Más de la mitad de todos los estadounidenses (52%) tienen una póliza de seguro de vida. Esto es en realidad menor que en años anteriores donde alrededor del 54% o más tenían una póliza. Sin embargo, de ese 52%, más de 30 millones de ellos están asegurados insuficientemente, y algunos 41 millones de personas no tienen cobertura en absoluto.
Sin embargo, con productos de seguros enfocados en tecnología nunca ha sido más fácil encontrar el mejor seguro de vida en línea. Este artículo analizará algunas estadísticas clave de seguro de vida para determinar cómo asegurar a más personas y si la nueva forma de comprar seguro de vida ayudará a aumentar la cantidad de personas cubiertas.
Principales Estadísticas de Seguro de Vida:
- A partir de 2024, el 52% de los estadounidenses tienen algún tipo de seguro de vida.
- Más de 30 millones de personas en los Estados Unidos están aseguradas insuficientemente.
- El 63% de las personas creen que no pueden pagar un seguro de vida
- La base de activos general de la industria de seguros de vida es de $9 billones.
- Las primas para hombres promedian 12% más altas que las de las mujeres.
- 41 millones de consumidores dicen que necesitan seguro de vida pero no lo tienen.
- El costo promedio del seguro de vida es de $631 por año o aproximadamente $53 por mes.
- El 50% de las personas sobreestiman el costo de una póliza de vida a plazo. Los millennials sobreestiman por 213%
- El pago promedio de seguro de vida para 2021 fue de aproximadamente $618,000.
- El costo promedio del seguro de vida sin examen médico es de $810 por año o aproximadamente $68 por mes.
Estadísticas de Propiedad de Seguro de Vida
¿Cuántos Estadounidenses Tienen Seguro de Vida?
A partir de 2024, el 52% de los estadounidenses tienen seguro de vida. Más de la mitad de los propietarios de seguros de vida también tenían algún otro tipo de póliza de seguro de vida además de su póliza de vida principal. COVID-19 fue un factor determinante en el crecimiento general de la industria del 2% debido a que las personas solicitaban protección de seguro de vida contra la pandemia.
¿Cuántos Estadounidenses Tienen Seguro de Vida a Plazo?
En 2019, el 71% de los consumidores que poseían seguro de vida tenían una póliza de vida a plazo, un aumento del 63% en 2017. Ya sea que los clientes prefirieran un seguro de vida de emisión simplificada o una póliza de seguro de vida sin examen médico, el seguro de vida a plazo fue mucho más popular que el seguro de vida permanente entre los consumidores.
¿Cuántos Estadounidenses Tienen Seguro de Vida Entera?
Solo el 30% de las pólizas de seguros permanentes compradas en 2019 fueron de vida entera, en comparación con el 57% en 2017. Las pólizas de vida variable han crecido en popularidad, representando el 32% de todos los seguros permanentes comprados en 2019.
¿Cuántos Estadounidenses Están Asegurados Insuficientemente para Seguro de Vida?
A partir de 2021, aproximadamente 30 millones de hogares en Estados Unidos están asegurados insuficientemente. Aunque el 54% de los estadounidenses tienen seguro de vida, solo la mitad (90 millones) de ellos tienen suficiente cobertura. Esto significa que aproximadamente el 75% de las familias estadounidenses tendrán dificultades para pagar los gastos asociados con costos funerarios, gastos finales y otros gastos si el asegurado fallece sin suficiente cobertura para todo.
¿Cuántos Estadounidenses No Tienen Seguro de Vida?
Aproximadamente 41 millones de personas afirman necesitar cobertura de vida pero no la tienen. Esto se debe a que la mayoría de las personas no están buscando adquirir un seguro de vida como una compra prioritaria. Además, el consumidor típico cree que no puede pagarlo.
¿Cómo Prefieren Comprar Seguro de Vida las Personas en los EE.UU.?
La mayoría de los estadounidenses han elegido obtener un seguro de vida de un profesional o asesor en persona en el pasado. En 2011, el 64% de los clientes dijeron que querían comprar en persona; para 2020, solo el 41% elegiría este método. No es sorprendente que el deseo de compra en línea aumentara del 17% en 2011 al 29% en 2020. Debido a la epidemia de coronavirus, debemos anticipar un porcentaje aún mayor de consumidores que deseen comprar en línea en el futuro.
Cobertura de Seguro de Vida por Estado
California ($452 mil millones), Texas ($291 mil millones), Nueva York ($224 mil millones), Florida ($190 mil millones) e Illinois ($140 mil millones) son los estados con la mayor cobertura de seguro de vida en EE.UU. Según datos publicados por el American Council of Life Insurers, y Vermont ($4 mil millones), Wyoming ($5 mil millones), Alaska ($7 mil millones), Montana ($7 mil millones) y Rhode Island ($7 mil millones) son los estados con la menor cantidad de cobertura.
