Cuando ves tu casa nueva construyéndose ladrillo por ladrillo, no puedes dejar de imaginar los detalles cosméticos que harían este hogar realmente tuyo.
Desde gabinetes hasta cortinas, ya tienes todo planificado con anticipación.
Y sabemos que te conectarás con tu agente de seguros para obtener una póliza de propietario una vez que te mudes. Pero ¿qué hay sobre el riesgo de daño a la propiedad mientras el edificio está en construcción?
Si crees, como muchos otros, que tu contratista tiene aseguranza, podrías sorprenderte al saber que la cobertura del contratista podría no cubrir todos los daños a tu propiedad.
Y con todas las opciones disponibles para aseguranza de casa, hay muchas formas de asegurar que tu nuevo hogar soñado esté protegido.
¿Qué es el Seguro de Riesgo del Constructor o Seguro de Curso de Construcción?
El Seguro de Riesgo del Constructor paga el costo de reparación, reemplazo o recuperación del valor del proyecto si hay daños a la estructura o equipos en uso debido a varias causas.
Normalmente, cuando un contratista construye una casa, compra un Seguro de Riesgo del Constructor, también conocido como Seguro de Curso de Construcción, para proteger la estructura, equipos y herramientas (en el sitio, en tránsito o almacenados temporalmente en otro lugar) de cualquier daño o robo.
Su cobertura puede o no incluir protección para la estructura e incluso cuando lo hace, podría no cubrir el valor exacto del proyecto de construcción.
Por eso siempre debes leer el contrato cuidadosamente para saber exactamente qué está cubierto bajo la póliza de tu contratista.
¿Qué está Cubierto Bajo la Póliza de Seguro de Riesgo del Constructor?
La mayoría de las pólizas cubren daños por incendio, viento, robo, rayo, granizo, explosión y vandalismo.
También cubren cimientos, tuberías subterráneas, cableado, maquinaria, accesorios, estructuras, cercas, andamios y letreros de construcción.
Recuerda que eventos como guerra, acciones federales, terremotos, inundaciones, viento en áreas costeras, robo de empleados, daño por agua y fallas mecánicas normalmente no están cubiertos bajo la póliza.
Podría haber otras exclusiones también en tu póliza, así que lee la letra pequeña cuidadosamente.
Aunque hay exclusiones a lo que está cubierto, algunas de las mejores aseguradoras de Seguro de Riesgo del Constructor cubren mucho más, como remoción de escombros, componentes modulares, defectos de mano de obra y ganancias también.
¿Necesitaría el propietario comprar cobertura para proteger la estructura?
Como el contratista puede o no tener cobertura apropiada, el daño a la estructura se convierte en responsabilidad del propietario. Si eres el propietario del terreno en el cual se está construyendo la propiedad, entonces deberías idealmente comprar cobertura para protección, especialmente si estás construyendo una casa desde cero.
En la mayoría de los casos, no necesitarías comprar una póliza si no eres el propietario del terreno. Por ejemplo, si tu casa está siendo construida por un constructor importante en una comunidad, la propiedad del lote está en manos del constructor.
Además, los constructores realizan muchos proyectos de construcción, así que pueden negociar con agentes de seguros para obtener un mejor trato en su póliza.
Un punto importante a notar aquí es que la cobertura no incluye daños por diseños defectuosos o defectos en la mano de obra. Eso entra en el área de responsabilidad profesional.
¿Cuál debería ser el límite de póliza para el Seguro de Riesgo del Constructor?
La póliza de Riesgo del Constructor, como cualquier otra cobertura, cubre daños hasta los límites de la póliza.
Si la póliza de tu contratista incluye la estructura, asegúrate de que los límites de la póliza estén en línea con el valor del edificio completado.
Para hacer una valoración precisa de tu casa, puedes calcular el presupuesto de construcción alrededor del cual debería establecerse el límite de la póliza.
¿Por cuánto tiempo es válida la cobertura del Seguro de Riesgo del Constructor?
Ya que el seguro cubre daños durante la construcción, dura hasta que el edificio esté completado.
Puede extenderse, sin embargo, si la construcción no termina dentro del período estipulado.
Normalmente, esta cobertura se escribe en períodos de tres meses, seis meses o un año.
Ya sea que compres tu propia cobertura o confíes en la póliza de tu contratista, debes asegurar que tu propiedad esté segura de cualquier daño.
Si quieres entender qué califica como construcción para propósitos de una póliza de Seguro de Riesgo del Constructor y exactamente qué está cubierto bajo la póliza, puedes ver este rápido video de 3 minutos.
¿Cuánto cuesta el Seguro de Riesgo del Constructor?
Las primas dependen del límite de póliza que planees comprar.
Naturalmente, si el valor de tu casa es alto, el costo de la prima sería mayor.
Por eso es importante que estimes con precisión el costo de tu casa para que puedas comprar la cantidad correcta de cobertura.
También puedes disfrutar de descuentos de tu asegurador existente si agrupas tu Seguro del Constructor con tus pólizas actuales.
Aunque no todas las aseguradoras ofrecen agrupación con una póliza de Riesgo del Constructor, siempre puedes buscar descuentos antes de comprar.
Lista de Verificación – Antes de Comprar Seguro de Riesgo del Constructor
- 1Conecta con un Agente Experimentado – Ya que el Seguro de Riesgo del Constructor es una cobertura especializada, necesitas encontrar un agente que entienda tus necesidades únicas y diseñe una póliza que te proteja de todos los daños.
- 2Haz una lista de tu inventario – Haz un inventario de todos tus equipos, herramientas y otras cosas que están almacenadas, siendo usadas o en tránsito para que puedas incluir todo en la póliza.
- 3Mantén un ojo en la fecha de inicio y fin de cobertura – Si conoces la fecha tentativa de finalización de tu proyecto de construcción, puedes ajustarte a ese cronograma para tu cobertura. Sin embargo, si la construcción no se completa antes de la fecha límite inicial, podrías tener que extender tu póliza.
Tomando Acción
Ahora que sabes si necesitas aseguranza mientras tu casa está en construcción, deberías estar mejor equipado para comprar la mejor póliza para ti y tu familia. Puedes obtener un presupuesto haciendo clic aquí o en los botones arriba, hagas lo que hagas, sin importar qué deducible elijas, elige una póliza que puedas permitirte.
Preguntas Frecuentes
¿Se requiere legalmente que el constructor tenga aseguranza mientras tu casa está en construcción?
Generalmente se requiere por ley que el constructor tenga aseguranza que proteja los materiales o equipos siendo utilizados para la construcción. Además, el contratista también es responsable por lesiones personales sufridas por él y otros trabajadores en el sitio, lo cual está cubierto bajo una póliza de responsabilidad civil general separada.
¿Necesitarías cobertura si estás financiando tu casa?Tu prestamista generalmente esperaría que compres una Cobertura de Seguro del Constructor porque tienen un interés financiero en tu casa. Además, los daños durante la fase de construcción podrían costarte miles de dólares si no estás cubierto.
¿Qué hay sobre la cobertura de aseguranza mientras estás renovando la casa?
Incluso cuando estás renovando tu casa, necesitas tomar las mismas precauciones como si estuvieras construyendo una casa nueva. Las renovaciones menores generalmente están cubiertas bajo tu póliza de propietario, pero si estás haciendo cambios estructurales, entonces necesitarías una póliza de Seguro de Riesgo del Constructor. Siempre se recomienda conectar con un agente de seguros para evaluar tu necesidad de cobertura durante renovaciones.