Ser dueño de una propiedad de alquiler en Missouri puede ser una inversión lucrativa, pero también viene con riesgos, como tasas de vacancia estatales del 10.4%, desastres y accidentes.
Y ya sea que seas un propietario de alquiler por primera vez o tengas años de experiencia, sabes que el seguro de propiedad de alquiler es necesario, pero el costo varía dependiendo de dónde vivas y la compañía de seguros que elijas.
En este artículo, cubriremos el mejor seguro de propietario en Missouri, cuánto seguro de propietario necesitarás, y te ayudaremos a encontrar las cotizaciones más asequibles de compañías de seguros en MO.
Las Mejores Compañías de Seguro de Propietario en Missouri
¿Cuánto Cuesta el Seguro de Propietario en Missouri?
El costo mensual promedio del seguro de propietario en Missouri es $144 o aproximadamente $1,729 por año. Sin embargo, ten en cuenta que el precio final variará para todos los propietarios dependiendo de dónde residas, tu edificio, opciones de cobertura de responsabilidad, tu historial de crédito, deducible y otras opciones del plan.
Factores Que Afectan Tus Cotizaciones de Seguro de Alquiler en Missouri
Hay varios factores que las compañías de seguros consideran cuando obtienes una cotización. A continuación, cubrimos algunos de los más importantes:
Tu Edificio – La antigüedad de tu propiedad determina el costo de tu cobertura de seguros. ¿Hay tuberías de agua? ¿Cuándo se reemplazó el techo por última vez? ¿Es cableado de cobre o alambre de aluminio?
Tu Ubicación – Cuando se trata de determinar tus tasas de seguro de alquiler, uno de los factores más importantes que las compañías de seguros consideran es la ubicación de tu casa.
Historial de Crédito – Tienes una puntuación de crédito distinta para productos de seguros desarrollados específicamente para ti. Tus tarifas serán más bajas si tu puntuación de crédito es más alta. Sin embargo, algunos estados ya no permiten que las compañías de seguros usen tu crédito para determinar tarifas.
Niveles de Cobertura – Cuando comiences a revisar cotizaciones, verás que cada proveedor de seguros te permitirá elegir varias opciones de cobertura.
Deducibles – Un deducible es otra alternativa que puedes personalizar según tu presupuesto. Un deducible es una cantidad que debes pagar antes de que el seguro pague.
¿Qué Tipo de Cobertura de Responsabilidad Debe Tener un Propietario en Missouri?
En Missouri, hay tres tipos distintos de cobertura de seguro de propiedad de alquiler a considerar. Se conocen como "formas", y cada una tiene un grado diferente de cobertura.
¿Cuáles Son los Diferentes Tipos de Cobertura de Seguro de Propietario en Missouri?
A continuación, discutimos los diferentes tipos de coberturas de seguro de propietario en detalle:
DP1 – Vivienda
Una póliza de riesgo nombrado (DP-1) es una póliza de seguro que te protege contra un peligro específico. Esto implica que la póliza pagará solo aquellos eventos expresamente incluidos en la redacción de cobertura, y tu cobertura de seguros no compensará nada más.
DP2 – Costo de Reemplazo
La póliza (DP-2) te dará más cobertura que la DP-1. Esto se logra extendiendo el rango de peligros adicionales y proporcionando reembolso sobre una base de costo de reemplazo en lugar de una base de valor en efectivo.
DP3 – Peligro Abierto
La póliza de seguro de propietario más popular es una póliza DP-3, una póliza de peligro abierto. Una Póliza de Peligro Abierto significa que tu cobertura cubrirá daños causados por cualquier cosa excepto artículos en la lista prohibida.
¿Qué Peligros Cubre el Seguro de Propietario en Missouri?
Si estás alquilando una propiedad, tu póliza de seguro de propietario cubrirá la estructura y el terreno y proporcionará cobertura mejorada de responsabilidad general para asegurar que no tengas que preocuparte por costos legales. Si tu casa se vuelve inhabitable, tu protección de pérdida de ingresos entrará en acción, reembolsando la renta que tu inquilino debería haber pagado.
Daño a la Propiedad
El seguro de alquiler estándar incluye este tipo de cobertura para reparar o reemplazar tu propiedad después de una pérdida cubierta, como fuego, vandalismo o calamidad natural.
Cobertura de Pérdida de Uso
Si tu propiedad se vuelve inhabitable debido a problemas como un sumidero, moho u hormigas blancas, tu cobertura de pérdida de renta de la póliza de propietario entrará en juego y te pagará el ingreso de alquiler que un inquilino habría pagado.
Protección de Responsabilidad:
La protección de responsabilidad cubre los gastos médicos o legales incurridos por un inquilino o visitante si resulta lesionado debido a un problema de cuidado del edificio de apartamentos.
Peligros Específicos que Puede Cubrir una Póliza de Alquiler:
Puedes seleccionar un rango más amplio de cobertura en tu póliza de seguros u optar por una variedad restringida de coberturas a un precio más bajo.
- Agua
- Fuego
- Tormenta de Viento y Granizo
- Rayo
- Demandas Judiciales
- Vandalismo y Robo
- Alboroto y Conmoción Civil
- Lesión
¿El Seguro de Propietario Cubre Propiedades de Alquiler?
