Si eres como los 476,581 residentes de Hawaii que poseen un condominio, probablemente te estés preguntando cómo obtener el mejor seguro de condominio para tu inversión.
Sorprendentemente, la mayoría de las personas no saben que los precios del seguro de condominio en Hawaii varían significativamente entre compañías aseguradoras — ¡a menudo por cientos de dólares cada año!
Así que lee nuestro artículo revisando los mejores proveedores de seguro de condominio e HO6 en Hawaii antes de comprar una nueva cobertura o renovar tu póliza existente este año.
¿Cuál es el Costo Promedio Anual del Seguro de Condominio en Hawaii?
El costo promedio anual del seguro de condominio es $310, o aproximadamente $26 por mes. Sin embargo, ten en cuenta que el precio final variará para todos los propietarios de condominios dependiendo de dónde vivas, el monto de tu deducible, opciones de cobertura de responsabilidad civil y otras opciones del plan.
¿Qué Afecta los Costos de tu Seguro de Condominio en Hawaii?
Dónde vives — El costo del seguro de condominio varía de ciudad a ciudad dependiendo de factores como la presencia de riesgos de incendio y actividad criminal. Las medidas de seguridad como cámaras de seguridad o vivir en una comunidad vigilada también pueden reducir las primas del seguro de propietarios.
Tu deducible — Un deducible más alto implica pagos mensuales más bajos. ¿Prefieres pagar menos cada mes y gastar más de una vez o pagar más cada mes teniendo un deducible mayor? Depende de tu presupuesto y tus pertenencias personales. Siempre ten cuidado al revisar cualquier cotización de seguro de condominio en Hawaii.
Cuánta cobertura necesitas — ¿Qué artículos estás cubriendo? Si tus pertenencias tienen un valor que excede la cobertura mínima, es posible que quieras aumentar el límite de cobertura de responsabilidad civil en tu póliza de seguro de propietarios. Sin embargo, tal cambio podría aumentar el costo de tu plan de seguro de hogar.
¿Cuánto Seguro de Condominio Necesito?
Tus pólizas de seguro de condominio deben tener al menos $300,000 a $500,000 en cobertura si puedes permitírtelo. El monto final de cobertura que necesitarás será determinado por los gastos de reemplazar varios artículos.
Sin embargo, la mayoría de los seguros de condominio cubren al menos $100,000 en pérdidas, y generalmente cubren el valor de tu unidad en un condominio con hipoteca.
También debes considerar cobertura adicional para cosas tales como:
Tu Oficina en Casa — No puedes olvidar el equipo dentro de tu oficina en casa. Nuestras oficinas en casa están tan equipadas como las oficinas reales hoy en día, así que ten cuidado con los costos.
Amueblando tu Hogar — Es fácil acumular más de $25,000 en muebles cuando piensas en amueblar tu hogar con juegos de comedor, juegos de dormitorio y otros tipos de sillas y otomanas.
Cosas Como Arte — Mientras algunas personas coleccionan monedas y estampillas, otras (como yo) tienen una colección de figuras de acción. Cualquier cosa que se considere de Valor Excepcional debe estar cubierta.
Tu Propiedad Personal — Cosas como tu ropa, zapatos u otras propiedades personales deben ser contabilizadas en detalle. No quieres una póliza que no pueda cubrir todos tus artículos personales debido a una pérdida cubierta.
Usa Nuestra Calculadora para Ayuda Extra — Creamos una muy buena calculadora de seguro de condominio que puedes usar para entender mejor cuánta cobertura necesitas.
Cuando decidas cuánto seguro de condominio necesitas, es mejor actuar como detective. También debes determinar si tienes riesgos específicos como una mascota exótica.
¿Qué Cubre el Seguro HO6 en Hawaii?
Es crítico saber qué protege tu seguro de condominio y qué no protege. Repasaremos todo lo que cubre el seguro de condominio:
Cobertura de Propiedad Personal
La cobertura de tus pertenencias personales es una parte esencial de una póliza de seguro de condominio. Si tus artículos son robados o destruidos debido a una pérdida cubierta como incendio o daño por agua, serán compensados.
Esta cobertura generalmente cubrirá tus pertenencias en base de costo de reemplazo. La cobertura de costo de reemplazo es cuando la compañía aseguradora te reembolsa lo que costaría reemplazar el artículo hoy, no lo que pagaste por él anteriormente (conocido como reemplazo de valor en efectivo real). Siempre quieres asegurarte de que tienes una póliza de costo de reemplazo al buscar seguro de condominio.
Responsabilidad Civil Personal
Si alguna vez te has encontrado viendo un episodio de Judge Jerry (Sí, Jerry Springer tiene un programa como juez ahora), podrías encontrarlo extraño que familia y amigos se demanden mutuamente.
Esta es precisamente la razón por la que necesitas este tipo de cobertura; si tu amigo o miembro de la familia se lesiona dentro de tu unidad, el seguro de condominio te ayudará a pagar sus gastos médicos y te protegerá financieramente con gastos legales si deciden demandarte. Te sorprendería cuánto cuestan los gastos de defensa.
Daño a la Estructura Interior
Lo único que tienes que recordar es que cuando compras un condominio, solo posees lo que está dentro de la unidad. Esto significa que aún necesitas cobertura para tus paredes, pisos, techos y encimeras, y estos artículos están específicamente cubiertos por tu seguro de condominio.
