Mantener excelente salud y envejecer dignamente es crucial para tener un buen nivel de vida mientras nos hacemos mayores.
Sin embargo, existe una probabilidad del 70% de que si cumples 65 años hoy, necesitarás algún servicio de cuidado a largo plazo en algún momento.
Y con el costo promedio de tres años del seguro de cuidado a largo plazo en Nuevo México siendo $274,299, es crucial encontrar la cotización de seguro LTC más rentable.
Este artículo te mostrará cuánto cuesta el seguro de cuidado a largo plazo en Nuevo México, los muchos tipos de cobertura de seguro de cuidado a largo plazo disponibles en NM, y cómo obtener tarifas de cuidado a largo plazo en Nuevo México.
¿Cuánto Cuesta el Seguro de Cuidado a Largo Plazo en Nuevo México?
El costo anual promedio del seguro de cuidado a largo plazo en Nuevo México para una persona soltera de 55 años es $2,112 por año, lo que equivale a $176 por mes. Sin embargo, las tarifas dependen de muchos factores como la edad, dónde vives, opciones de cobertura y la póliza seleccionada.
¿Cómo Puedo Obtener una Cotización de Seguro de Cuidado a Largo Plazo?
La forma más rápida de obtener cotizaciones de seguro de cuidado a largo plazo es usar nuestro formulario a continuación; solo toma minutos obtener una cotización y solicitar cobertura.
¿Qué Factores Influyen en el Costo del Seguro de Cuidado a Largo Plazo en Nuevo México?
Los costos de LTC variarán dependiendo de varios factores, y tu asegurador de salud en particular los determinará. En general, probablemente se te pida proporcionar información personal, datos de estilo de vida, y cualquier otra cosa que tu compañía de seguros considere necesaria para determinar tus beneficios de seguros y prima.
A continuación, echamos un vistazo rápido a algunos de los factores más comunes:
- Edad
- Raza
- Género
- Peso
- Historial de salud
- Ubicación de residencia
- Hábitos de estilo de vida (fumador vs. no fumador, etc.)
Las primas suelen ser más caras para las personas generalmente consideradas menos saludables y con mayor riesgo de mortalidad. Aunque varios criterios lo determinen, tu prima normalmente será más baja si eres más joven, estás en mejor forma y eres prudente.
¿Qué Factores Determinan un Aumento de Tarifa del Seguro de Cuidado a Largo Plazo en Nuevo México?
La complejidad del seguro LTCI privado, como su nombre lo indica, se debe a la obligación del asegurado de pagar por cuidado que puede o no requerir décadas después. Como resultado, el seguro de discapacidad a largo plazo requiere un período de predicción prolongado y proporciona beneficios más allá de los 100 años para algunos clientes. Las primas también se basan en varios supuestos con respecto a factores como:
- Cancelaciones voluntarias;
- Costos de inflación de servicios en cobertura, relativos a supuestos de protección contra inflación
- Tasas de mortalidad
- Incidencia de discapacidades que requieren servicios LTC
- Tasas de interés
- Morbilidad
- Recuperaciones y mortalidad mientras se presenta un reclamo
- Vencimiento de beneficios
- El número de servicios necesarios mientras se está discapacitado (para pólizas que reembolsan gastos reales)
Tipos de Seguro de Cuidado a Largo Plazo en Nuevo México
Los tres tipos de pólizas de LTC ofrecidas en Nuevo México son Cuidado en el Hogar Solamente, Hogar de Ancianos y Establecimiento Residencial, y Seguro de Cuidado a Largo Plazo Integral. Sin embargo, ten en cuenta que también existen pólizas de LTC híbridas.
Cuidado en el Hogar Solamente (Sin Cobertura para Residencias de Vida Asistida)
Los planes de Cuidado en el Hogar Solamente cubren solo servicios de limpieza del hogar y cuidado domiciliario calificado, que no cubren hogares de ancianos o residencias de vida asistida. Los beneficios para cuidado de salud en el hogar, cuidado de salud para adultos durante el día (ADHC), cuidados paliativos, cuidado de relevo, cuidado personal y servicios de criada deben incluirse en estos planes.
Seguro Solo para Hogar de Ancianos y Residencia de Cuidado (Cobertura para Residencia de Vida Asistida)
Las pólizas de seguros solo para hogares de ancianos y establecimientos residenciales de cuidado cubren la atención en hogares de ancianos o Establecimientos Residenciales de Cuidado para Ancianos (RCFE) que proporcionan servicios de vida asistida. Los beneficios de estas pólizas deben cubrir el costo de todos los servicios de LTC que obtengas en la instalación, no solo alojamiento y comida, hasta el monto del beneficio diario máximo de la póliza.
Los beneficios de vida asistida bajo este tipo de seguro se pagan mientras te estés alojando en cualquier entorno autorizado por RCFE, incluidos pequeños hogares de la comunidad (a menudo conocidos como hogares de asistencia), residencias para jubilados y centros especializados para pacientes con Alzheimer. Estas pólizas también deben proporcionar pagos de vida asistida de al menos el 70% del beneficio de cuidado en hogar de ancianos.
Póliza de Seguro de Cuidado a Largo Plazo Integral en Nuevo México (Cubrirá Ambos Tipos de Pólizas)
Las pólizas integrales son planes de seguro que cubren cuidado de enfermería, vida asistida, cuidado en el hogar y cuidado comunitario (como cuidado de adultos durante el día) bajo las mismas regulaciones que los otros dos tipos de planes.
