El costo mensual promedio del seguro de propietario en Tennessee es $128 o aproximadamente $1,540 por año. Sin embargo, ten en cuenta que el precio final variará para todos los propietarios dependiendo de dónde residas, tu edificio, opciones de cobertura de responsabilidad civil, tu historial de crédito, deducible y otras opciones de plan.
Factores que Afectan tus Cotizaciones de Seguro de Alquiler en Tennessee
Hay varios factores que las compañías de seguros consideran cuando obtienes una cotización. A continuación, cubrimos algunos de los más importantes, que son:
Tu Edificio – La edad de tu propiedad determina el costo de tu cobertura de seguros. ¿Hay agua en las tuberías? ¿Cuándo se reemplazó el techo por última vez? ¿Es cableado de cobre o alambre de aluminio?
Tu Ubicación – Cuando se trata de determinar tus tasas de seguro de alquiler, uno de los factores más importantes que las compañías de seguros consideran es la ubicación de tu casa.
Historial de Crédito – Tienes una puntuación de crédito distinta para productos de seguros desarrollados específicamente para ti. Tus tasas serán más bajas si tu puntuación de crédito es más alta. Sin embargo, algunos estados ya no permiten que las compañías de seguros usen tu crédito para determinar las tasas.
Niveles de Cobertura – Cuando comiences a revisar cotizaciones, verás que cada proveedor de seguros te permitirá elegir varias opciones de cobertura.
Deducibles – Un deducible es otra alternativa que puedes personalizar según tu presupuesto. Un deducible es una cantidad que debes pagar antes de que el seguro pague.
¿Qué Tipo de Cobertura de Responsabilidad Civil Debe Tener un Propietario en Tennessee?
En Tennessee, hay tres tipos distintos de cobertura de seguro de propiedad de alquiler a considerar. Se conocen como "formularios", y cada uno tiene un grado diferente de cobertura.
¿Cuáles Son los Diferentes Tipos de Cobertura de Seguro de Propietario en Tennessee?
A continuación discutimos los diferentes tipos de coberturas de seguro de propietario en detalle:
DP1 – Vivienda
Una póliza de riesgos nombrados (DP-1) es una póliza de seguros que te protege contra un peligro específico. Esto significa que la póliza pagará solo por aquellos eventos expresamente incluidos en el lenguaje de cobertura, y tu cobertura de seguros no compensará nada más.
DP2 – Costo de Reemplazo
La póliza (DP-2) te dará más cobertura que la DP-1. Esto se logra ampliando el rango de peligros adicionales y proporcionando reembolso en una base de costo de reemplazo en lugar de una base de valor en efectivo.
DP3 – Peligro Abierto
La póliza de seguro de propietario más popular es una póliza DP-3, una póliza de peligro abierto. Una Póliza de Peligro Abierto significa que tu cobertura cubrirá el daño causado por cualquier cosa que no esté en la lista de prohibidos.
¿Qué Peligros Cubre el Seguro de Propietario Tennessee Para Ti?
Si estás alquilando una propiedad, tu póliza de seguro de propietario cubrirá la estructura y el terreno y proporcionará un seguro de responsabilidad civil general mejorado para asegurar que no tengas que preocuparte por los costos legales. Si tu casa se vuelve inhabitable, tu protección contra pérdida de ingresos entrará en acción, reembolsando la renta que tu inquilino debería haber pagado.
Daño a la Propiedad
El seguro de alquiler estándar incluye este tipo de cobertura para reparar o reemplazar tu propiedad después de una pérdida cubierta, como incendio, vandalismo o calamidad natural.
Cobertura de Pérdida de Uso
Si tu propiedad se vuelve inhabitable debido a problemas como un sumidero, moho o termitas, tu cobertura de pérdida de renta de póliza de propietario entrará en juego y te pagará los ingresos de alquiler que un inquilino habría pagado.
Protección de Responsabilidad Civil:
La protección de responsabilidad civil cubre los gastos médicos o gastos legales incurridos por un inquilino o visitante si se lesionan debido a un problema de mantenimiento del edificio de apartamentos.
Peligros Específicos que Pueden Estar Cubiertos por una Póliza de Alquiler:
Puedes seleccionar un rango más amplio de cobertura en tu póliza de seguros u optar por una variedad restringida de coberturas a un precio más bajo.
- Agua
- Incendio
- Vientos Fuertes y Granizo
- Rayo
- Demandas Legales
- Vandalismo y Robo
- Disturbios y Conmoción Civil
- Lesiones
¿El Seguro de Propietario Cubre Propiedades de Alquiler?
No, una póliza de seguro de vivienda estándar no cubrirá ninguna pérdida de ingresos ni reclamaciones de responsabilidad resultantes de un inquilino que reside en su hogar mientras están de vacaciones, en el trabajo u otro lugar. Si posees una propiedad de inversión que se alquila a tiempo completo, se requiere seguro de propietario en lugar de la póliza de propietario habitual para la protección de tu propiedad comercial.
