Mantener excelente salud y envejecer con dignidad es crucial para tener un buen nivel de vida conforme nos hacemos mayores.
Sin embargo, hay una probabilidad del 70% de que si cumples 65 años hoy, necesitarás servicios de cuidado a largo plazo en algún momento.
Y con el costo promedio de tres años del seguro de cuidado a largo plazo en Illinois siendo $243,090, es crucial encontrar la cotización más económica de aseguranza de cuidado a largo plazo.
Este artículo te mostrará cuánto cuesta el seguro de cuidado a largo plazo en Illinois, los diferentes tipos de cobertura de cuidado a largo plazo disponibles en IL, y cómo obtener seguro de cuidado a largo plazo en línea en Illinois.
¿Cuánto Cuesta el Seguro de Cuidado a Largo Plazo en Illinois?
El costo anual promedio del seguro de cuidado a largo plazo en Illinois para una persona soltera de 55 años es $2,820 por año, lo que equivale a $235 por mes. Sin embargo, las tasas dependen de muchos factores como la edad, dónde vives, las opciones de cobertura y el plan seleccionado.
¿Cómo Obtengo una Cotización de Seguro de Cuidado a Largo Plazo?
La forma más rápida de obtener cotizaciones de seguro de cuidado a largo plazo es usar nuestro formulario a continuación; solo toma algunos minutos obtener una cotización y solicitar cobertura.
¿Qué Factores Influyen en el Costo del Seguro de Cuidado a Largo Plazo en Illinois?
Los costos del seguro de cuidado a largo plazo variarán dependiendo de varios factores, y tu proveedor de aseguranza particular los determinará. En general, probablemente te pedirán que proporciones información personal, datos de estilo de vida y cualquier otra cosa que tu compañía de seguros considere necesaria para determinar tus beneficios y prima de seguros.
A continuación, examinamos rápidamente algunos de los factores más comunes:
- Edad
- Raza
- Género
- Peso
- Historial de salud
- Ubicación de residencia
- Hábitos de estilo de vida (fumador vs. no fumador, etc.)
Las primas generalmente son más caras para personas consideradas menos saludables y con mayor riesgo de mortalidad. Aunque varios criterios lo determinan, tu prima generalmente será menor si eres más joven, estás en mejor forma y eres cauteloso.
¿Qué Factores Determinan un Aumento de Tasa de Seguro de Cuidado a Largo Plazo en Illinois?
La complejidad de la aseguranza privada de cuidado a largo plazo, como su nombre lo indica, se debe a la obligación del asegurado de pagar por atención que puede o no necesitar décadas más adelante. Como resultado, el seguro de cuidado a largo plazo requiere un largo período de predicción y proporciona beneficios más allá de los 100 años para algunos clientes. Las primas también se basan en varios supuestos relacionados con factores tales como:
- Cancelaciones voluntarias;
- Costos de inflación de servicios cubiertos, en relación con supuestos de protección de inflación
- Tasas de mortalidad
- Incidencia de discapacidades que requieren servicios de cuidado a largo plazo
- Tasas de interés
- Morbilidad
- Recuperaciones y mortalidad mientras se está en un reclamo
- Vencimiento de beneficios
- El número de servicios necesarios mientras se está discapacitado (para pólizas que reembolsan gastos reales)
Tipos de Seguro de Cuidado a Largo Plazo en Illinois
Los tres tipos de pólizas de cuidado a largo plazo ofrecidas en Illinois son Cuidado en el Hogar Solamente, Asilo de Ancianos y Residencia, y Seguro Integral de Cuidado a Largo Plazo. Sin embargo, ten en cuenta que también existen pólizas híbridas de cuidado a largo plazo.
Cuidado en el Hogar Solamente (Sin Cobertura para Viviendas de Vida Asistida)
Los planes de Cuidado en el Hogar Solamente cubren únicamente servicios de limpieza y cuidado domiciliario especializado, y no cubren asilos ni viviendas de vida asistida. Los beneficios para atención de salud en el hogar, atención de salud para adultos durante el día (ADHC), cuidados paliativos, cuidado de respiro, cuidado personal y servicios de ama de casa deben incluirse en estos planes.
Asilo de Ancianos y Cuidado Residencial Solamente (Cobertura para Vivienda de Vida Asistida)
Las pólizas de seguro de asilo de ancianos y cuidado residencial solamente cubren la atención en asilos o Instalaciones de Cuidado Residencial para Ancianos (RCFE) que proporcionan servicios de vida asistida. Los beneficios de estas pólizas deben cubrir el costo de todos los servicios de cuidado a largo plazo que obtengas en la instalación, no solo hospedaje y alimentación, hasta el monto máximo de beneficio diario de la póliza.
Los beneficios de vida asistida bajo este tipo de seguro se pagan mientras estés en cualquier instalación con licencia RCFE, incluidos pequeños hogares en la comunidad (frecuentemente conocidos como hogares de cuidado), residencias de jubilación y centros comunitarios especializados para pacientes con Alzheimer. Estas pólizas también deben proporcionar pagos de vida asistida de al menos el 70% del beneficio de cuidado en asilo.
Póliza Integral de Seguro de Cuidado a Largo Plazo en Illinois (Cubrirá Ambos Tipos de Pólizas)
Las pólizas integrales son planes de seguros que cubren cuidado de enfermería, vida asistida, cuidado en el hogar y cuidado comunitario (como cuidado de adultos durante el día) bajo las mismas regulaciones que los otros dos tipos de planes.
