Más de la mitad de los estadounidenses (52%) tiene una póliza de seguro de vida. Lo cual es en realidad más bajo que en años anteriores, cuando alrededor del 54% o más tenía una póliza. Sin embargo, de ese 52%, más de 30 millones están subasegurados, y unos 41 millones de personas no tienen ninguna cobertura en absoluto.
Aun así, con productos de seguros enfocados en la tecnología, nunca ha sido tan fácil encontrar el mejor seguro de vida en línea. Este artículo analizará algunas estadísticas clave del seguro de vida para descubrir cómo lograr que más personas se aseguren y si la nueva forma de comprar seguro de vida ayudará a aumentar la cantidad de personas cubiertas.
Principales Estadísticas de Seguro de Vida:
- A partir de 2024, el 52% de los estadounidenses tiene algún tipo de seguro de vida.
- Más de 30 millones de personas en Estados Unidos están subaseguradas.
- El 63% de las personas cree que no puede costear un seguro de vida.
- La base total de activos de la industria del seguro de vida es de $9 billones.
- Las primas para los hombres promedian un 12% más altas que las de las mujeres.
- 41 millones de consumidores dicen que necesitan seguro de vida pero no lo tienen.
- El costo promedio del seguro de vida es de $631 por año, o cerca de $53 por mes.
- El 50% de las personas sobreestima el costo de una póliza a término. Los millennials lo sobreestiman en un 213%.
- El pago promedio del seguro de vida en 2021 fue de alrededor de $618,000.
- El costo promedio del seguro de vida sin examen médico es de $810 por año, o cerca de $68 por mes.
Estadísticas de Propiedad de Seguro de Vida
¿Cuántos Estadounidenses Tienen Seguro de Vida?
A partir de 2024, el 52% de los estadounidenses tiene seguro de vida. Más de la mitad de los propietarios de seguro de vida también tenía algún otro tipo de póliza de seguro de vida además de su póliza principal. La COVID-19 fue un factor importante en el crecimiento general del 2% de la industria, debido a que la gente solicitó protección de seguro de vida frente a la pandemia.
¿Cuántos Estadounidenses Tienen Seguro de Vida a Término?
En 2019, el 71% de los consumidores que tenían seguro de vida contaba con una póliza a término, frente al 63% en 2017. Ya sea que los clientes prefirieran un seguro de vida de emisión simplificada o una póliza sin examen médico, el seguro de vida a término fue mucho más popular que el seguro de vida permanente entre los consumidores.
¿Cuántos Estadounidenses Tienen Seguro de Vida Entera?
Solo el 30% de las pólizas de seguro permanente compradas en 2019 fueron de vida entera, en comparación con el 57% en 2017. Las pólizas de vida variable han crecido en popularidad, representando el 32% de todo el seguro permanente comprado en 2019.
¿Cuántos Estadounidenses Están Subasegurados en Seguro de Vida?
A partir de 2021, unos 30 millones de hogares en Estados Unidos están subasegurados. Aunque el 54% de los estadounidenses tiene seguro de vida, solo la mitad (90 millones) de ellos tiene suficiente cobertura. Esto significa que alrededor del 75% de las familias estadounidenses tendrá dificultades para pagar los gastos asociados a los costos funerarios, gastos finales y otros desembolsos si el asegurado fallece sin suficiente cobertura para todo.
¿Cuántos Estadounidenses No Tienen Seguro de Vida?
Aproximadamente 41 millones de personas afirman necesitar cobertura de vida pero no la tienen. Esto se debe a que la mayoría de las personas no considera la adquisición de seguro de vida como una compra prioritaria. Además, el consumidor típico cree que no puede costearlo.
¿Cómo Prefieren Comprar Seguro de Vida las Personas en EE. UU.?
En el pasado, la mayoría de los estadounidenses ha optado por obtener seguro de vida de un profesional o asesor en persona. En 2011, el 64% de los clientes declaró que quería comprar en persona; para 2020, solo el 41% elegiría este método. No es sorprendente que el deseo de comprar en línea aumentara del 17% en 2011 al 29% en 2020. Debido a la epidemia del coronavirus, deberíamos anticipar una proporción aún mayor de consumidores que querrán comprar en línea en el futuro.
Cobertura de Seguro de Vida por Estado
California ($452 mil millones), Texas ($291 mil millones), Nueva York ($224 mil millones), Florida ($190 mil millones) e Illinois ($140 mil millones) son los estados con mayor cobertura de seguro de vida en EE. UU., según datos publicados por el American Council of Life Insurers, mientras que Vermont ($4 mil millones), Wyoming ($5 mil millones), Alaska ($7 mil millones), Montana ($7 mil millones) y Rhode Island ($7 mil millones) son los estados con menor cantidad de cobertura.
