Mantener excelente salud y envejecer con dignidad es crucial para tener un buen nivel de vida cuando nos hacemos mayores.
Sin embargo, existe una probabilidad del 70% de que si cumples 65 años hoy, necesitarás algún servicio de cuidado a largo plazo en algún momento.
Y con el costo promedio de tres años de cobertura de cuidado a largo plazo en Maryland siendo $348,210, es crucial encontrar la cotización de seguro de cuidado a largo plazo más económica.
Este artículo te mostrará cuánto cuesta el seguro de cuidado a largo plazo en Maryland, los muchos tipos de cobertura disponibles en MD, y cómo obtener una cotización de seguro de cuidado a largo plazo en Maryland.
¿Cuánto Cuesta el Seguro de Cuidado a Largo Plazo en Maryland?
El costo anual promedio del seguro de cuidado a largo plazo en Maryland para una persona soltera de 55 años es $3,228 por año, lo que equivale a $269 por mes. Sin embargo, las tarifas dependen de muchos factores como edad, dónde vives, opciones de cobertura y plan seleccionado.
¿Cómo Puedo Obtener una Cotización de Seguro de Cuidado a Largo Plazo?
La forma más rápida de obtener cotizaciones de seguro de cuidado a largo plazo es usar nuestro formulario; solo toma minutos recibir una cotización y solicitar cobertura.
¿Qué Factores Influyen en el Costo del Seguro de Cuidado a Largo Plazo en Maryland?
Los costos del seguro de cuidado a largo plazo variarán según varios factores, y tu proveedor de seguros específico los determinará. En general, probablemente se te pedirá que proporciones información personal, datos de estilo de vida, y lo que tu compañía aseguradora considere necesario para determinar tus beneficios y prima.
A continuación revisamos algunos de los factores más comunes:
- Edad
- Raza
- Género
- Peso
- Historial de salud
- Ubicación de residencia
- Hábitos de estilo de vida (fumador vs. no fumador, etc.)
Las primas suelen ser más caras para personas generalmente consideradas menos saludables y con mayor riesgo de mortalidad. Aunque varios criterios lo determinan, tu prima será generalmente más baja si eres más joven, estás en mejor forma y eres precavido.
¿Qué Factores Determinan un Aumento de Tasa del Seguro de Cuidado a Largo Plazo en Maryland?
La complejidad del seguro de cuidado a largo plazo privado, como su nombre lo indica, se debe a la obligación del asegurado de pagar por cuidado que puede o no necesitar décadas después. Como resultado, el seguro de cuidado a largo plazo requiere un período de predicción prolongado y proporciona beneficios más allá de los 100 años para algunos clientes.
Las primas también se basan en varios supuestos sobre factores como:
- Cancelaciones voluntarias;
- Costos de inflación de servicios cubiertos en relación con supuestos de protección de inflación
- Tasas de mortalidad
- Incidencia de discapacidades que requieren servicios de cuidado a largo plazo
- Tasas de interés
- Morbilidad
- Recuperaciones y mortalidad mientras hay un reclamo
- Vencimiento de beneficios
- El número de servicios necesarios mientras estés discapacitado (para pólizas que reembolsan gastos reales).
Tipos de Seguro de Cuidado a Largo Plazo en Maryland
Los tres tipos de pólizas de cuidado a largo plazo ofrecidas en Maryland son Cuidado en el Hogar Solamente, Asilo de Ancianos y Residencia, y Seguro de Cuidado a Largo Plazo Completo. Sin embargo, recuerda que también hay pólizas híbridas de cuidado a largo plazo.
Cuidado en el Hogar Solamente (Sin Cobertura para Residencias de Vida Asistida)
Los planes de Cuidado en el Hogar Solamente cubren únicamente servicios de limpieza del hogar y cuidado domiciliario especializado, sin cobertura para asilos o residencias de vida asistida. Los beneficios deben incluir cuidado domiciliario de salud, cuidado de salud para adultos durante el día (ADHC), cuidados paliativos, cuidados de respiro, cuidado personal y servicios de servicio doméstico.
Cobertura Solamente para Asilo de Ancianos y Residencia (Cobertura para Residencia de Vida Asistida)
Las pólizas de seguro de asilo de ancianos y residencia solamente cubren cuidado en asilos de ancianos o Residencias de Cuidado para Ancianos (RCFE) que proporcionan servicios de vida asistida. Los beneficios de estas pólizas deben cubrir el costo de todos los servicios de cuidado a largo plazo que obtengas en la residencia, no solo alojamiento y comida, hasta el monto máximo de beneficio diario de la póliza.
Los beneficios de vida asistida bajo este tipo de seguro son pagaderos mientras estés en cualquier configuración licenciada por RCFE, incluyendo pequeños hogares comunitarios (frecuentemente conocidos como hogares de hospedería), residencias para jubilados y centros comunitarios especializados para pacientes con Alzheimer. Estas pólizas también deben proporcionar pagos de vida asistida de al menos el 70% del beneficio de cuidado en asilo.
Póliza Completa de Seguro de Cuidado a Largo Plazo en Maryland (Cubrirá Ambos Tipos de Pólizas)
Las pólizas completas son planes de seguro que cubren cuidado de enfermería, vida asistida, cuidado en el hogar y cuidado comunitario (como cuidado de adultos durante el día) bajo las mismas regulaciones que los otros dos tipos de planes.