¿Qué Tipo de Propiedades de Alquiler Cubrirá una Póliza de Seguro de Propietario?
Una póliza de seguro de propietario generalmente proporcionará cobertura para todo tipo de viviendas de alquiler, que van desde casas unifamiliares hasta complejos de apartamentos, incluyendo vacantes, en renovación, o siendo convertidas en una propiedad de alquiler. También pueden cubrir Airbnb y alquileres similares.
¿Qué No Cubre el Seguro de Propiedad de Alquiler?
Aunque el seguro de propietario es una salvaguarda para que los propietarios alquilen su propiedad, no cubre todo. Los siguientes son listas de condiciones que el seguro de propietario generalmente no cubre:
Inundaciones: Independientemente de si una inundación ocurre debido a fenómenos naturales o accidente, necesitarás comprar seguro de inundación para cubrir esos costos específicos.
Reparaciones de Mantenimiento: Si un electrodoméstico, como una estufa o lavavajillas, se daña y no funciona correctamente, el seguro de propietario no cubrirá las reparaciones ni el dinero para comprar uno nuevo.
Propiedad Personal del Inquilino: Si el propietario no mantiene la propiedad de alquiler y causa daño a las posesiones de los inquilinos, y como resultado, el seguro de propietario no lo cubrirá. Te recomendamos que requieras que todos tus inquilinos obtengan un seguro de inquilino para salvaguardar sus pertenencias.
Inquilinos Negligentes: El seguro de propietario puede no siempre cubrir a los inquilinos irresponsables que no mantengan adecuadamente tu casa de alquiler. Los propietarios pueden tener que considerar protección adicional contra este tipo de reclamaciones.
¿Necesito Seguro de Propietario por Ley en Tennessee?
En Tennessee, el seguro de propietario no es requerido por ley, pero es una idea brillante obtenerlo. Es una buena idea adquirir seguro de propietario si alquilas y mantienes tus posesiones porque el seguro de propietario ayuda a proteger contra lo inesperado. Es importante notar que tu póliza de propietario probablemente no cubrirá ninguna pérdida o daño causado por ti o tus inquilinos.
¿Quién Debe Comprar Seguro de Alquiler en Tennessee?
Cualquiera que alquile su propiedad o propiedades debe tener seguro de propietario (también conocido como seguro de propiedad de alquiler). Principalmente porque puede proporcionarte varias ventajas, incluyendo:
- Protección financiera contra desastres naturales
- Protección contra que un inquilino se lesione en tu propiedad
- Cobertura para incendios y daños por agua
- Cobertura contra responsabilidad legal
¿Puede un Propietario Requerir un Seguro de Inquilino en Tennessee?
Sí, como Propietario, puedes requerir que tus inquilinos compren un seguro de inquilino en Tennessee, y es una situación beneficiosa para todos los involucrados.
¿Cómo Obtener tu Cotización Gratuita de Seguro de Propietario en Tennessee?
Si eres un propietario en Tennessee, es fundamental tener el tipo correcto de seguros para tu propiedad. El seguro de propietario protege a los inquilinos y propietarios de la responsabilidad durante las operaciones comerciales típicas y errores.
La mejor y más rápida manera de obtener tu cotización gratuita de seguro de propietario es hacer clic en cualquiera de los botones anteriores para obtener algunas cotizaciones instantáneas de seguros de propiedad de alquiler y estar protegido inmediatamente.
Preguntas Frecuentes Sobre Seguro de Alquiler en Tennessee
¿Cuánto cuesta el seguro de propietario en Tennessee?
El costo promedio nacional para pólizas de seguro de propietario en Tennessee es alrededor de $126 por mes o $1,516 por año. Sin embargo, el seguro de propietario cuesta alrededor de $128 por mes o $1,540 por año en Tennessee. Generalmente, se puede esperar que las áreas metropolitanas más grandes paguen pólizas más altas.
¿Vale la pena el seguro de alquiler de propietario?
El seguro de propietario vale la pena como propietario para mitigar tu riesgo y protegerte de pérdidas financieras. Sin embargo, siempre debes asegurarte de que la prima mensual no cueste más de lo que tu propiedad genera en promedio cada mes; de lo contrario, no valdría la pena el costo de la cobertura.
¿Es bueno el seguro de propietario de Geico?
Sí, Geico es una excelente opción para que los propietarios compren un seguro de propiedad de alquiler. Sin embargo, también vale la pena notar que definitivamente debes revisar múltiples cotizaciones de múltiples compañías para obtener las mejores tarifas. Nos gusta Progressive para el seguro de propietario en TN.
¿De qué seguro es responsable un propietario en TN?
Un propietario en Tennessee solo es responsable del seguro del edificio en sí y no del contenido de la propiedad. Para cubrir su propiedad, los inquilinos necesitan una póliza de inquilino o una póliza general.