Ser dueño de una propiedad de alquiler en Illinois puede ser una inversión lucrativa, pero también conlleva riesgos, como tasas de desocupación estatal de 7.6%, desastres y accidentes.
Y ya sea que seas propietario de alquiler por primera vez o tengas años de experiencia, sabes que el seguro de propiedades de alquiler es necesario, pero el costo varía según dónde vivas y la compañía aseguradora que elijas.
En este artículo, cubriremos el mejor seguro de propietario en Illinois, cuánto seguro de propietario necesitarás, y te ayudaremos a encontrar la cotización de póliza de propietario más asequible de compañías en IL.
¿Cuánto Cuesta el Seguro de Propietario en Illinois?
El costo promedio mensual del seguro de propietario en Illinois es $115 o aproximadamente $1,379 al año. Sin embargo, ten en cuenta que el precio final variará para todos los propietarios dependiendo de dónde residas, tu edificio, opciones de cobertura de responsabilidad civil, tu historial de crédito, deducible y otras opciones de plan.
Factores que Afectan tus Cotizaciones de Seguro de Alquiler en Illinois
Hay varios factores que las compañías de seguros consideran cuando obtienes una cotización. A continuación, cubrimos algunos de los más importantes, que son:
Tu Edificio – La edad de tu propiedad determina el costo de tu cobertura de seguro. ¿Hay agua en las tuberías? ¿Cuándo se reemplazó el techo por última vez? ¿Es cableado de cobre o alambre de aluminio?
Tu Ubicación – Cuando se trata de determinar tus tarifas de seguro de alquiler, uno de los factores más importantes que las compañías de seguros consideran es la ubicación de tu casa.
Historial de Crédito – Tienes una puntuación de crédito distinta para productos de seguros desarrollados específicamente para ti. Tus tarifas serán más bajas si tu puntuación de crédito es más alta. Sin embargo, algunos estados ya no permiten que las compañías de seguros utilicen tu crédito para determinar las tarifas.
Niveles de Cobertura – Cuando comiences a revisar cotizaciones, verás que cada proveedor de seguros te permitirá elegir varias opciones de cobertura.
Deducibles – Un deducible es otra alternativa que puedes personalizar según tu presupuesto. Un deducible es una cantidad que debes pagar antes de que el seguro pague.
¿Qué Tipo de Cobertura de Responsabilidad Civil Debe Tener un Propietario en Illinois?
En Illinois, hay tres tipos distintos de cobertura de seguro de propiedades de alquiler a considerar. Se conocen como "formularios", y cada uno tiene un grado diferente de cobertura.
¿Cuáles son los Diferentes Tipos de Cobertura de Seguro de Propietario en Illinois?
A continuación, discutimos los diferentes tipos de coberturas de seguro de propietario en detalle:
DP1 – Vivienda
Una póliza de riesgos nombrados (DP-1) es una póliza de seguros que te protege contra un peligro específico. Esto implica que la póliza pagará solo aquellos eventos expresamente incluidos en la redacción de cobertura, y tu cobertura de seguros no compensará nada más.
DP2 – Costo de Reemplazo
La póliza (DP-2) te dará más cobertura que la DP-1. Esto se logra ampliando el rango de peligros adicionales y proporcionando reembolso sobre una base de costo de reemplazo en lugar de una base de valor en efectivo.
DP3 – Riesgos Abiertos
La póliza de seguro de propietario más popular es una póliza DP-3, una póliza de riesgos abiertos. Una Póliza de Riesgos Abiertos significa que tu cobertura cubrirá daños causados por cualquier cosa excepto los artículos en la lista prohibida.
¿Qué Riesgos Cubre el Seguro de Propietario de Illinois?
Si estás alquilando una propiedad, tu póliza de seguro de propietario cubrirá la estructura y tierra y proporcionará un seguro de responsabilidad civil general mejorado para asegurarte de que no tengas que preocuparte por los costos legales. Si tu hogar se vuelve inhabitable, tu cobertura de protección de pérdida de ingresos entrará en acción, reembolsando la renta que tu inquilino debería haber pagado.
Daños a la Propiedad
El seguro de alquiler estándar incluye este tipo de cobertura para reparar o reemplazar tu propiedad después de una pérdida cubierta, como fuego, vandalismo o calamidad natural.
Cobertura de Pérdida de Uso
Si tu propiedad se vuelve inhabitable debido a problemas como hundimiento de terreno, moho o termitas, tu cobertura de pérdida de renta de propietario entrará en juego y te pagará los ingresos de alquiler que un inquilino habría pagado.
Protección de Responsabilidad Civil:
La protección de responsabilidad civil cubre los gastos médicos o gastos legales incurridos por un inquilino o visitante si se lesiona debido a un problema de cuidado del edificio de apartamentos.
Riesgos Específicos que Pueden ser Cubiertos por una Póliza de Alquiler:
Puedes seleccionar una gama más amplia de cobertura en tu póliza de seguros u optar por una variedad más restringida de coberturas a un precio más bajo.
- Agua
- Fuego
- Tormentas de Viento y Granizo
- Rayo
- Demandas Legales
- Vandalismo y Robo
- Disturbios y conmoción civil
- Lesiones
¿El Seguro de Propietario Cubre Propiedades de Alquiler?