Pólizas de LTCI Híbridas
Una póliza de LTCI híbrida es una forma de seguro de cuidado a largo plazo que utiliza activos como base para la cobertura. Incorpora una póliza de seguro de vida o una anualidad con una cláusula adicional de seguro de cuidado a largo plazo. Aunque estos planes no llevan mucho tiempo, están ganando popularidad rápidamente porque te proporcionan cuidado a largo plazo con un beneficio por muerte.
¿Cuáles son las Pólizas Calificadas Fiscalmente (TQ) y No Calificadas Fiscalmente (NTQ) en Nuevo México?
Las pólizas Calificadas Fiscalmente (TQ) te permiten deducir una parte o toda tu prima de tus impuestos sobre ingresos federales y estatales como gasto médico. El monto que puedes deducir se determina por tu edad y gastos médicos que superen el 7.5% de tu ingreso bruto ajustado (AGI) si tienes 65 años o más y 10% si eres más joven.
La cobertura de seguro no calificado fiscalmente (NTQ) no puede restarse de tu ingreso imponible, y los beneficios no están destinados a ser libres de impuestos. Sin embargo, debido a la legislación federal, el seguro NTQ puede tener disparadores de beneficios más generosos y reembolsar más rápidamente que el seguro TQ.
¿Qué Cubre el Seguro de Cuidado a Largo Plazo de Nuevo México?
El LTCI en Nuevo México está diseñado para ayudarte a protegerte a ti y a tu familia en caso de que necesites cuidado a largo plazo por un período extendido o después de recibir un diagnóstico de salud particularmente devastador. El seguro de cuidado a largo plazo está destinado a ayudarte si tú o un miembro de la familia agota tus ahorros o descubre que mantener el autocuidado se vuelve más costoso a medida que envejeces. Puedes gastar los beneficios de tu seguro de cuidado a largo plazo en una amplia gama de gastos médicos y costos tales como:
- Hogares de ancianos
- Residencias de vida asistida
- Estadías hospitalarias prolongadas
- Visitas recurrentes al médico
- Múltiples cirugías
- Procesos de prueba y diagnóstico
- Medicamentos recetados
- Fisioterapia u otra rehabilitación después de cirugía
- Tratamientos de quimioterapia y radiación
- Tarifas asociadas con el tratamiento y recuperación de enfermedades a largo plazo como accidente cerebrovascular, demencia o enfermedad de Alzheimer
Si necesitas asistencia más detallada sobre qué se puede o debe cubrir en una póliza, puedes comunicarte con el Departamento de Seguros de Nuevo México.
¿Cuánto tiempo duran los beneficios bajo una Póliza de Cuidado a Largo Plazo de Nuevo México?
Las pólizas de seguro de cuidado a largo plazo (LTC) generalmente están diseñadas para cubrir al menos 12 meses de cuidado o más. Sin embargo, puedes obtener una póliza que pague beneficios por uno, dos, tres o cinco años, y depende de tus necesidades y los beneficios ofrecidos en tu póliza.
¿Tiene el LTCI un Período de Espera?
Los mismos períodos de espera se aplican a casi todas las compañías de seguros participantes en la industria de cuidado de la salud a largo plazo. La duración puede variar, pero generalmente es entre 0 y 90 días. Serás responsable de cualquier gasto durante el período de espera, así que elige una duración que creas que puedes permitirte cubrir.
¿Por Qué Necesitaría Seguro de Cuidado a Largo Plazo en Nuevo México?
La razón por la que necesitarías seguro de LTC en Nuevo México es ayudarte a pagar los gastos médicos a largo plazo una vez que te jubiles ya que Medicare no reembolsará todo. Sin embargo, esa no es la única razón por la que podrías querer obtener seguro de cuidado a largo plazo; hay varias otras.
Aquí está un resumen de algunas de ellas:
- No quieres tener que mantener un trabajo para pagar los gastos médicos crecientes (incluso después de jubilarte)
- Cuando seas mayor y estés en posición de ayudar financieramente a tus hijos, no quieres ponerlos a través del estrés de pagar tus gastos médicos.
- Tendrás poco dinero en efectivo en la jubilación, pero no tanto como para ser elegible para Medicaid.
- Después de jubilarte, no tendrás suficiente dinero ahorrado en ahorros para cubrir tus gastos de vida y costos médicos crecientes.
¿Cubre Medicare los Servicios de Cuidado a Largo Plazo en Nuevo México?
Medicare puede pagar por cuidado calificado en una residencia de enfermería por no más de 100 días y solo cuando el paciente cumple todos los criterios de Medicare para cuidado calificado diario.
Mientras que las personas sí reciben asistencia personal simultáneamente, Medicare no pagará a menos que también haya una necesidad de servicios calificados diarios que solo un enfermero o terapeuta pueda proporcionar.
Medicare pagará por servicios de cuidado personal específicos en el hogar, dependiendo de si requieres cuidado calificado diario, que solo un profesional calificado pueda proporcionar.
Para obtener información adicional, visita tu oficina de Seguro Social o llama a la Administración de Seguro Social sin costo al 800-772-1213 para obtener el libro de beneficios de Medicare.