Ser dueño de una propiedad de alquiler en Nueva Jersey puede ser una inversión lucrativa, pero también viene con riesgos, como tasas de vacancia estatal de 3.5%, desastres y accidentes.
Y ya sea que seas un propietario principiante o tengas años de experiencia, sabes que el seguro de propiedad de alquiler es necesario, pero el costo varía según dónde vivas y la aseguranza que elijas.
En este artículo, cubriremos el mejor seguro de propietario en Nueva Jersey, cuánto seguro de propietario necesitarás, y te ayudaremos a encontrar el seguro de propietario más asequible para propiedades de alquiler de empresas en Nueva Jersey.
¿Cuánto Cuesta el Seguro de Propietario en Nueva Jersey?
El costo mensual promedio del seguro de propietario en Nueva Jersey es $126 o aproximadamente $1,511 por año. Sin embargo, ten en cuenta que el precio final variará para todos los propietarios según dónde residas, tu edificio, opciones de cobertura de responsabilidad civil, tu historial crediticio, deducible y otras opciones de plan.
Factores Que Afectan Tus Cotizaciones de Seguro de Alquiler en Nueva Jersey
Hay varios factores que las aseguranzas consideran cuando obtienes una cotización. A continuación, cubrimos algunos de los más importantes, que son:
Tu Edificio – La antigüedad de tu propiedad determina el costo de tu cobertura de seguro. ¿Hay agua en las tuberías? ¿Cuándo fue reemplazado el techo por última vez? ¿Es cableado de cobre o alambre de aluminio?
Tu Ubicación – A la hora de determinar tus tasas de seguro de alquiler, uno de los factores más importantes que consideran las aseguranzas es la ubicación de tu casa.
Historial Crediticio – Tienes una puntuación crediticia distinta para productos de seguros desarrollados específicamente para ti. Tus tasas serán más bajas si tu puntuación crediticia es más alta. Sin embargo, algunos estados ya no permiten que las aseguranzas usen tu crédito para determinar las tasas.
Niveles de Cobertura – Cuando comiences a revisar cotizaciones, verás que cada proveedor de seguros te permitirá elegir varias opciones de cobertura.
Deducibles – Un deducible es otra alternativa que puedes personalizar según tu presupuesto. Un deducible es una cantidad que debes pagar antes de que el seguro pague.
¿Qué Tipo de Cobertura de Responsabilidad Civil Debe Tener un Propietario en Nueva Jersey?
En Nueva Jersey, hay tres tipos distintos de cobertura de seguro de propiedad de alquiler a considerar. Se conocen como "formas", y cada una tiene un grado diferente de cobertura.
¿Cuáles Son los Diferentes Tipos de Cobertura de Seguro de Propietario en Nueva Jersey?
A continuación discutimos los diferentes tipos de coberturas de seguro de propietario en detalle:
DP1 – Vivienda
Una póliza de riesgos nombrados (DP-1) es una póliza de seguro que te protege contra un peligro específico. Esto implica que la póliza pagará solo aquellos eventos expresamente incluidos en la redacción de cobertura, y tu cobertura de seguro no compensará nada más.
DP2 – Costo de Reemplazo
La póliza (DP-2) te dará más cobertura que la DP-1. Esto se logra extendiendo el rango de peligros adicionales y proporcionando reembolso sobre una base de costo de reemplazo en lugar de una base de costo de valor en efectivo.
DP3 – Peligro Abierto
La póliza de seguro de propietario más popular es una póliza DP-3, una póliza de peligro abierto. Una Póliza de Peligro Abierto significa que tu cobertura cubrirá el daño causado por cualquier cosa que no esté en la lista de prohibición.
¿Qué Peligros Cubre el Seguro de Propietario en Nueva Jersey?
Si alquilas una propiedad, tu póliza de seguro de propietario cubrirá la estructura y el terreno y proporcionará seguro de responsabilidad civil general mejorado para asegurar que no tengas que preocuparte por costos legales. Si tu casa se vuelve inhabitable, tu protección por pérdida de ingresos entrará en acción, reembolsándote la renta que tu inquilino debería haber pagado.
Daño a la Propiedad
El seguro de alquiler estándar incluye este tipo de cobertura para reparar o reemplazar tu propiedad después de una pérdida cubierta, como fuego, vandalismo o calamidad natural.
Cobertura por Pérdida de Uso
Si tu propiedad se vuelve inhabitable debido a problemas como un sumidero, moho o termitas, tu cobertura de pérdida de renta de la póliza de propietario entrará en juego y te pagará el ingreso de alquiler que un inquilino habría pagado.
Protección de Responsabilidad Civil:
La protección de responsabilidad civil cubre los gastos médicos o gastos legales incurridos por un inquilino o visitante si se lesiona debido a un problema de mantenimiento del edificio de apartamentos.
Peligros Específicos Que Pueden Ser Cubiertos por una Póliza de Alquiler:
Puedes seleccionar un rango más amplio de cobertura en tu póliza de seguro u optar por una variedad restringida de coberturas a un precio más bajo.
- Agua
- Fuego
- Vientos y Granizo
- Rayo
- Demandas
- Vandalismo y robo
- Disturbios y conmoción civil
- Lesiones
¿El Seguro de Propietario Cubre Propiedades de Alquiler?