No, una póliza de seguro de hogar estándar no cubrirá ninguna pérdida de ingresoso reclamos de responsabilidad resultantes de un arrendatario que reside en su casa mientras están de vacaciones, en el trabajo u otros. Si posees una propiedad de inversión que se alquila a tiempo completo, se requiere seguro de propietario en lugar de la póliza de propietario habitual para la protección de tu propiedad comercial.
¿Qué Tipo de Propiedades de Alquiler Cubrirá una Póliza de Seguro de Propietario?
Una póliza de seguro de propietario generalmente proporcionará cobertura para todo tipo de viviendas de alquiler, que van desde casas unifamiliares hasta complejos de apartamentos, incluidas propiedades vacías, en renovación o siendo convertidas en propiedad de alquiler. También pueden cubrir Airbnbs y alquileres similares.
¿Qué NO Cubre el Seguro de Propiedad de Alquiler?
Aunque el seguro de propietario es una cierta salvaguardia para que los propietarios alquilen su propiedad, no cubre todo. Los siguientes son listas de condiciones que el seguro de propietario generalmente no cubre:
Inundaciones: Independientemente de si una inundación ocurre debido a fenómenos naturales o un accidente, deberás comprar un seguro de inundación para cubrir esos costos específicos.
Reparaciones de Mantenimiento: Si un electrodoméstico, como una estufa o lavavajillas, se daña y no funciona correctamente, el seguro de propietario no cubrirá las reparaciones ni el dinero para comprar uno nuevo.
Propiedad Personal del Inquilino: Si el propietario no mantiene la propiedad de alquiler y causa daño a las posesiones de los inquilinos, y como resultado, el seguro de propietario no lo cubrirá. Recomendamos que requieras que todos tus inquilinos obtengan un seguro de inquilino para salvaguardar sus pertenencias.
Inquilinos Descuidados: El seguro de propietario puede no siempre cubrir a los inquilinos irresponsables que no mantengan tu casa de alquiler adecuadamente. Los propietarios pueden tener que considerar protección adicional contra este tipo de reclamos.
¿Necesito Seguro de Propietario por Ley en Missouri?
En Missouri, el seguro de propietario no es requerido por ley, pero es una excelente idea obtenerlo. Es una buena idea adquirir un seguro de propietario si alquilas y mantienes tus posesiones porque el seguro de propietario ayuda a protegerte contra lo inesperado. Es importante notar que tu póliza de propietario muy probablemente no cubrirá ninguna pérdida o daño causado por ti o tus inquilinos.
¿Quién Debe Comprar Seguro de Alquiler en Missouri?
Cualquiera que alquile su propiedad o propiedades debe tener un seguro de propietario (también conocido como seguro de propiedad de alquiler). Principalmente porque puede proporcionarte varias ventajas, incluyendo:
- Protección financiera contra desastres naturales
- Protección contra que un inquilino se lesione en tu propiedad
- Cobertura para daños por fuego y agua
- Cobertura contra responsabilidad legal
¿Puede un Propietario Requerir Seguro de Inquilino en Missouri?
Sí, como Propietario, puedes requerir que tus inquilinos compren un seguro de inquilino en Missouri,y es una situación ganadora para todos los involucrados.
¿Cómo Obtener tu Cotización Gratuita de Seguro de Propietario en Missouri?
Si eres propietario en Missouri, es crítico tener el tipo correcto de seguro para tu propiedad. El seguro de propietario protege a los inquilinos y propietarios de responsabilidad durante operaciones comerciales típicas y errores.
La mejor y más rápida forma de obtener tu cotización gratuita de seguro de propietario es hacer clic aquí o en cualquiera de los botones anteriores para obtener algunas cotizaciones instantáneas de seguro de propiedad de alquiler y estar protegido inmediatamente.
Preguntas Frecuentes Sobre Seguro de Alquiler en Missouri
¿Cuánto cuesta el seguro de propietario en Missouri?
El costo promedio nacional para pólizas de seguro de propietario en Missouri es aproximadamente $126 por mes o $1,516 por año. Sin embargo, el seguro de propietario cuesta alrededor de $144 por mes o $1,729 por año en Missouri. Generalmente, se puede esperar que las áreas metropolitanas más grandes paguen pólizas más altas.
¿Vale la pena el seguro de alquiler de propietario?
El seguro de propietario vale la pena como propietario para mitigar tu riesgo y protegerte de pérdidas financieras. Sin embargo, siempre debes asegurar que la prima mensual no cueste más de lo que tu propiedad genera en promedio cada mes; de lo contrario, no valdrá la pena el costo de la cobertura.
¿Es bueno el seguro de propietario de Geico?
Sí, Geico es una excelente opción para que los propietarios compren un seguro de propiedad de alquiler. Sin embargo, también es digno de notar que definitivamente debes revisar múltiples cotizaciones de múltiples compañías para obtener las mejores tarifas. Nos gusta Progressive para el seguro de propietario en MO.
¿De qué seguro es responsable un propietario en MO?
Un propietario en Missouri solo es responsable del seguro del edificio en sí y no del contenido de la propiedad. Para cubrir su propiedad, los inquilinos necesitan una póliza de inquilino o una póliza general.