Pólizas Híbridas de Cuidado a Largo Plazo
Una póliza híbrida de cuidado a largo plazo es una forma de seguro de cuidado a largo plazo que utiliza activos como base para la cobertura. Incorpora una póliza de seguro de vida o una anualidad con un cláusula adicional de seguro de cuidado a largo plazo. Estos planes no han existido por mucho tiempo, pero están ganando rápidamente popularidad porque te proporcionan cuidado a largo plazo con un beneficio por fallecimiento.
¿Qué Son las Pólizas Calificadas Fiscalmente (TQ) y No Calificadas Fiscalmente (NTQ) en Illinois?
(TQ) Pólizas Calificadas Fiscalmente te permiten deducir una parte o la totalidad de tu prima de tus impuestos federales y estatales sobre la renta como gastos médicos. La cantidad que puedes deducir se determina por tu edad y gastos médicos que excedan el 7.5% de tu ingreso bruto ajustado (AGI) si tienes 65 años o más, y 10% si eres más joven.
Cobertura No Calificada Fiscalmente (NTQ) las primas no pueden restarse de tu ingreso imponible, y los beneficios no están destinados a ser libres de impuestos. Sin embargo, debido a legislación federal, el seguro NTQ puede tener factores de beneficio más generosos y pagar reembolsos más rápidamente que el seguro TQ.
¿Qué Cubre el Seguro de Cuidado a Largo Plazo de Illinois?
El seguro de cuidado a largo plazo en Illinois está diseñado para ayudarte a proteger a ti y a tu familia en caso de que necesites cuidado a largo plazo durante un período extendido o después de recibir un diagnóstico de salud particularmente devastador. El seguro de cuidado a largo plazo está destinado a ayudar si tú o un miembro de la familia agotan tus ahorros o descubren que mantener el autocuidado se vuelve más costoso conforme envejecen. Puedes gastar los beneficios de tu seguro de cuidado a largo plazo en una amplia gama de gastos médicos y costos tales como:
- Asilos de ancianos
- Instalaciones de vida asistida
- Estadías hospitalarias extendidas
- Visitas repetidas al médico
- Múltiples cirugías
- Procesos de pruebas y diagnóstico
- Medicamentos recetados
- Terapia física u otra rehabilitación después de la cirugía
- Tratamientos de quimioterapia y radiación
- Honorarios asociados con el tratamiento y recuperación de enfermedades a largo plazo como accidente cerebrovascular, demencia o enfermedad de Alzheimer
Si necesitas más asistencia detallada sobre qué puede o debe cubrirse en una póliza, puedes comunicarte con el Departamento de Seguros de Illinois.
¿Cuánto Duran los Beneficios bajo una Póliza de Seguro de Cuidado a Largo Plazo de Illinois?
Las pólizas de seguro de cuidado a largo plazo (LTC) generalmente están destinadas a cubrir al menos 12 meses de cuidado o más. Sin embargo, puedes obtener una póliza que pague beneficios durante uno, dos, tres o cinco años, y depende de tus necesidades y los beneficios ofrecidos en tu póliza.
¿Tiene Período de Espera el Seguro de Cuidado a Largo Plazo?
Los mismos períodos de espera se aplican a casi todas las compañías de seguros participantes en la industria de cuidado de la salud a largo plazo. La duración puede variar, pero generalmente está entre 0 y 90 días. Serás responsable de cualquier gasto durante el período de espera, así que elige una duración que creas que puedes permitirte cubrir.
¿Por Qué Necesitaría Seguro de Cuidado a Largo Plazo en Illinois?
La razón por la que necesitarías seguro de cuidado a largo plazo en Illinois es para ayudar a pagar los gastos médicos a largo plazo una vez que te retires ya que Medicare no reembolsará todo. Sin embargo, esa no es la única razón por la que podrías querer obtener seguro de cuidado a largo plazo; hay varias más.
Aquí hay un resumen de algunas de ellas:
- No quieres tener que trabajar para pagar los gastos médicos crecientes (incluso después de jubilarte)
- Cuando eres mayor y en posición de ayudar a tus hijos financieramente, no quieres someterlos al estrés de pagar tus gastos médicos.
- Estarás apretado de dinero en la jubilación, pero no tanto como para ser elegible para Medicaid.
- Después de jubilarte, no tendrás suficiente dinero ahorrado para cubrir tus gastos de manutención y costos médicos crecientes.
¿Cubre Medicare los Servicios de Cuidado a Largo Plazo en Illinois?
Medicare puede pagar por cuidado especializado en una instalación de enfermería por no más de 100 días y solo cuando el paciente cumple con todos los criterios de Medicare para cuidado especializado diario.
Si bien los individuos reciben asistencia personal simultáneamente, Medicare no pagará a menos que también haya un requisito de servicios especializados diarios que solo un enfermero o terapeuta pueda proporcionar.
Medicare pagará por servicios de cuidado personal específicos en el hogar, dependiendo de si requieres cuidado especializado diario que solo un profesional calificado pueda proporcionar.
Para obtener más información, visita tu oficina de Seguro Social o llama a la Administración del Seguro Social sin cargo al 800-772-1213 para el libro de beneficios de Medicare.