Mantener excelente salud y envejecer con gracia es crucial para tener un buen estándar de vida conforme envejecemos.
Sin embargo, existe una probabilidad del 70% de que si cumples 65 años hoy, necesitarás algún servicio de cuidado a largo plazo en algún momento.
Y con el costo promedio de tres años del seguro de cuidado a largo plazo en Nueva Jersey siendo $427,050, es crucial encontrar la cotización más rentable de aseguranza de cuidado a largo plazo.
Este artículo te mostrará cuánto cuesta el seguro de cuidado a largo plazo en Nueva Jersey, los muchos tipos de cobertura de cuidado a largo plazo disponibles en Nueva Jersey, y cómo obtener cotizaciones de seguro de cuidado a largo plazo en Nueva Jersey.
¿Cuánto Cuesta el Seguro de Cuidado a Largo Plazo en Nueva Jersey?
El costo anual promedio del seguro de cuidado a largo plazo en Nueva Jersey para una persona soltera de 55 años es $3,036 por año, lo que equivale a $253 por mes. Sin embargo, las tarifas dependen de muchos factores como la edad, dónde vives, opciones de cobertura y el plan seleccionado.
¿Cómo Puedo Obtener una Cotización de Seguro de Cuidado a Largo Plazo?
La forma más rápida de obtener cotizaciones de seguro de cuidado a largo plazo es usar nuestro formulario a continuación; solo toma minutos obtener una cotización y solicitar cobertura.
¿Qué Factores Influyen en el Costo del Seguro de Cuidado a Largo Plazo en Nueva Jersey?
Los costos de cuidado a largo plazo variarán dependiendo de varios factores, y tu proveedor particular de seguros determinará cuáles son. En general, probablemente se te pedirá que proporciones información personal, datos de estilo de vida y cualquier otra cosa que tu compañía de seguros considere necesaria para determinar tus beneficios y prima de seguros.
A continuación, examinamos rápidamente algunos de los factores más comunes:
- Edad
- Raza
- Género
- Peso
- Historial de salud
- Ubicación de residencia
- Hábitos de estilo de vida (fumador vs. no fumador, etc.)
Las primas son típicamente más caras para personas generalmente consideradas menos saludables y con mayor riesgo de mortalidad. Aunque varios criterios lo determinan, tu prima será usualmente más baja si eres más joven, estás en mejor forma y eres cauteloso.
¿Qué Factores Determinan un Aumento de Tarifa de Seguro de Cuidado a Largo Plazo en Nueva Jersey?
La complejidad del seguro privado de cuidado a largo plazo, como su nombre lo implica, se debe a la obligación del asegurado de pagar por cuidado que puede o no necesitar décadas después. Como resultado, el seguro de cuidado a largo plazo requiere un período de predicción largo y proporciona beneficios más allá de los 100 años para algunos clientes. Las primas también se basan en varios supuestos sobre factores tales como:
- Cancelaciones voluntarias;
- Costos de inflación de servicios cubiertos, relativo a supuestos de protección de inflación
- Tasas de mortalidad
- Incidencia de discapacidades que requieren servicios de cuidado a largo plazo
- Tasas de interés
- Morbilidad
- Recuperaciones y mortalidad mientras hay un reclamo activo
- Expiración de beneficios
- El número de servicios necesarios mientras está discapacitado (para pólizas que reembolsan gastos reales)
Tipos de Seguro de Cuidado a Largo Plazo en Nueva Jersey
Los tres tipos de pólizas de cuidado a largo plazo ofrecidas en Nueva Jersey son Cuidado en el Hogar Solamente, Centro de Enfermería y Residencial, y Seguro Integral de Cuidado a Largo Plazo. Sin embargo, ten en cuenta que también existen pólizas híbridas de cuidado a largo plazo.
Cuidado en el Hogar Solamente (Sin Cobertura para Centros de Vida Asistida)
Los planes de Cuidado en el Hogar Solamente cubren únicamente servicios de limpieza del hogar y cuidado de salud especializado en el hogar, y no cubren asilos de ancianos ni centros de vida asistida. Los beneficios para cuidado de salud en el hogar, cuidado de salud para adultos durante el día (ADHC), cuidados paliativos, cuidados de respiro, cuidado personal y servicios de ama de casa deben estar incluidos en estos planes.
Asilo de Ancianos y Centro de Cuidado Residencial Solamente (Cobertura para Centro de Vida Asistida)
Las pólizas de seguros de asilo de ancianos y centro de cuidado residencial solamente cubren cuidado en asilos de ancianos o Centros de Cuidado Residencial para Ancianos (RCFE, por sus siglas en inglés) que proporciona servicios de vida asistida. Los beneficios de estas pólizas deben cubrir el costo de todos los servicios de cuidado a largo plazo que obtengas en la instalación, no solo hospedaje y comida, hasta la cantidad máxima de beneficio diario de la póliza.
Los beneficios de vida asistida bajo este tipo de seguro son pagables mientras residas en cualquier centro licenciado por RCFE, incluyendo pequeños hogares comunitarios (a menudo conocidos como hogares de hospedería), residencias de jubilación y centros comunitarios especializados para pacientes con Alzheimer. Estas pólizas también deben proporcionar pagos de vida asistida de al menos el 70% del beneficio de cuidado en asilo de ancianos.
Póliza Integral de Seguro de Cuidado a Largo Plazo en Nueva Jersey (Cubrirá Ambos Tipos de Pólizas)
Las pólizas integrales son planes de seguro que cubren cuidado de enfermería, vida asistida, cuidado en el hogar y cuidado comunitario (como cuidado de adultos durante el día) bajo las mismas regulaciones que los otros dos tipos de planes.
