Casi el 34% de los residentes de Illinois son inquilinos, y si eres uno de ellos, debes saber que necesitarás tu propia póliza si quieres proteger tus pertenencias personales.
Obtener cotizaciones de seguro de inquilino en línea para un apartamento o casa nunca ha sido tan fácil y el proceso de solicitud nunca ha sido más rápido.
Pero con tantas opciones disponibles, ¿cómo eliges?
Este artículo te ayudará a encontrar el seguro de inquilino más económico según tus necesidades, basado en montos de cobertura, primas y servicio al cliente.
¿Cuánto Cuesta el Seguro de Inquilino en Illinois?
El costo promedio del seguro de inquilino en Illinois es de $16 por mes o $187 por año. El costo de la cobertura en Illinois coincide con el promedio nacional de $187 por año al arrendar un apartamento o casa unifamiliar.
¿Quién Tiene el Seguro de Inquilino Más Barato en Illinois?
Lemonade ofrece algunas de las mejores aseguranzas de inquilino más económicas en Illinois, y proporcionan una de las formas más fáciles y rápidas de obtener cobertura.
Sin embargo, los inquilinos deben comparar tasas y pólizas con múltiples compañías para asegurar que obtengan el mejor trato.
Con Lemonade, también puedes agrupar tu seguro de propietario y muy pronto también agrupar pólizas de aseguranza de auto para obtener tasas aún más bajas en tu cobertura general.
¿Qué Factores Afectan la Prima del Seguro de Inquilino?
El costo del seguro de inquilino en Illinois variará según varios factores como:
Dónde vives – Diferentes ciudades en Illinois siempre tendrán una tasa de seguro de inquilino diferente, dependiendo de los riesgos ambientales, como incendios y crimen. Si tu hogar o apartamento tiene cámaras de seguridad o vives en una comunidad cerrada, esto también podría reducir tu costo.
Tu deducible – Un deducible más alto generalmente significa pagos mensuales más bajos. ¿Prefieres pagar menos mensualmente y más de una sola vez, o prefieres pagar más mensualmente y un deducible más bajo si necesitas usar tu cobertura? Depende de lo que sea mejor para tu presupuesto y tus pertenencias personales.
Cuánta cobertura necesitas – ¿Qué artículos estás cubriendo? Si tus pertenencias tienen un valor que excede la cobertura mínima, es posible que desees aumentar el límite de tu seguro de inquilino. Sin embargo, tal cambio podría aumentar el costo de tu aseguranza de inquilino.
¿Qué Cubre el Seguro de Inquilino en Illinois?
En Illinois, el seguro de inquilino, también llamado seguro de propiedad personal, cubre todo lo que posees que sea portátil, alojamiento temporal si tu hogar se vuelve inhabitable, y lesiones sufridas por otras personas en tu residencia.
Las opciones de cobertura incluyen:
- Ropa Computadoras
- Otros electrónicos Muebles
- Electrodomésticos Joyas (hasta un límite)
- Actividades maliciosas – robo, vandalismo, disturbios
- Accidentes – incendio, daño por humo, impacto de vehículos, o daño por agua de electrodomésticos
- Clima – daño por el peso de la nieve, tuberías congeladas, rayos, o tormentas de viento
Más específicamente, una póliza de inquilino típicamente cubre:
Cobertura de Propiedad Personal
La cobertura de propiedad personal significa que si algo sucede a tus pertenencias, la compañía de seguros te dará dinero para reemplazarlas al costo o valor actual (dependiendo del tipo de póliza que tengas).
Responsabilidad Personal
El seguro de responsabilidad personal te cubrirá si alguien decide demandarte después de resultar herido en tu casa. La compañía de seguros pagará los costos legales y cualquier arreglo a la parte lesionada.
Pagos Médicos
Los gastos médicos van de la mano con la protección de responsabilidad personal. Por ejemplo, si alguien te demanda porque se lesionó en tu casa, esta cobertura se encargará de sus facturas médicas.
Pérdida de Uso (también llamada Gastos de Vida Adicionales – ALE)
La cobertura de pérdida de uso significa que si algo sucede a tu hogar y no puedes vivir allí debido al daño, tu compañía de seguros reembolsará tus gastos de vida.
¿Qué NO Cubre el Seguro de Inquilino en Illinois?
El seguro de inquilino generalmente no cubre nada fuera de tu vivienda y podría no cubrir daños a la propiedad para todos los riesgos. A continuación se encuentra una lista de algunas cosas que generalmente no están cubiertas en tu póliza de inquilino:
- Chinches y plagas – La mayoría de las pólizas de seguro de inquilino no cubrirán daños asociados con chinches, con excepciones limitadas. Junto con otras plagas, como roedores, se consideran un problema de mantenimiento y por lo tanto no son elegibles para cobertura bajo tu póliza de inquilino típica.
- Daño por terremoto e inundación – La cobertura de inquilino generalmente no incluye daño por terremoto o inundación. Sin embargo, si vives en un área de alto riesgo y no puedes obtener cobertura de terremoto o inundación a través de tu póliza de inquilino, necesitarás comprar una póliza adicional para esos riesgos. Pero nuevamente, habla con tu compañía de seguros de inquilino sobre estas opciones, ya que a menudo están disponibles como complementos.
