Hubo más de 5,000 muertes en el trabajo en 2020 y 4.9 millones de reclamos de seguro de vida laboral se presentan cada año por empleados tanto del sector privado como del gobierno. ¿Sabías que el reclamo típico de seguro de vida laboral asciende a alrededor de $41,000? Exploraremos qué es el seguro de vida laboral, Estadísticas de Seguro de Vida Laboral y si debes tener una póliza de seguro de vida laboral si diriges un pequeño negocio.
Principales Estadísticas de Seguro de Vida Laboral:
- Se presentan 4.9 millones de reclamos de seguro de vida laboral cada año por empleados del sector privado y gobierno.
- El reclamo típico de seguro de vida laboral es alrededor de $41,000.
- El costo promedio de un reclamo de seguro de vida laboral por esguinces es $34,409.
- Los reclamos por caídas/resbalones costaron un promedio de $47,681 por reclamo.
- Los costos del seguro de vida laboral para empleadores totalizaron $100.2 mil millones en 2021.
- Los reclamos de seguro de vida laboral pagan más de $62 mil millones cada año, $31.8 mil millones en pagos en efectivo y más de $31.3 mil millones en beneficios médicos.
Estadísticas de Reclamos de Seguro de Vida Laboral (2022)
¿Qué es el Seguro de Vida Laboral?
El seguro de vida laboral es cobertura de accidentes pagada por los empleadores. Si te lesionas o enfermas en el trabajo, puedes recibir beneficios para cubrir gastos médicos o costos de rehabilitación.
El seguro de vida laboral también cubre salarios perdidos parciales si te ausentas del trabajo. Algunas pólizas también proporcionan beneficios por muerte si falleces en el trabajo.
El seguro de vida laboral solo aplica si te lesionas o enfermas mientras realizas tus funciones laborales.
¿Cuántos Reclamos de Seguro de Vida Laboral Ocurren por Año?
Cada año, aproximadamente 4.9 millones de reclamos de seguro de vida laboral son presentados por empleados del sector privado y federal.
¿Cuánto Pagan los Reclamos de Seguro de Vida Laboral Cada Año?
Los reclamos de seguro de vida laboral pagan aproximadamente $62 mil millones cada año, o aproximadamente $31.8 mil millones en pagos en efectivo y $31.3 mil millones en beneficios médicos (estimación de 2016).
¿Cuánto Están Pagando los Empleadores en Reclamos de Seguro de Vida Laboral?
Los costos totales de los empleadores para el seguro de vida laboral fueron $100.2 mil millones en 2021.
¿Cuál es el Reclamo Promedio de Seguro de Vida Laboral?
El reclamo típico de seguro de vida laboral es aproximadamente $41,000. El costo promedio de un esguince es $34,409, y el costo promedio de una caída/resbalón es $47,681.
¿Cuánto Están Pagando los Empleadores en Reclamos de Seguro de Vida Laboral?
Los costos totales de los empleadores para el seguro de vida laboral fueron $100.2 mil millones en 2021.
¿Cuánto Están Pagando las Aseguradoras en Reclamos de Seguro de Vida Laboral?
Le cuesta a los negocios un promedio de $957 por empleado al año cumplir con los requisitos de la ley laboral, según la Oficina de Estadísticas Laborales. Esto asciende a aproximadamente el 1.2% de todos los gastos de compensación del empleador, que incluyen salarios y beneficios.
Estadísticas Relacionadas:
- Las pérdidas médicas totalizaron $4.6 mil millones, o el 55% de la compensación total de pérdidas, según las aseguradoras.
- Las pérdidas fueron $13.2 mil millones, o el 82% de la prima recaudada en 2019.
¿Qué Tipos de Reclamos de Seguro de Vida Laboral Son los Más Costosos?
Según datos de NCCI proporcionados por el National Safety Council, los accidentes de vehículos motorizados son la causa más común de reclamos de seguro de vida laboral con pérdida de tiempo.
Un reclamo de seguro de vida laboral por accidente de vehículo motorizado en 2016 y 2017 tuvo un costo promedio de $78,293 por reclamo.
Las causas más costosas de reclamos de lesiones en 2016 y 2017, que representan aproximadamente una quinta parte de todos los reclamos, fueron quemaduras ($47,878), caídas o resbalones ($46,592) y lesiones no especificadas.
Aunque los accidentes de vehículos motorizados representan la mayoría de los reclamos más costosos debido a la naturaleza de la lesión, los reclamos de pérdida de tiempo por amputación son los más costosos por definición. En 2016 y 2017, se gastó un promedio de $98,126 en cada reclamo de pérdida de tiempo asociado con una amputación.
Después de la amputación, los reclamos más costosos fueron:
- Fractura, aplastamiento o dislocación ($58,563)
- Otro trauma ($55,543)
- Quemaduras ($47,955)
Estadísticas de Reclamos de Seguro de Vida Laboral por Estado
Los siguientes son algunos ejemplos de estados que han publicado datos de reclamos de seguro de vida laboral:
- En 2020, hubo 73,254 reclamos en Florida con un beneficio promedio de $20,146
- En Michigan, aproximadamente 20,000 personas reciben compensación por un accidente o enfermedad relacionada con el trabajo cada año, bajando de aproximadamente 27,000 en 2007.
- En 2020, el estado de Oregon recopiló 21,896 reclamos, que fueron 1.2 reclamos por cada 100 empleados. Las aseguradoras inicialmente rechazaron casi el 12 por ciento de los reclamos incapacitantes.
- Texas ha experimentado un aumento significativo en reclamos en 2020 (99,850 reclamos), en comparación con 2019 (73,628).