Pólizas Híbridas de Seguro de Cuidado a Largo Plazo
Una póliza híbrida de seguro de cuidado a largo plazo es una forma de seguro de cuidado a largo plazo que utiliza activos como base para la cobertura. Incorpora una póliza de seguro de vida o una anualidad con un jinete de seguro de cuidado a largo plazo. Estos planes no han estado disponibles por mucho tiempo, pero están ganando popularidad rápidamente porque te proporcionan cuidado a largo plazo con un beneficio por muerte.
¿Qué son las Pólizas Calificadas Fiscalmente (TQ) y No Calificadas Fiscalmente (NTQ) en Nueva Jersey?
Las pólizas Calificadas Fiscalmente (TQ) te permiten deducir una parte o toda tu prima de tus impuestos federales y estatales sobre la renta como gasto médico. La cantidad que puedes deducir está determinada por tu edad y gastos médicos que exceden el 7.5% de tu ingreso bruto ajustado (AGI) si tienes 65 años o más, y 10% si eres más joven.
Las pólizas de cobertura No Calificadas Fiscalmente (NTQ) no pueden restarse de tu ingreso imponible, y los beneficios no están diseñados para ser libres de impuestos. Sin embargo, por legislación federal, el seguro NTQ puede tener disparadores de beneficios más generosos y reembolsos más rápidos que el seguro TQ.
¿Qué Cubre el Seguro de Cuidado a Largo Plazo en Nueva Jersey?
El seguro de cuidado a largo plazo en Nueva Jersey está diseñado para ayudarte a protegerte a ti y a tu familia en caso de que necesites cuidado a largo plazo por un período extendido o después de recibir un diagnóstico de salud particularmente devastador. El seguro de cuidado a largo plazo está diseñado para ayudar si tú o un miembro de la familia agotan tu ahorro o descubren que mantener el autocuidado se vuelve más costoso conforme envejeces. Puedes gastar tus beneficios de seguro de cuidado a largo plazo en una amplia gama de gastos médicos y costos tales como:
- Asilos de ancianos
- Centros de vida asistida
- Hospitalizaciones extendidas
- Visitas recurrentes al médico
- Múltiples cirugías
- Procesos de pruebas y diagnóstico
- Medicamentos recetados
- Terapia física u otra rehabilitación después de cirugía
- Tratamientos de quimioterapia y radioterapia
- Honorarios asociados con el tratamiento y recuperación de enfermedades a largo plazo como accidente cerebrovascular, demencia o enfermedad de Alzheimer
Si necesitas asistencia más detallada sobre qué puede o debe cubrirse en una póliza, puedes comunicarte con el Departamento de Seguros de Nueva Jersey.
¿Cuánto Tiempo Duran los Beneficios Bajo una Póliza de Seguro de Cuidado a Largo Plazo en Nueva Jersey?
Las pólizas de seguro de cuidado a largo plazo generalmente están diseñadas para cubrir al menos 12 meses de cuidado o más. Sin embargo, puedes obtener una póliza que pague beneficios por uno, dos, tres o cinco años, y depende de tus necesidades y los beneficios ofrecidos en tu póliza.
¿Tiene Período de Espera el Seguro de Cuidado a Largo Plazo?
Los mismos períodos de espera aplican a casi todas las compañías de seguros participantes en la industria de cuidado de la salud a largo plazo. La duración puede variar, pero generalmente está entre 0 y 90 días. Serás responsable de cualquier gasto durante el período de espera, así que elige una duración que creas que puedes permitirte cubrir.
¿Por Qué Necesitaría Seguro de Cuidado a Largo Plazo en Nueva Jersey?
La razón por la cual necesitarías seguro de cuidado a largo plazo en Nueva Jersey es para ayudar a pagar gastos médicos a largo plazo una vez que te hayas jubilado, ya que Medicare no reembolsará todo. Sin embargo, esa no es la única razón por la cual podrías querer obtener seguro de cuidado a largo plazo; hay varias otras.
Aquí hay un resumen de algunas de ellas:
- No quieres tener que mantener un trabajo para pagar los gastos médicos crecientes (incluso después de jubilarte)
- Cuando eres mayor y estás en posición de ayudar financieramente a tus hijos, no quieres ponerlos bajo el estrés de pagar tus gastos médicos.
- Estarás bajo presión financiera en la jubilación, pero no tanto que serías elegible para Medicaid.
- Después de jubilarte, no tendrás suficiente dinero ahorrado para cubrir tus gastos de vida y costos médicos crecientes.
¿Cubre Medicare los Servicios de Cuidado a Largo Plazo en Nueva Jersey?
Medicare puede pagar por cuidado especializado en una instalación de enfermería por no más de 100 días y solo cuando el paciente cumple con todos los criterios de Medicare para cuidado especializado diario.
Aunque las personas sí reciben asistencia personal simultáneamente, Medicare no pagará a menos que también haya un requisito para servicios especializados diarios que solo una enfermera o terapeuta pueda proporcionar.
Medicare pagará por servicios de cuidado personal específicos en el hogar, dependiendo de si requieres cuidado especializado diario, que solo un profesional calificado puede proporcionar.
Para obtener información adicional, visita tu oficina de la Administración del Seguro Social o llama a la Administración del Seguro Social sin cargo al 800-772-1213 para obtener el libro de beneficios de Medicare.