El mejor seguro de inquilino para el 33% de los residentes de Wisconsin que rentan dependerá de sus necesidades individuales y presupuesto.
Si eres un inquilino nuevo, necesitas una tarifa más asequible, o necesitas aseguranza de inquilino para un apartamento o casa en Wisconsin, ¡estás de suerte!
Hicimos esta guía rápida y fácil para ayudarte a navegar la tarea abrumadora de comprar una póliza de seguro de inquilino en Wisconsin.
Encontrar aseguranza para un apartamento o casa nunca ha sido tan fácil. Si buscas precios asequibles y protección de calidad de compañías de primer nivel, sigue leyendo.
¿Cuánto Cuesta el Seguro de Inquilino en Wisconsin?
El costo promedio del seguro de inquilino en Wisconsin es $9.91 por mes o $119 por año. La aseguranza de inquilino en Wisconsin es más asequible que el promedio anual de EE.UU. de $187, ahorrando $68 anuales al rentar un apartamento o casa de una sola familia.
¿Quién Tiene el Seguro de Inquilino Más Barato en Wisconsin?
Lemonade tiene algunas de las mejores tarifas de seguro de inquilino económico en Wisconsin y ofrece una de las formas más fáciles y rápidas de obtener cobertura de aseguranza de inquilino.
Sin embargo, los inquilinos deben comparar tarifas y pólizas con múltiples compañías para asegurar que obtengan el mejor precio.
Con Lemonade, también puedes agrupar tu seguro de propietario y muy pronto también agrupar pólizas de seguro de auto para obtener tarifas aún más bajas en tu cobertura general.
¿Qué Factores Impactan la Prima del Seguro de Inquilino?
El costo del seguro de inquilino en Wisconsin variará dependiendo de varios factores como:
Dónde vives — Diferentes ciudades en Wisconsin siempre tendrán una tarifa de seguro de inquilino diferente, dependiendo de riesgos ambientales como incendios y delincuencia. Si tu hogar o apartamento tiene cámaras de seguridad o vives en una comunidad cerrada, esto también podría reducir tu costo.
Tu deducible — Un deducible más alto generalmente significa pagos mensuales más bajos. ¿Prefieres pagar menos mensualmente y más de una sola vez, o prefieres pagar más mensualmente y un deducible más bajo si necesitas usar tu cobertura? Depende de lo que sea mejor para tu presupuesto y tus posesiones personales.
Cuánta cobertura necesitas — ¿Qué artículos estás cubriendo? Si tus pertenencias tienen un valor que excede la cobertura mínima, podrías querer aumentar el límite en tus pólizas de seguro de inquilino. Sin embargo, tal cambio podría aumentar el costo de tu aseguranza de inquilino.
¿Qué Cubre el Seguro de Inquilino en Wisconsin?
El seguro de inquilino cubre tu propiedad personal y responsabilidad civil si eres legalmente responsable por lesiones o daños causados a otra persona. A continuación, detallamos cada área de cobertura.
Cobertura de Propiedad Personal
La cobertura de propiedad personal significa que si algo le sucede a tus pertenencias, la compañía de seguros te dará dinero para reemplazarlas al costo o valor actual (dependiendo del tipo de póliza).
Responsabilidad Civil Personal
El seguro de responsabilidad civil personal te cubre si alguien decide demandarte después de lesionarse en tu casa. La compañía de seguros pagará los costos legales y cualquier acuerdo a la parte lesionada.
Pagos Médicos
Los gastos médicos van de la mano con la protección de responsabilidad civil personal. Por ejemplo, si alguien te demanda porque se lastimó en tu casa, esta cobertura se encargará de sus facturas médicas.
Pérdida de Uso (también llamada Gastos de Vida Adicionales — ALE)
La cobertura de pérdida de uso significa que si algo le sucede a tu hogar y no puedes vivir allí por el daño, tu compañía de seguros reembolsará tus costos de vida.
¿Qué Artículos Cubre el Seguro de Inquilino en Wisconsin?
En Wisconsin, el seguro de inquilino, también llamado seguro de propiedad personal, cubre todo lo que posees que sea portátil, alojamiento temporal si tu hogar se vuelve inhabitable, y lesiones sufridas por otras personas en tu residencia.
Las opciones de cobertura incluyen cosas como:
- Ropa
- Computadoras
- Otros Dispositivos Electrónicos
- Electrodomésticos
- Joyas (hasta un límite)
- Gastos médicos y honorarios legales si alguien se lesiona en tu propiedad
- Daño accidental a la propiedad de otra persona
- Clima — daños por el peso de la nieve, tuberías congeladas, rayos o tormentas de viento
¿Qué Tipo de Daño Cubre el Seguro de Inquilino en Wisconsin?
Una póliza de seguro de inquilino proporcionará cobertura de bajo costo para ti y tus pertenencias para cosas como:
- Incendio
- Disturbios
- Daño por Humo
- Vandalismo
- Robo
- Tormentas de Viento
- Daño por Agua
- Lesiones de Visitantes
- Impacto de Vehículo (a la propiedad)
- Daño por el Peso de la Nieve
- Tuberías Congeladas
- Rayos
¿Qué NO Cubre el Seguro de Inquilino en Wisconsin?
