Casi el 40% de los residentes de Hawaii son inquilinos, y si eres uno de ellos, es importante que sepas que necesitarás tu propia póliza si quieres proteger tus pertenencias personales.
Obtener cotizaciones de seguro de inquilino en línea nunca ha sido tan fácil y el proceso de solicitud ha sido más rápido que nunca.
Pero con tantas opciones disponibles, ¿cómo eliges?
Este artículo te ayudará a encontrar el seguro de inquilino más asequible para tus necesidades basado en los montos de cobertura, primas y servicio al cliente.
¿Cuánto Cuesta el Seguro de Inquilino en Hawaii?
El costo promedio del seguro de inquilino en Hawaii es $15 por mes o $174 por año. El costo de la cobertura en Hawaii es más económico que el promedio nacional de EE.UU. de $187, aproximadamente $13 menos por año al alquilar un apartamento o casa. Sin embargo, dependiendo de la compañía que elijas, puedes encontrar tasas más asequibles.
¿Quién Tiene el Seguro de Inquilino Más Barato en Hawaii?
Lemonade ofrece algunas de las tasas de seguro de inquilino más económicas en Hawaii, y proporciona una de las formas más fáciles y rápidas de obtener cobertura.
Sin embargo, los inquilinos deben comparar tasas y pólizas con múltiples compañías para asegurarse de obtener el mejor trato.
Con Lemonade, también puedes agrupar tu seguro de propietario y muy pronto agrupar pólizas de seguro auto para obtener tarifas aún más bajas en tu cobertura general.
¿Qué Factores Afectan la Prima del Seguro de Inquilino?
El costo del seguro de inquilino en Hawaii variará dependiendo de varios factores tales como:
Dónde vives – Diferentes ciudades en Hawaii siempre tendrán una tarifa diferente de seguro de inquilino, dependiendo de riesgos ambientales, como incendios y crimen. Si tu hogar o apartamento tiene cámaras de seguridad o vives en una comunidad cerrada, esto también podría reducir tu costo.
Tu deducible – Un deducible más alto generalmente significa pagos mensuales más bajos. ¿Prefieres pagar menos mensualmente y más de una sola vez, o prefieres pagar más mensualmente y un deducible más bajo si necesitas usar tu cobertura? Depende de lo que sea mejor para tu presupuesto y tus pertenencias personales.
Cuánta cobertura necesitas – ¿Qué artículos estás cubriendo? Si tus pertenencias tienen un valor que excede la cobertura mínima, es posible que desees aumentar el límite en tus pólizas de seguro de inquilino. Sin embargo, tal cambio podría aumentar el costo de tu seguro de inquilino.
¿Qué Cubre el Seguro de Inquilino en Hawaii?
En Hawaii, el seguro de inquilino, también llamado seguro de propiedad personal, cubre todo lo que posees que sea portátil, alojamiento temporal si tu hogar se vuelve inhabitable, y lesiones sufridas por otras personas en tu residencia.
Las opciones de cobertura incluyen:
- Ropa Computadoras
- Otros artículos electrónicos Muebles
- Electrodomésticos Joyas (hasta cierto límite)
- Actividades maliciosas – robo, vandalismo, disturbios
- Accidentes – incendio, daño por humo, impacto de vehículos, o daño por agua de electrodomésticos
- Clima – daño por peso de nieve, tuberías congeladas, rayos, o tormentas de viento.
Más específicamente, una póliza de inquilino típicamente cubre:
Cobertura de Propiedad Personal
La cobertura de propiedad personal significa que si algo le sucede a tus pertenencias, la compañía de seguros te dará dinero para reemplazarlas ya sea al costo o valor actual (dependiendo de tu tipo de póliza).
Responsabilidad Civil Personal
El seguro de responsabilidad civil personal te cubrirá si alguien decide demandarte después de lastimarse en tu casa. La compañía de seguros pagará los costos legales y cualquier acuerdo a la parte lesionada.
Pagos Médicos
Los gastos médicos van de la mano con la protección de responsabilidad civil personal. Por ejemplo, si alguien te demanda porque se lastimó en tu casa, esta cobertura se encargará de sus facturas médicas.
Pérdida de Uso (también llamada Gastos de Vida Adicionales – ALE)
La cobertura de pérdida de uso significa que si algo le sucede a tu hogar y no puedes vivir allí debido al daño, tu compañía de seguros reembolsará tus costos de vida.
¿Qué NO Cubre el Seguro de Inquilino en Hawaii?
El seguro de inquilino generalmente no cubrirá nada fuera de tu vivienda y podría no cubrir daño a la propiedad para todos los riesgos. A continuación se presenta una lista de algunas cosas generalmente no cubiertas en tu póliza de inquilino:
- Chinches y plagas – La mayoría de las pólizas de seguro de inquilino no cubrirán daños asociados con chinches, con excepciones limitadas. Junto con otras plagas, como roedores, se consideran un problema de mantenimiento y por lo tanto no son elegibles para cobertura bajo tu póliza de inquilino típica.
- Daño por terremoto e inundación – La cobertura de inquilino generalmente no incluye daño por terremoto o inundación. Sin embargo, si vives en un área de alto riesgo y no puedes obtener cobertura de terremoto o inundación a través de tu póliza de inquilino, necesitarás comprar una póliza adicional para esos riesgos. Pero nuevamente, habla con tu compañía de seguro de inquilino sobre estas opciones, ya que a menudo están disponibles como complementos.
