Cuando tienes un seguro de cuidado a largo plazo, es posible que tengas preguntas más allá de cuánto cuesta y qué tipo de atención cubre.
Y preguntas como — ¿Es deducible el seguro de cuidado a largo plazo en mis impuestos? surgen más a menudo de lo que podrías pensar.
Entonces, ¿cuál es el límite para deducciones fiscales en el seguro de cuidado a largo plazo? ¿Cómo puedes averiguar si puedes deducir el seguro de cuidado a largo plazo de mis impuestos? En este artículo cubriremos cómo funcionan los impuestos y el seguro de cuidado a largo plazo juntos.
¿Qué es una Deducción Fiscal?
Una deducción fiscal reduce el ingreso gravable al restar gastos elegibles del ingreso bruto. Las deducciones comunes incluyen intereses hipotecarios, donaciones caritativas y gastos comerciales. Al reducir el ingreso gravable, las deducciones fiscales disminuyen la cantidad de ingresos sujetos a impuestos.
¿Es Deducible el Seguro de Cuidado a Largo Plazo?
Después de la jubilación, muchas personas descubren que sus gastos médicos aumentan en general. Por eso el IRS ha implementado políticas que te permiten deducir los costos por encima de cierto umbral de tus impuestos.
Sin embargo, estas deducciones no se aplican a todas las pólizas de seguro de cuidado a largo plazo. Tu elegibilidad para deducciones fiscales basada en tu póliza depende de muchos factores, siendo el más significativo el costo de tu plan.
Si no pagas lo suficiente para alcanzar el límite mínimo para los estándares de deducción fiscal, no puedes deducir los costos de tu póliza. Además, tu edad afecta cuánto puedes deducir, incluso si eres elegible, lo cual discutiremos más adelante.
Tus deducciones también varían según tu situación. Por ejemplo, la deducción del seguro de cuidado a largo plazo para trabajadores autónomos es diferente a la de las corporaciones S.
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Deducciones Fiscales para Trabajadores Autónomos
Cuando eres trabajador autónomo, tus impuestos funcionan de manera diferente a si fueras un individuo que trabaja para una empresa.
Según la American Association for Long-Term Care Insurance (AALTCI), una persona trabajadora autónoma puede deducir el 100 por ciento de sus gastos de seguro de cuidado a largo plazo en 2020.
Sin embargo, el límite de deducción fiscal aún se aplica.
Si la cantidad que pagas excede el límite, no puedes deducir más de ese límite establecido.
Además, si tu cónyuge tiene una póliza de seguro de cuidado a largo plazo y es elegible para un plan de seguro subsidiado —o uno donde su empleador paga sus primas— no puedes deducir sus primas.
Hay otros componentes, pero estos abarcan algunos de los factores más significativos.
Según la American Association for Long-Term Care Insurance, la póliza promedio de seguro de cuidado a largo plazo cuesta $2,466 por año para una pareja a los 55 años.
El costo aumenta a medida que envejecen. Por ejemplo, si esa misma pareja compra una póliza a los 60 años, sus precios suben casi $1,000 a un promedio anual de $3,381.
Esto se debe a que a medida que envejeces y tu salud se deteriora, las aseguradoras tienen menos probabilidad de aprobarte una póliza.
Deducciones Fiscales para Corporaciones Subchapter S
Las corporaciones Subchapter S, junto con sociedades y LLCs, funcionan un poco diferente que el trabajo autónomo cuando se trata de deducciones fiscales en el seguro de cuidado a largo plazo.
En estas situaciones, si posees más del 2 por ciento de la Corporación S como accionista, la Corporación S paga tu prima de seguros. El mismo concepto se aplica a las LLCs y sociedades.
Al igual que los trabajadores autónomos, los miembros de Corporaciones S pueden deducir hasta el 100 por ciento de sus primas de seguros de cuidado a largo plazo.
Esto dependerá de su Ingreso Bruto Ajustado (AGI) y de los límites de prima elegibles establecidos por el IRS en el año dado.
Límites de Deducción Fiscal 2025 para Seguro de Cuidado a Largo Plazo
En 2025, los límites de deducción fiscal para primas calificadas de seguro de cuidado a largo plazo dependen de la edad. Por ejemplo, los individuos de 60 a 70 años pueden deducir hasta $4,770, mientras que los mayores de 70 años pueden deducir hasta $5,960. Estos límites se aplican a las deducciones fiscales federales bajo la Sección 213(d) del IRC.
Tomar Acción
Cuando compras un seguro de cuidado a largo plazo, quieres saber cómo tus primas afectan tus deducciones fiscales. Eso significa entender si tienes una póliza calificada o no calificada para impuestos. También requiere que conozcas el límite anual de deducción fiscal.