Pérdida de Uso
Supongamos que ya no puedes vivir en tu unidad debido al daño causado por una pérdida cubierta. En ese caso, tu póliza te ayudará a cubrir tus gastos de vida como hotel y costos de viaje u otros gastos de vida adicionales mientras tu unidad está siendo reparada.
¿Qué NO Cubre el Seguro de Condominio en el Estado de Hawaii?
Aunque el seguro de condominio cubre muchas cosas, no cubre los siguientes artículos:
- Inundaciones
- Terremotos
- Desgaste
- Peligros Nucleares
- Lesiones Intencionales a Otros
- Daño Causado por Pájaros
- Destrucción Causada por Roedores
- Daño Causado por Insectos
¿Qué Cubrirá mi Póliza Maestra de la HOA en HI?
La póliza "maestra" de la HOA en Hawaii típicamente cubre daño e lesiones personales. La póliza de la Asociación de Propietarios debe cubrir reparaciones a las áreas comunes de la propiedad tales como:
- Techos
- Paredes Comunes
- Vestíbulos o atrios
- Escaleras
- Ascensores
- Sótanos
- Centros de Fitness
- Piscinas
- Estanques y Lagos
- Parques Infantiles
¿Está incluida la Cobertura de Evaluación de Pérdidas en el Seguro de Condominio de Hawaii?
En Hawaii, nuestros planes de seguro de condominio cubren hasta $2,000 en compensación de reclamaciones. Puede ayudar a pagar el pago de pérdida común para tu HOA.
Seguro de Condominio vs. Seguro de Hogar y Aseguranza de Inquilino
Seguro de Condominio
El seguro de condominio es solo para tu propiedad personal y estructuras internas, tu póliza de condominio cubrirá:
- Propiedad Personal
- Responsabilidad Civil Personal
- Cobertura Médica
- Cobertura de Pérdida de Uso
- Cobertura por Evaluación de Pérdidas
Seguro de Propietario
El seguro de propietario es la mejor defensa que puedes dar a tu familia contra un desastre y generalmente cubre:
- Propiedad Personal
- Responsabilidad Civil Personal
- Cobertura Médica
- Cobertura de Pérdida de Uso
- Evaluación de Pérdidas
Aseguranza de Inquilino
La aseguranza de inquilino es solo para tu propiedad personal, tu póliza de inquilino generalmente cubrirá:
- Propiedad Personal
- Responsabilidad Civil Personal
- Cobertura Médica
- Cobertura de Pérdida de Uso
- Cobertura de Evaluación de Pérdidas
¿El Seguro de Condominio y Townhome es la Misma Póliza?
Un propietario de townhouse generalmente es responsable tanto del interior como del exterior de la propiedad ya que todo en el lote donde está construido es su responsabilidad.
Una póliza de seguro de unidad de condominio es un HO-6, mientras que una póliza de seguro de townhome es un HO-3.
¿Es Requerido el Seguro H06 de Condominio por Ley en Hawaii?
Aunque no hay leyes en Hawaii que requieran que los propietarios de condominios obtengan seguro, obtener una póliza es lo mejor que puedes hacer por tu unidad de condominio.
Tu residencia principal será una de las compras más importantes que jamás hagas, no asegurarla sería un gran error.
Además, ten en cuenta que solo porque no es requerido por ley no significa que tu prestamista hipotecario o la asociación de condominios no lo requiera.
¿Puede un Prestamista Hipotecario Requerir Cobertura de Seguro de Condominio en Hawaii?
Sí, antes de que puedas comprar oficialmente tu condominio, tu prestamista hipotecario requerirá que compres seguro de condominio.
Una vez que elijas la compañía aseguradora que crees que sería mejor para cubrir tu hogar recién comprado, te dirán tu prima, y configurarás tu cobertura para que comience el día de tu cierre.
Tu prestamista querrá que tengas el seguro de propietario alineado y listo antes de que vengas al cierre.
¿Cómo Puedo Obtener una Cotización de Seguro de Condominio en Línea en Hawaii?
Puedes obtener cotizaciones en tu seguro de condominio y cobertura en línea en Hawaii, aquí, en Simply Insurance.
Comprar cobertura en línea es el método más rápido y simple para obtener cobertura.
Todo lo que tienes que hacer es hacer clic aquí para obtener algunas cotizaciones instantáneas y estar cubierto hoy.
Preguntas Frecuentes sobre Seguro de Condominio en Hawaii
¿Cuál es el costo mensual promedio del seguro de condominio en Hawaii?
El costo típico del seguro de condominio en Hawaii es aproximadamente $26 por mes, o $310 al año. Sin embargo, los precios varían según tu ubicación, deducible y opciones de cobertura.
¿Cuál es la diferencia entre una póliza HO6 y una póliza de seguro de propietario?
Una póliza HO6 es específicamente para propietarios de condominios, mientras que una póliza de seguro de propietario (HO3) está diseñada para propietarios de casas unifamiliares. La póliza HO6 no cubre el exterior del edificio porque la HOA es responsable de eso.
¿Cuáles son los tipos más comunes de daño cubierto por el seguro de condominio?
Los tipos más comunes de daño cubierto incluyen incendios, robo, viento, granizo, vandalismo y daño por agua (excluyendo inundaciones). Siempre revisa tu póliza para saber exactamente qué se cubre.