- Robo o daño del automóvil – Si posees un auto, la póliza de inquilino no cubrirá daño o robo. Tu mejor opción es comprar un paquete de seguro integral que también proteja tu vehículo de colisiones y daño relacionado con el clima. De esta manera, tu seguro auto y de inquilino pueden trabajar en conjunto.
¿Cubrirá el Seguro de Inquilino a Mi Compañero de Cuarto en Hawaii?
Con costos de vivienda tan altos, muchos residentes de Hawaii tienen compañeros de cuarto para compensar gastos.
Sin embargo, el seguro de inquilino no cubre ningún costo de daño asociado con las pertenencias de tu compañero de cuarto a menos que estén listadas en la póliza, y compartan el costo del seguro de inquilino.
El seguro de inquilino cubrirá a cualquiera listado en la póliza. Por lo tanto, si el nombre de tu compañero de cuarto está en la póliza, tienen cobertura.
Sin embargo, no recomendamos agregar compañeros de cuarto a menos que sean familiares o cónyuge. Agregar un no-pariente a tu póliza puede ahorrarte dinero, pero dividirá la cobertura entre todos los asignados a la póliza.
Entonces, si tu póliza cubre hasta $20,000 en daño, tú y tu compañero de cuarto solo estarían cubiertos por hasta $10,000 cada uno.
¿Es Requerido el Seguro de Inquilino por Ley en Hawaii?
Una póliza de seguro de inquilino generalmente no es requerida por ley en Hawaii, aunque muchos propietarios podrían requerirla para que vivas en su propiedad. El seguro del propietario solo cubrirá el edificio en el que vives, por lo que es prudente considerar proteger tu propiedad con seguro de inquilino.
¿Puede un Propietario Requerir Cobertura de Seguro de Inquilino en Hawaii?
Sí, un propietario puede requerir seguro de inquilino en Hawaii. Como la mayoría de los propietarios requerirán seguro de inquilino, un propietario puede hacer que agregues su nombre o el nombre del administrador de la propiedad como una persona "asegurada adicional" en la póliza y también puede requerir una cantidad mínima de cobertura.
¿Cómo Contactar al Departamento de Seguros de Hawaii?
La mejor manera de contactar al Departamento de Seguros de Hawaii es por teléfono al (808) 586-2790 o envíales un correo electrónico a insurance@dcca.hawaii.gov
La DCCA estará abierta de 7:45 AM – 4:30 PM (Hora Estándar de Hawaii), lunes a viernes, excepto festivos estatales.
Puedes comunicarte con el Departamento de Seguros de Hawaii en la siguiente dirección postal:
Hawaii Department of Insurance
Insurance Division
P.O. Box 3614
Honolulu, Hawaii 96811
Su ubicación física es:
King Kalakaua Building
335 Merchant Street, Rm. 213
Honolulu, Hawaii 96813
Para más información sobre el Departamento de Seguros de Hawaii, puedes visitar su sitio web en: https://cca.hawaii.gov/ins/contact/.
¿Dónde Puedo Solicitar Seguro de Inquilino en Hawaii?
Solicitar el seguro de inquilino en Hawaii es fácil y puede tomar solo unos minutos. La mejor manera de obtener cotizaciones y solicitar cobertura es en línea porque la mayoría de las compañías tienen un proceso en línea gratuito que entregará una cotización en segundos o minutos.
Aquí te explicamos cómo:
- Reúne Tu Información Personal. Necesitarás tu nombre, dirección y número de Seguro Social. Los formularios en línea te guiarán a través de varias preguntas para saber más sobre la vivienda de alquiler en la que vivirás y qué cobertura necesitas.
- Ver Tu Cotización Instantánea. Una vez que tengas tu información, quieres hacer clic aquí o en cualquiera de los botones anteriores para iniciar el proceso de cotización. Una vez que tengas tus cotizaciones y elijas la opción de cobertura que funcione mejor para ti, es hora de asegurate.
- Inicia Tu Solicitud En Línea. Una vez que tengas toda tu información personal junta, tu próximo paso será iniciar la solicitud. Nuevamente, esto será fácil siguiendo las instrucciones después de completar tu cotización.
- Paga Tu Póliza e Imprime Tu Comprobante de Seguro. Una vez que tu póliza haya sido aprobada y pagada, simplemente imprime tu comprobante de seguro y estarás cubierto.
Tomar Acción
Si eres inquilino y vives en Hawaii, es esencial que protejas tus pertenencias con seguro de inquilino.
Con un poco de suerte, ahora sabes todo lo que hay que saber sobre seguro para tu alquiler o apartamento y si el seguro en Hawaii es requerido por ley.
No hay necesidad de esperar; puedes obtener cotizaciones instantáneas y asegurarte hoy.
Preguntas Frecuentes
¿Cuánto cuesta el seguro de inquilino en Hawaii?
El costo promedio es de $15 por mes o $174 por año, lo que es más económico que el promedio nacional de EE.UU.
¿El seguro de inquilino es obligatorio en Hawaii?
No es requerido por ley, pero muchos propietarios lo requieren como condición para alquilar.
¿Qué cubre el seguro de inquilino?
Cubre tus pertenencias personales, responsabilidad civil, gastos médicos y gastos de vida adicionales si tu hogar se vuelve inhabitable.
¿Puedo agregar a mi compañero de cuarto a mi póliza?
Sí, pero la cobertura se dividirá entre todas las personas listadas en la póliza.
¿Cuál es la compañía de seguro de inquilino más económica?
Lemonade ofrece algunas de las tasas más competitivas en Hawaii, pero debes comparar con múltiples proveedores.