COVID-19 y Seguro de Vida Laboral
¿Puedes Obtener Seguro de Vida Laboral por COVID?
Sí, según investigaciones recientes, una cuarta parte de todos los reclamos de seguro de vida laboral relacionados con COVID-19 fueron por gastos médicos en 2020. El costo médico e indemnización promedio general del año pasado de un reclamo de seguro de vida laboral por COVID-19 fue $4,320.
Estadísticas Relacionadas:
- Los empleados del sector de la salud representaron la mitad de todos los reclamos de COVID-19.
- Entre 2020 y 2021, las industrias de salud, transporte y almacenamiento tuvieron el mayor número total de reclamos de seguro de vida laboral reportados.
- Las industrias de Salud, Transporte y Almacenamiento vieron un aumento del 24% en los reclamos totales de seguro de vida laboral en comparación con 2019.
Estadísticas de Rechazo de Seguro de Vida Laboral
¿Cuáles Son las Razones Más Comunes para el Rechazo de Seguro de Vida Laboral?
Entre 2013 y 2017, las tasas de rechazo de reclamos aumentaron de 5.8 por ciento a 6.9 por ciento.
Las 10 razones más comunes para obtener un rechazo son:
- Sin evidencia médica de lesión
- Sin lesión según la definición estatutaria
- Reserva de derechos, que es la notificación de la aseguradora al asegurado de que la cobertura para un reclamo puede no aplicar
- Condición preexistente
- Condición idiopática, lo que significa que se considera que la causa es desconocida
- Intoxicación o violación relacionada con drogas
- Sin lesión según la definición estatutaria
- Falta de reporte de un accidente de manera oportuna
- Tergiversación
- La persona lesionada no cumple con la definición estatutaria de empleado
Aún tienes una buena oportunidad de recibir compensación si tu primer reclamo de seguro de vida laboral es rechazado. En promedio, el 67% de los rechazos iniciales se convierten en reclamos pagados dentro de 12 meses.
Estadísticas de Fraude de Seguro de Vida Laboral
Los rechazos de seguro de vida laboral a veces son precisos. Es difícil calcular la cantidad de fraude de seguro de vida laboral; sin embargo, un estudio lo ubicó en $1 mil millones al año. Con el fraude representando del 1 al 2 por ciento de todos los pagos de seguro de vida laboral.
En 2008 y 2009, el Departamento de Seguros de California descubrió e informó 5,174 reclamos sospechosos de fraude de seguro de vida laboral, asignando 539 casos nuevos, realizando 218 arrestos e remitiendo 327 presentaciones a autoridades de enjuiciamiento. La pérdida potencial fue superior a $205 millones durante ese período, según el Departamento.
El fraude de seguro de vida laboral ocurre tanto para empleados como para empleadores; por ejemplo:
Clasificar erróneamente a los empleados como contratistas independientes para evitar pagar primas de seguro de vida laboral es otro. Esto es especialmente cierto en el negocio de la construcción porque entre el 12 y el 20% de los trabajadores fueron clasificados erróneamente o trabajaron fuera del registro.
Estadísticas de Retorno al Trabajo de Seguro de Vida Laboral
La probabilidad de retornar al empleo completo después de una ausencia de seis meses debido a un accidente o enfermedad es del 55.4 por ciento.
Después de un año, la posibilidad de trabajar nuevamente cae al 32.2%, y después de dos años desempleado, la probabilidad baja aún más al 4.9%.
El momento en que una lesión o enfermedad se convierte en una discapacidad a largo plazo es más probable que ocurra entre tres y seis meses después del retiro.
Estadísticas de Pólizas de Seguro de Vida Laboral
¿Cuánto Están Gastando los Empleadores en Primas de Seguro de Vida Laboral?
El seguro de vida laboral en los Estados Unidos creció un 0.8% entre 2015 y 2020, según proyecciones de la Oficina de Presupuesto del Congreso.
A pesar de las tasas de prima más bajas durante el mismo período, las primas netas suscritas aumentaron 2.1% entre 2015 y 2018.
¿Entonces, cómo se ve un desglose rápido por sector?
- Para el personal militar, la tasa por hora fue $0.46 y 1.2 por ciento de la compensación general para empleados civiles
- $0.45 por hora trabajada o 1.3% de la compensación general para empleados del sector privado
- Los empleados estatales y gubernamentales ganaron un promedio de $0.56 por hora trabajada o 1.1% de la compensación total, según la Política Económica
Naturalmente, los negocios de alto riesgo pagan más en primas de seguro de vida laboral que otros tipos.
¿Quién Está Escribiendo la Mayoría de las Primas de Seguro de Vida Laboral?
- Travelers Companies Inc. $4.3 mil millones
- Hartford Financial Services $3.4 mil millones
- Berkshire Hathaway $2.8 mil millones
- Zurich Insurance Group $2.7 mil millones
- AmTrust Financial Services $2.6 mil millones
- Chubb Ltd. $2.5 mil millones
- Liberty Mutual $2.5 mil millones
- New York State Insurance Fund $2.3 mil millones
- American International Group (AIG) $1.7 mil millones
- Blue Cross Blue Shield of Michigan $1.6 mil millones
Pensamientos Finales
Tomando Acción
Con aproximadamente 4.9 millones de reclamos de seguro de vida laboral que se presentan cada año, es vital entender tus derechos y opciones como empleado o empleador. El seguro de vida laboral es una red de seguridad importante que protege tanto a los trabajadores como a los negocios en caso de lesión o enfermedad relacionada con el trabajo.