Pólizas Híbridas de Cuidado a Largo Plazo
Una póliza híbrida de cuidado a largo plazo es una forma de seguro de cuidado a largo plazo que utiliza activos como base para la cobertura. Incorpora una póliza de seguro de vida o una anualidad con un endoso de seguro de cuidado a largo plazo. Aunque estas pólizas no llevan mucho tiempo en el mercado, están ganando rápidamente popularidad porque te proporcionan cuidado a largo plazo con un beneficio por muerte.
¿Qué Son las Pólizas Calificadas Fiscalmente (TQ) y No Calificadas Fiscalmente (NTQ) en Maryland?
Las pólizas Calificadas Fiscalmente (TQ) te permiten deducir una parte o la totalidad de tu prima de tus impuestos federales y estatales sobre la renta como gasto médico. El monto que puedes deducir se determina por tu edad y gastos médicos que excedan el 7.5% de tu ingreso bruto ajustado (AGI) si tienes 65 años o más y 10% si eres menor.
La cobertura No Calificada Fiscalmente (NTQ) no permite deducir las primas de tu ingreso imponible, y los beneficios no están diseñados para ser libres de impuestos. Sin embargo, debido a la legislación federal, el seguro NTQ puede tener desencadenantes de beneficios más generosos y proporcionar reembolsos más rápido que el seguro TQ.
¿Qué Cubre el Seguro de Cuidado a Largo Plazo de Maryland?
El seguro de cuidado a largo plazo en Maryland está diseñado para ayudarte a ti y a tu familia en caso de que necesites cuidado a largo plazo durante un período extendido o después de recibir un diagnóstico de salud particularmente grave. El seguro de cuidado a largo plazo está destinado a ayudar si tú o un miembro de la familia agotáis vuestros ahorros o descubríais que mantener el autocuidado se vuelve más costoso a medida que envejeces. Puedes gastar tus beneficios de seguro de cuidado a largo plazo en una amplia gama de gastos médicos y costos tales como:
- Asilos de ancianos
- Residencias de vida asistida
- Estadías hospitalarias extendidas
- Visitas recurrentes al médico
- Múltiples cirugías
- Procesos de prueba y diagnóstico
- Medicamentos recetados
- Fisioterapia u otra rehabilitación después de cirugía
- Tratamientos de quimioterapia y radiación
- Honorarios asociados con el tratamiento y recuperación de enfermedades a largo plazo como accidente cerebrovascular, demencia o enfermedad de Alzheimer
Si necesitas más asistencia detallada sobre lo que puede o debe cubrirse en una póliza, puedes comunicarte con el Departamento de Seguros de Maryland.
¿Cuánto Tiempo Duran los Beneficios bajo una Póliza de Seguro de Cuidado a Largo Plazo de Maryland?
Las pólizas de seguro de cuidado a largo plazo generalmente están diseñadas para cubrir al menos 12 meses de cuidado o más. Sin embargo, puedes obtener una póliza que pague beneficios por uno, dos, tres o cinco años, y depende de tus necesidades y de los beneficios ofrecidos en tu póliza.
¿Tiene el Seguro de Cuidado a Largo Plazo un Período de Espera?
Los mismos períodos de espera se aplican a casi todas las compañías aseguradoras participantes en la industria de cuidado a largo plazo. La duración puede variar, pero generalmente está entre 0 y 90 días. Serás responsable de cualquier gasto durante el período de espera, así que elige una duración que creas que puedas permitirte cubrir.
¿Por Qué Necesitaría Seguro de Cuidado a Largo Plazo en Maryland?
La razón por la que necesitarías seguro de cuidado a largo plazo en Maryland es para ayudarte a pagar gastos médicos a largo plazo una vez que te jubiles, ya que Medicare no reembolsará todo. Sin embargo, esa no es la única razón por la que querrías obtener seguro de cuidado a largo plazo; hay varias más.
Aquí te presentamos un resumen de algunas de ellas:
- No quieres tener que mantener un trabajo para pagar gastos médicos crecientes (incluso después de jubilarte)
- Cuando seas mayor y estés en posición de ayudar a tus hijos financieramente, no quieres someterlos al estrés de pagar tus gastos médicos.
- Tendrás limitaciones de efectivo en la jubilación, pero no tanto que serías elegible para Medicaid.
- Después de jubilarte, no tendrás suficiente dinero ahorrado para cubrir tus gastos de vida y costos médicos crecientes.
¿Cubre Medicare los Servicios de Cuidado a Largo Plazo en Maryland?
Medicare puede pagar cuidado especializado en una residencia de enfermería por no más de 100 días y solo cuando el paciente cumple con todos los criterios de Medicare para cuidado especializado diario.
Aunque las personas reciben asistencia personal simultáneamente, Medicare no pagará a menos que también haya una necesidad de servicios especializados diarios que solo una enfermera o terapeuta pueda proporcionar.
Medicare pagará servicios específicos de cuidado personal en el hogar, dependiendo de si requieres cuidado especializado diario que solo un profesional calificado pueda proporcionar.
Para información adicional, visita tu oficina del Seguro Social o llama a la Administración del Seguro Social sin cargo al 800-772-1213 para obtener el libro de beneficios de Medicare.