- Robo o daño de auto – Si posees un auto, la póliza de inquilino no cubrirá daño o robo. Tu mejor opción es comprar un paquete de aseguranza integral que también proteja tu vehículo de colisiones y daños relacionados con el clima. De esta manera, tu aseguranza de auto y tu seguro de inquilino pueden trabajar juntos.
¿Cubrirá el Seguro de Inquilino a Mi Compañero de Cuarto en Illinois?
Con costos de vivienda tan altos, muchos residentes de Illinois tienen compañeros de cuarto para compensar gastos.
Sin embargo, el seguro de inquilino no cubre ningún daño asociado con las pertenencias de tu compañero de cuarto a menos que estén listados en la póliza, y dividan el costo del seguro de inquilino.
El seguro de inquilino cubrirá a cualquiera que esté listado en la póliza. Por lo tanto, si el nombre de tu compañero de cuarto está en la póliza, tienen cobertura.
Sin embargo, no recomendaríamos agregar compañeros de cuarto a menos que sean parientes o cónyuge. Agregar un no-pariente a tu póliza puede ahorrarte algo de dinero, pero dividirá la cobertura entre todos los asignados a la póliza.
Entonces, si tu póliza cubre hasta $20,000 en daños, tú y tu compañero de cuarto solo estarían cubiertos por hasta $10,000 cada uno.
¿Es Obligatorio el Seguro de Inquilino por Ley en Illinois?
Una póliza de seguro de inquilino generalmente no es requerida por ley en Illinois, aunque muchos propietarios pueden requerirla para que vivas en su propiedad. El seguro del propietario solo cubrirá el edificio en el que vives, por lo que es prudente considerar proteger tu propiedad con seguro de inquilino.
¿Puede un Propietario Requerir Cobertura de Seguro de Inquilino en Illinois?
Sí, un propietario puede requerir seguro de inquilino en Illinois. Dado que la mayoría de los propietarios harán que el seguro de inquilino sea obligatorio, un propietario puede hacer que coloques su nombre o el nombre del administrador de la propiedad como un individuo "asegurado adicional" en la póliza y también puede requerir una cantidad mínima de cobertura.
¿Cómo Puedo Contactar al Departamento de Seguros de Illinois?
La mejor manera de contactar al Departamento de Seguros de Illinois es por teléfono al 866-445-5364 o por correo electrónico a DOI.InfoDesk@illinois.gov
Puedes comunicarte con el Departamento de Seguros de Illinois en la siguiente dirección:
Department of Insurance
122 S. Michigan Ave., 19th Floor
Chicago, IL
60603
Principal 312-814-2420
Para más información sobre el Departamento de Seguros de Illinois, puedes visitar su sitio web en: https://insurance.illinois.gov/Main/ContactUs.html.
¿Dónde Puedo Solicitar el Seguro de Inquilino en Illinois?
Solicitar el seguro de inquilino en Illinois es fácil y puede tomar solo unos pocos minutos. La mejor manera de obtener cotizaciones y solicitar cobertura es en línea porque la mayoría de las compañías tienen un proceso en línea gratuito que entregará una cotización en segundos o minutos.
Aquí está cómo:
- Junta Tu Información Personal. Necesitarás tu nombre, dirección y número de Seguro Social. Los formularios en línea te guían a través de varias preguntas para aprender más sobre el alquiler en el que vivirás y qué cobertura necesitas.
- Ver Tu Cotización Instantánea. Una vez que tengas tu información, querrás hacer clic aquí o en cualquiera de los botones anteriores para comenzar el proceso de cotización. Una vez que tengas tus cotizaciones y elijas la opción de cobertura que funcione mejor para ti, es hora de obtener cobertura.
- Comienza Tu Solicitud en Línea. Una vez que tengas toda tu información personal reunida, tu próximo paso será comenzar la solicitud. Nuevamente, esto será fácil simplemente siguiendo las instrucciones después de completar tu cotización.
- Paga Tu Póliza e Imprime Tu Comprobante de Seguros. Una vez que tu póliza haya sido aprobada y pagada, simplemente imprime tu comprobante de seguros, ¡y estarás cubierto!
Cobertura de Seguro de Propietario Hecha Simple
Tomando Acción
Si eres un inquilino y vives en Illinois, es esencial que protejas tus pertenencias con seguro de inquilino.
Con suerte, ahora sabes todo lo que hay que saber sobre el seguro para tu alquiler o apartamento y si el seguro en Illinois es requerido por ley.
No hay necesidad de esperar; puedes obtener cotizaciones instantáneas y obtener cobertura hoy.
Preguntas Frecuentes
¿Cuánto cuesta el seguro de inquilino por mes en Illinois?
El seguro de inquilino cuesta en promedio $16 por mes en Illinois, sin embargo, el costo promedio del seguro de inquilino varía según el tamaño de tu vivienda y otros factores.