Estadísticas de Costos de Seguro de Vida 2024
¿Cuál es el Costo Promedio del Seguro de Vida?
El costo anual promedio del seguro de vida es de $631, lo que se traduce en aproximadamente $53 por mes. Esta cantidad se determina por una variedad de criterios, incluida la cobertura seleccionada y la duración del plazo. Sin embargo, sus primas pueden ser considerablemente más altas o más bajas según su edad, género, hábitos de fumar y salud general.
¿Qué Porcentaje de Personas Creen Que No Pueden Pagar Seguro de Vida?
El 63% de las personas creen que no pueden pagar un seguro de vida, y el 50% sobreestiman su costo. Los millennials, en particular, sobreestiman el costo por 213%, y tienden a no estar asegurados a una tasa de alrededor del 40%.
Estadísticas de Reclamaciones de Seguro de Vida en Estados Unidos
¿Cuánto Pagan las Compañías de Seguros de Vida por Reclamaciones?
Los beneficios y reclamaciones de seguros de vida totalizaron $747.4 mil millones en 2020. Esta cantidad incluye beneficios por muerte de seguros de vida, beneficios de anualidades, beneficios de incapacidad y otros pagos, y se compara con $762.0 mil millones en 2019. El pago más grande en 2020 fue de $323.4 mil millones por beneficios de rescate y retiros de contratos de seguros de vida realizados a asegurados que rescindieron sus pólizas anticipadamente o retiraron efectivo de sus pólizas.
¿Cuánto es el Pago Promedio del Seguro de Vida?
Según Matt Myers, jefe de adquisición de clientes en Haven Life, se espera que el pago promedio para 2021 sea de aproximadamente $618,000. Ese número refleja el monto facial típico comprado de una póliza de seguro de vida a plazo de Haven Life, lo que implica que pagaremos el pago promedio cuando se presenten reclamaciones.
¿Cuánto Tiempo Tardan las Reclamaciones de Seguro de Vida?
En promedio, puede tomar tan poco como dos semanas o tan largo como dos meses recibir el beneficio por muerte. El cronograma depende de varios factores, como el tiempo de procesamiento de la compañía de seguros de vida y el envío de su reclamación. Solicitar un seguro de vida durante una pandemia tardará más tiempo en procesar su reclamación de seguro de vida.
Estadísticas de la Industria de Seguros de Vida de EE.UU.
¿Cuántos Ingresos Genera la Industria de Seguros de Vida?
El negocio de seguros de vida y anualidades en los Estados Unidos generó ingresos de $881.2 mil millones en 2020, un ligero aumento de los $725.0 mil millones en dólares estadounidenses pagados por las compañías de seguros para reclamaciones y beneficios a los clientes en 2019.
¿Cuántas Compañías de Seguros de Vida Hay en EE.UU.?
El número de empresas de seguros de vida en los Estados Unidos ha disminuido de más de 2,000 a solo 830 empresas.
¿Cuál es la Base de Activos de la Industria de Seguros de Vida?
La industria de seguros de vida completa, que incluye todos los tipos de cobertura, tenía un valor de activos totales de $4.7 billones en 2020. Las reservas de seguros de vida por valor de $2.7 billones se incluyeron en este cálculo, junto con valores relacionados con seguros de vida por valor de $464 mil millones.
¿Cuál es el Número de Personas que Poseen Pólizas de Seguros de Vida?
Hay aproximadamente 267 millones de pólizas de seguros de vida vigentes en los Estados Unidos. El 80% de los consumidores considera que comprar un seguro de vida es un problema relevante de planificación financiera para su familia.
Los 10 Principales Escritores de Seguros de Vida Individual en Estados Unidos por Primas Suscritas
- Northwestern Mutual Life Insurance Co – $11.2 mil millones
- New York Life Insurance Group – $8.04 mil millones
- Massachusetts Mutual Life Insurance Co. – $7.8 mil millones
- Lincoln National Corp. – $6.8 mil millones
- Prudential Financial Inc. – $6.6 mil millones
- State Farm – $4.9 mil millones
- John Hancock Life Insurance Co. – $4.7 mil millones
- Transamerica – $4.5 mil millones
- Pacific Life – $3.9 mil millones
- Guardian Life Insurance Co. of America – $3.6 mil millones
Tomar Acción
La industria de seguros de vida es un gigante de billones de dólares. El 52% de los estadounidenses tiene alguna forma de seguro de vida, pero 41 millones de personas afirman que necesitan cobertura y actualmente no la tienen. Si no actuamos ahora, esta falta de cobertura de seguro de vida eventualmente nos alcanzará y pondrá en serio riesgo de pérdida financiera a el 75% de nuestras familias.