No, una póliza de seguro de vivienda estándar no cubrirá ninguna pérdida de ingresosni reclamos de responsabilidad civil resultantes de un inquilino que resida en su hogar mientras están de vacaciones, en el trabajo o de otra manera. Si eres propietario de una propiedad de inversión que se alquila a tiempo completo, se requiere seguro de propietario en lugar de la póliza de propietario habitual para la protección de tu propiedad comercial.
¿Qué Tipo de Propiedades de Alquiler Asegurará una Póliza de Seguro de Propietario?
Una póliza de seguro de propietario generalmente proporcionará cobertura para todo tipo de viviendas de alquiler, que van desde casas unifamiliares hasta complejos de apartamentos, incluyendo vacíos, en renovación o en proceso de conversión a propiedad de alquiler. También pueden cubrir AirBNBs y alquileres similares.
¿Qué NO Cubre el Seguro de Propiedades de Alquiler?
Aunque el seguro de propietario es una cierta salvaguardia para que los propietarios alquilen su propiedad, no cubre todo. Los siguientes son listas de condiciones que el seguro de propietario generalmente no cubre:
Inundaciones: Independientemente de si una inundación ocurre debido a fenómenos naturales o un accidente, necesitarás comprar seguro contra inundaciones para cubrir esos costos específicos.
Reparaciones de mantenimiento: Si un electrodoméstico, como una estufa o lavavajillas, se avería y no funciona correctamente, el seguro de propietario no cubrirá las reparaciones ni el dinero para comprar uno nuevo.
Propiedad Personal del Inquilino: Si el propietario no mantiene la propiedad de alquiler y causa daño a las posesiones de los inquilinos, y como resultado, el seguro de propietario no lo cubrirá. Recomendamos requerir que todos tus inquilinos obtengan un seguro de inquilino para salvaguardar sus pertenencias.
Inquilinos Negligentes: El seguro de propietario puede no siempre cubrir inquilinos irresponsables que no mantengan tu casa de alquiler adecuadamente. Los propietarios pueden tener que considerar protección adicional contra este tipo de reclamos.
¿Necesito Seguro de Propietario por Ley en Illinois?
En Illinois, el seguro de propietario no es requerido por ley, pero es una idea brillante obtenerlo. Es una buena idea adquirir seguro de propietario si alquilas y mantienes tus posesiones porque el seguro de propietario ayuda a protegerte contra lo inesperado. Es importante notar que tu póliza de propietario muy probablemente no cubrirá ninguna pérdida o daño causado por ti o tus inquilinos.
¿Quién Debe Comprar Seguro de Alquiler en Illinois?
Cualquiera que alquile su propiedad o propiedades debe tener seguro de propietario (también conocido como seguro de propiedades de alquiler). Principalmente porque puede proporcionarte varias ventajas, incluyendo:
- Protección financiera contra desastres naturales
- Protección contra un inquilino lesionado en tu propiedad
- Cobertura para daños por fuego y agua
- Cobertura contra responsabilidad legal
¿Puede un Propietario Requerir Seguro de Inquilino en Illinois?
Sí, como Propietario, puedes requerir que tus inquilinos compren seguro de inquilino en Illinois,y es una situación ganadora para todos los involucrados.
¿Cómo Obtener tu Cotización de Seguro de Propietario Gratis en Illinois?
Si eres propietario en Illinois, es crítico tener el tipo correcto de seguro para tu propiedad. El seguro de propietario protege a inquilinos y propietarios de responsabilidad durante operaciones comerciales típicas y errores.
La mejor y más rápida manera de obtener tu cotización de seguro de propietario gratis es hacer clic en cualquiera de los botones anteriores para obtener algunas cotizaciones de seguro de propiedades de alquiler instantáneas y estar protegido inmediatamente.
Preguntas Frecuentes Sobre el Seguro de Alquiler en Illinois
¿Cuánto cuesta el seguro de propietario en Illinois?
El costo promedio nacional para pólizas de seguro de propietario en Illinois es alrededor de $126 por mes o $1,516 al año. Sin embargo, el seguro de propietario cuesta alrededor de $115 por mes o $1,379 al año en Illinois. En general, se puede esperar que las áreas metropolitanas más grandes paguen pólizas más altas.
¿Vale la pena el seguro de alquiler de propietario?
El seguro de propietario vale la pena como propietario para mitigar tu riesgo y protegerte de pérdidas financieras. Sin embargo, siempre debes asegurarte de que la prima mensual no cueste más de lo que tu propiedad genera en promedio cada mes; de lo contrario, no valdría la pena el costo de la cobertura.
¿Es Geico un buen seguro de propietario?
Sí, Geico es una gran opción para que los propietarios compren seguro de propiedades de alquiler. Sin embargo, también vale la pena notar que definitivamente debes revisar múltiples cotizaciones de múltiples compañías para obtener las mejores tarifas. Nos gusta Progressive para seguro de propietario en IL.
¿De qué seguro es responsable un propietario en IL?
Un propietario en Illinois es responsable solo del seguro en el edificio mismo y no del contenido de la propiedad. Para cubrir su propiedad, los inquilinos necesitan una póliza de inquilino o una póliza general.