Estadísticas de Costos del Seguro de Vida 2024
¿Cuál es el Costo Promedio del Seguro de Vida?
El costo anual promedio del seguro de vida es de $631, lo que equivale a cerca de $53 por mes. Esta cantidad se determina por una variedad de criterios, incluida la cobertura elegida y la duración del plazo. Sin embargo, tus primas pueden ser considerablemente más altas o más bajas dependiendo de tu edad, género, hábitos de fumar y salud general.
¿Qué Porcentaje de Personas Cree Que No Puede Costear el Seguro de Vida?
El 63% de las personas cree que no puede costear un seguro de vida, y el 50% sobreestima su costo. Los millennials, en particular, sobreestiman el costo en un 213%, y tienden a estar sin seguro a una tasa de alrededor del 40%.
Estadísticas de Reclamaciones de Seguro de Vida en Estados Unidos
¿Cuánto Pagan las Compañías de Seguro de Vida por Reclamaciones?
Los beneficios y reclamaciones de seguro de vida totalizaron $747.4 mil millones en 2020. Esta cantidad incluye beneficios por fallecimiento, beneficios de anualidades, beneficios por discapacidad y otros pagos, y se compara con $762.0 mil millones en 2019. El mayor pago en 2020 fue de $323.4 mil millones por beneficios de rescate y retiros de contratos de seguro de vida realizados a titulares que cancelaron sus pólizas anticipadamente o retiraron efectivo de ellas.
¿Cuánto es el Pago Promedio del Seguro de Vida?
Según Matt Myers, jefe de adquisición de clientes en Haven Life, se espera que el pago promedio para 2021 sea de alrededor de $618,000. Ese número refleja el monto típico de cobertura adquirido de una póliza de seguro de vida a término de Haven Life, lo que implica que pagaremos el promedio cuando se presenten las reclamaciones.
¿Cuánto Tardan las Reclamaciones de Seguro de Vida?
En promedio, puede tomar tan poco como dos semanas o tanto como dos meses recibir el beneficio por fallecimiento. El plazo depende de varios factores, como el tiempo de procesamiento de la compañía de seguros y la presentación de tu reclamación. Solicitar seguro de vida durante una pandemia tomará más tiempo para procesar tu reclamación.
Estadísticas de la Industria del Seguro de Vida en EE. UU.
¿Cuántos Ingresos Genera la Industria del Seguro de Vida?
El negocio de seguros de vida y anualidades en Estados Unidos generó $881.2 mil millones en ingresos en 2020, un ligero aumento frente a los $725.0 mil millones de dólares pagados por las firmas de seguros en reclamaciones y beneficios a clientes en 2019.
¿Cuántas Compañías de Seguro de Vida Hay en EE. UU.?
El número de firmas de seguro de vida en Estados Unidos ha disminuido de muy por encima de 2,000 a solo 830 firmas.
¿Cuál es la Base de Activos de la Industria del Seguro de Vida?
Toda la industria del seguro de vida, que incluye todos los tipos de cobertura, tuvo un valor total de activos de $4.7 billones en 2020. En este cálculo se incluyeron reservas de seguro de vida por valor de $2.7 billones, junto con valores relacionados con seguros de vida valorados en $464 mil millones.
¿Cuál es el Número de Personas Que Tienen Pólizas de Seguro de Vida?
Hay aproximadamente 267 millones de pólizas de seguro de vida vigentes en Estados Unidos. El 80% de los consumidores considera que la compra de seguro de vida es un asunto de planificación financiera relevante para su familia.
Las 10 Principales Emisoras de Seguro de Vida Individual en EE. UU. por Primas Suscritas
- Northwestern Mutual Life Insurance Co – $11.2 mil millones
- New York Life Insurance Group – $8.04 mil millones
- Massachusetts Mutual Life Insurance Co. – $7.8 mil millones
- Lincoln National Corp. – $6.8 mil millones
- Prudential Financial Inc. – $6.6 mil millones
- State Farm – $4.9 mil millones
- John Hancock Life Insurance Co. – $4.7 mil millones
- Transamerica – $4.5 mil millones
- Pacific Life – $3.9 mil millones
- Guardian Life Insurance Co. of America – $3.6 mil millones
Tomando Acción
El negocio del seguro de vida es un gigante de billones de dólares. El 52% de los estadounidenses tiene algún tipo de seguro de vida, pero 41 millones de personas afirman que necesitan cobertura y actualmente no la tienen. Si no actuamos ahora, esta falta de cobertura de seguro de vida eventualmente nos alcanzará y pondrá al 75% de nuestras familias en grave riesgo de pérdida financiera.