Estoy seguro de que el seguro de vida fue lo último en tu mente cuando descubriste que estabas embarazada; sin embargo, la pregunta de ¿puedo obtener seguro de vida estando embarazada? definitivamente va a cruzar tu mente.
Pero aquí está la cosa:
El proceso para comprar seguro de vida nunca ha sido más fácil y el proceso para ser aprobado nunca ha sido más sencillo.
En este artículo, te ayudaremos a responder la pregunta – ¿puedo obtener seguro de vida estando embarazada? – y si el embarazo afecta tus tasas de seguro de vida, si puedes obtener seguro de vida para un bebé no nacido, y mucho más.
¿Puedo Obtener Seguro de Vida Mientras Estoy Embarazada?
Sí, si estás embarazada aún puedes calificar para seguro de vida caso por caso. Si no tienes complicaciones en el embarazo y estás en tu primer trimestre, la mayoría de las veces puedes obtener clasificaciones de salud preferidas o estándar para seguro de vida como si no estuvieras embarazada.
¿Cuándo Deberías Solicitar Seguro de Vida Para un Bebé No Nacido?
Solicitar durante tu segundo o tercer trimestre podría posponer tu solicitud hasta después de que des a luz. Por supuesto, esto depende de la compañía de seguros que elijas.
Algunas compañías te cubrirán durante cualquier etapa de tu embarazo siempre y cuando no experimentes complicaciones. Deberías hacer tu mejor esfuerzo para obtener cobertura tan pronto como descubras el embarazo porque cuanto más esperes, mayor es la probabilidad de que tengas que pasar tu embarazo sin asegurar.
¿Puedo Obtener Seguro de Vida Para un Bebé No Nacido?
No, no puedes obtener seguro de vida para un bebé no nacido. Si bien el feto se considera "vivo", las compañías de seguros no los ven como "asegurables". Pero la buena noticia es que puedes obtener cobertura para un bebé recién nacido. Puedes agregarlo a tu póliza de seguro de vida actual con una cláusula de hijo, o puedes comprar una póliza infantil separada.
¿Afecta el Embarazo las Tasas de Seguro de Vida?
En la mayoría de los casos, estar embarazada no afectará tus primas de seguros. Sin embargo, si desarrollas complicaciones más adelante en tu embarazo e intentas obtener seguro de vida, probablemente será más costoso. Condiciones como la diabetes gestacional no siempre afectarán tus primas. Aún así, tus tasas se determinarán según cómo la compañía de seguros asegure tu embarazo y cuánto seguro de vida necesites.
¿Cuánto Seguro de Vida Necesitas Mientras Estás Embarazada?
Deberías tener al menos 10 veces tu ingreso anual en seguro de vida, sin importar si estás embarazada o no. Sin embargo, te recomendaría apuntar a 15 a 20 veces tu ingreso anual si puedes pagarlo. Cuanta más cobertura tengas, más tiempo protegerá a tu familia. Si ganas $50,000 por año, deberías buscar una póliza de $500,000 hasta $1,000,000.
¿Puedo Obtener Seguro de Vida Después del Embarazo?
Sí, puedes obtener seguro de vida inmediatamente después de tu embarazo. Esto puede ser necesario dependiendo de en qué trimestre te encuentres cuando decidas solicitar cobertura. Algunas compañías pueden elegir esperar hasta después de que nazca el bebé para ofrecerte seguros. No puedo enfatizar lo suficiente cuán importante es comenzar el proceso de solicitud de seguro de vida tan pronto como descubras que estás embarazada.
Cómo Nombrar a tu Bebé como Beneficiario
Nombrar a tu hijo como beneficiario se puede hacer de dos maneras, al emitir la póliza o después de que se emita la póliza.
- Al Emitir la Póliza – Si ya tienes el nombre de tu hijo, puedes agregarlo a la póliza o simplemente indicar que tus hijos serían los beneficiarios.
- Después de Emitida la Póliza – Una vez que se emite la póliza, tendrás que enviar un formulario de cambio de beneficiario para agregar un hijo específico a la póliza. Tendrás que proporcionar su nombre, fecha de nacimiento, dirección, número de teléfono (si aplica) y número de seguro social.
Hay algunos casos donde no podrás nombrar a tu hijo como beneficiario, como personas que viven en estados de "propiedad comunitaria". Variará según el estado en el que vivas, así que deberías comunicarte con el departamento de seguros de tu estado o un abogado local para obtener más detalles específicos.
¿Cambiarán mis Necesidades de Seguro de Vida si soy Padre o Madre Soltero?
No, no importa si eres padre o madre soltero o no. Seguirás necesitando entre 10 a 20 veces tu ingreso anual en seguro de vida. Si tus hijos han estado subsistiendo con un salario anual de $50,000, sin importar si estás ahí o no, necesitarán dinero para ayudarlos a vivir. De hecho, podrías terminar necesitando aún más seguros como padre o madre soltero para compensar la carga financiera que tus hijos podrían convertirse para quien se convierta en su guardián.
Tomar Acción
No hay razón para que esperes, si estás embarazada, ¡felicidades por convertirte en padre/madre y por tomar los pasos necesarios para proteger el futuro de tu familia! Tenemos compañías que pueden aprobarte para cobertura en 5 minutos y puedes hacer clic aquí o cualquiera de los botones anteriores para comenzar.
Preguntas Frecuentes
¿Cuesta más el seguro de vida si estás embarazada?
Si estás en el primer trimestre, generalmente el seguro de vida no cuesta más si estás embarazada; sin embargo, si tienes complicaciones durante tu embarazo antes de solicitar cobertura, podrías ver un aumento en tus costos.
¿Es el embarazo una condición preexistente para el seguro de vida?
El embarazo no se considera una condición preexistente para el seguro de vida; sin embargo, si has pasado tu primer trimestre o tuviste complicaciones en el embarazo, podrías ser cobrado con primas más altas.
¿Cuál es el mejor plan de seguro de vida para el embarazo?
El mejor plan de seguro de vida para mujeres embarazadas va a estar entre:
- Bestow life – Bestow es una aseguradora que ofrece seguro de vida instantáneo hasta $1 millón en tan solo 5 minutos.
- Ethos – Ethos ofrece hasta $2 millones en seguro de vida de emisión inmediata y tiene uno de los procesos más rápidos para seguro de vida completamente asegurado.
- Fabric life – Fabric se enfoca en nuevas familias y ofrece un testamento gratuito junto con seguro de vida instantáneo y asequible hasta $1 millón.