No, una póliza de seguro de hogar estándar no cubrirá ninguna pérdida de ingresos o reclamos de responsabilidad civil resultantes de un inquilino que resida en su casa mientras está de vacaciones, en el trabajo o de otra manera. Si posees una propiedad de inversión que se alquila a tiempo completo, se requiere seguro de propietario en lugar de la póliza de propietarios habitual para la protección de tu propiedad comercial.
¿Qué Tipo de Propiedades de Alquiler Cubrirá una Póliza de Seguro de Propietario?
Una póliza de seguro de propietario generalmente proporcionará cobertura para todo tipo de viviendas de alquiler, que van desde casas unifamiliares hasta complejos de apartamentos, incluidas vacías, en renovación o siendo convertidas en propiedad de alquiler. También pueden cubrir Airbnbs y alquileres similares.
¿Qué No Cubre el Seguro de Propiedad de Alquiler?
Aunque el seguro de propietario es una cierta salvaguarda para que los propietarios alquilen su propiedad, no lo cubre todo. Lo siguiente es una lista de condiciones que el seguro de propietario generalmente no cubre:
Inundaciones: Ya sea que una inundación ocurra debido a fenómenos naturales o un accidente, deberás comprar seguro contra inundaciones para cubrir esos costos específicos.
Reparaciones de mantenimiento: Si un electrodoméstico, como una estufa o lavavajillas, se daña y no funciona correctamente, el seguro de propietario no cubrirá las reparaciones ni el dinero para comprar uno nuevo.
Propiedad Personal del Inquilino: Si el propietario no mantiene la propiedad de alquiler y causa daño a las posesiones de los inquilinos, y como resultado, el seguro de propietario no lo cubrirá. Te recomendamos que requieras que todos tus inquilinos obtengan aseguranza de inquilino para salvaguardar sus pertenencias.
Inquilinos Negligentes: El seguro de propietario puede no siempre cubrir inquilinos irresponsables que no mantengan adecuadamente tu casa de alquiler. Los propietarios pueden tener que considerar protección adicional contra este tipo de reclamos.
¿Necesito Seguro de Propietario por Ley en Nueva Jersey?
En Nueva Jersey, el seguro de propietario no es requerido por ley, pero es una excelente idea obtenerlo. Es una buena idea adquirir seguro de propietario si alquilas y mantienes tus posesiones porque el seguro de propietario te ayuda a protegerte contra lo inesperado. Es importante notar que tu póliza de propietario probablemente no cubrirá ninguna pérdida o daño causado por ti o tus inquilinos.
¿Quién Debe Comprar Seguro de Alquiler en Nueva Jersey?
Cualquiera que alquile su propiedad o propiedades debe tener seguro de propietario (también conocido como seguro de propiedad de alquiler). Principalmente porque puede proporcionarte varias ventajas, incluyendo:
- Protección financiera contra desastres naturales
- Protección contra una lesión de un inquilino en tu propiedad
- Cobertura para daño por fuego y agua
- Cobertura contra responsabilidad legal
¿Puede un Propietario Requerir Aseguranza de Inquilino en Nueva Jersey?
Sí, como Propietario, puedes requerir que tus inquilinos compren aseguranza de inquilino en Nueva Jersey, y es una situación gananciosa para todos los involucrados.
¿Cómo Obtener Tu Cotización Gratuita de Seguro de Propietario en Nueva Jersey?
Si eres propietario en Nueva Jersey, es crítico tener el tipo correcto de seguro para tu propiedad. El seguro de propietario te protege a ti y a tus inquilinos de la responsabilidad civil durante las operaciones comerciales típicas y errores.
La mejor y más rápida forma de obtener tu cotización gratuita de seguro de propietario es hacer clic aquí o en cualquiera de los botones anteriores para obtener cotizaciones instantáneas de seguro de propiedad de alquiler y estar protegido inmediatamente.
Preguntas Frecuentes Sobre Seguro de Alquiler en Nueva Jersey
¿Cuánto cuesta el seguro de propietario en Nueva Jersey?
El costo promedio nacional para pólizas de seguro de propietario en Nueva Jersey es alrededor de $126 por mes o $1,516 por año. Sin embargo, el seguro de propietario cuesta alrededor de $126 por mes o $1,511 por año en Nueva Jersey. Generalmente, se puede esperar que las áreas metropolitanas más grandes paguen pólizas más altas.
¿Vale la pena el seguro de alquiler para propietarios?
El seguro de propietario vale la pena como propietario para mitigar tu riesgo y protegerte de pérdidas financieras. Sin embargo, siempre debes asegurar que la prima mensual no cueste más de lo que tu propiedad genera en promedio cada mes; de lo contrario, no valdrá la pena el costo de la cobertura.
¿Es bueno el seguro de propietario de Geico?
Sí, Geico es una excelente opción para que los propietarios compren seguro de propiedad de alquiler. Sin embargo, también vale la pena notar que definitivamente debes revisar múltiples cotizaciones de múltiples empresas para obtener las mejores tasas. Nos gusta Pro y State Farm también por sus excelentes opciones de cobertura para propietarios.