El seguro de inquilino generalmente no cubrirá nada fuera de tu vivienda y podría no cubrir daños a la propiedad por todos los riesgos. A continuación hay una lista de algunas cosas que generalmente no se cubren en tu póliza de inquilino:
- Chinches y plagas — La mayoría de las pólizas de aseguranza de inquilino no cubrirán daños asociados con chinches, con excepciones limitadas. Junto con otras plagas como roedores, se consideran un problema de mantenimiento y por lo tanto no son elegibles para cobertura bajo tu póliza típica de inquilino.
- Daño por terremoto e inundación — La cobertura de inquilino generalmente no incluye daño por terremoto o inundación. Sin embargo, si vives en un área de alto riesgo y no puedes obtener cobertura de terremoto o inundación a través de tu póliza de inquilino, necesitarás comprar una póliza adicional para esos riesgos. Nuevamente, habla con tu compañía de seguros de inquilino sobre estas opciones, ya que a menudo están disponibles como complemento.
- Robo o daño de auto — Si posees un auto, la póliza de inquilino no cubrirá daño o robo. Tu mejor opción es comprar un paquete de seguro integral que también proteja tu vehículo de colisiones y daños relacionados con el clima. De esta manera, tu aseguranza de auto y de inquilino pueden funcionar en conjunto.
¿Cubrirá el Seguro de Inquilino a Mi Compañero de Cuarto en Wisconsin?
Con costos de vivienda tan altos, muchos residentes de Wisconsin tienen compañeros de cuarto para compensar gastos.
Sin embargo, el seguro de inquilino no cubre ningún costo de daño asociado con las pertenencias de tu compañero de cuarto a menos que estén listados en la póliza, y ustedes dividan el costo del seguro de inquilino.
El seguro de inquilino cubrirá a cualquiera que esté listado en la póliza. Por lo tanto, si el nombre de tu compañero de cuarto está en la póliza, tiene cobertura.
Sin embargo, no recomendaríamos agregar compañeros de cuarto a menos que sean familiares o cónyuge. Agregar a una persona no relacionada a tu póliza podría ahorrate algo de dinero, pero dividirá la cobertura entre todos los asignados a la póliza.
Entonces, si tu póliza cubre hasta $20,000 en daño, tú y tu compañero de cuarto solo estarían cubiertos por hasta $10,000 cada uno.
¿Es Requerido el Seguro de Inquilino por Ley en Wisconsin?
Una póliza de seguro de inquilino generalmente no es requerida por ley en Wisconsin, aunque muchos propietarios pueden requerirla para que vivas en su propiedad. El seguro del propietario solo cubrirá el edificio donde vives, así que es prudente considerar proteger tu propiedad con seguro de inquilino.
¿Puede un Propietario Requerir Cobertura de Seguro de Inquilino en Wisconsin?
Sí, es muy posible que un propietario requiera aseguranza de inquilino en Wisconsin. Pueden hacer que el seguro de inquilino sea obligatorio y pedir que su nombre o el del administrador de la propiedad se cubra bajo tu póliza como un individuo "asegurado adicional".
Además de esta protección, la mayoría de los propietarios también pedirán una cantidad mínima de cobertura durante la firma del contrato de arrendamiento.
¿Cómo Contactar al Departamento de Seguros de Wisconsin?
La mejor forma de contactar al Departamento de Seguros de Wisconsin es por teléfono al (608) 266-3585 o sin costo al (800) 236-8517
También puedes contactarlos por correo electrónico a: ocicomplaints@wisconsin.gov
Puedes llegar al Departamento de Seguros de Wisconsin en la siguiente dirección de correo:
Dirección de Correo:
Office of the Commissioner of Insurance,
P.O. Box 7873,
Madison, WI 53707-7873
Dirección Física:
Office of the Commissioner of Insurance,
125 South Webster Street,
Madison, WI 53703-3474
Para más información sobre el Departamento de Seguros de Wisconsin, puedes visitar su sitio web en:
https://oci.wi.gov/Pages/AboutOCI/OCIAddPhone.aspx
¿Dónde Puedo Solicitar Seguro de Inquilino en Wisconsin?
Solicitar seguro de inquilino en Wisconsin es fácil y puede tomar solo unos pocos minutos. La mejor manera de obtener cotizaciones y solicitar cobertura es en línea porque la mayoría de las compañías tienen un proceso en línea gratuito que entregará una cotización en segundos o minutos.
Así es cómo:
- Reúne Tu Información Personal. Necesitarás tu nombre, dirección y número de Seguro Social. Los formularios en línea te guían a través de varias preguntas para aprender más sobre el alquiler en el que vivirás y qué cobertura necesitas.
- Mira Tu Cotización Instantánea. Una vez que tengas tu información, quieres hacer clic aquí o en cualquiera de los botones anteriores para comenzar el proceso de cotización. Una vez que tengas tus cotizaciones y elijas la opción de cobertura que mejor funcione para ti, es hora de cubrirte.
- Comienza Tu Solicitud en Línea. Una vez que hayas reunido toda tu información personal, tu próximo paso será comenzar la solicitud. Nuevamente, esto será fácil simplemente siguiendo las instrucciones después de completar tu cotización.
- Paga Tu Póliza e Imprime Tu Comprobante de Seguro. Una vez que tu póliza haya sido aprobada y pagada, simplemente imprime tu comprobante de seguro y ya estarás cubierto.