Asegurarse de obtener la mejor aseguranza de casa puede ser abrumador. Y entender cómo funcionan los diferentes tipos de aseguranza de casa, como HO8 vs HO3, puede llegar a ser muy confuso.
Pero no tiene que serlo, porque hay solo algunos tipos de pólizas que son realmente para tu casa y aprender cómo funcionan no es difícil.
En este artículo, voy a explicarte las diferencias entre aseguranza HO8 y HO3, cómo funcionan y cómo elegir entre las dos.
¿Qué es una Póliza HO8 y HO3?
Antes de hablar sobre las diferencias entre una póliza HO8 y una HO3, primero debemos entender cómo funciona cada plan individualmente.
¿Qué es una Póliza de Aseguranza HO8?
Una póliza HO-8, también conocida como Older Form Home, fue creada para cubrir casas antiguas basándose en peligros específicos (named peril).
Los 10 peligros que la póliza HO8 protege tu casa y pertenencias son:
- Incendio o Rayo
- Tormentas de Viento o Granizo
- Explosión
- Motín o Conmoción Civil
- Aeronaves
- Vehículos (A menos que sea causado por el asegurado)
- Humo
- Vandalismo o Daño Malicioso
- Robo (Límite de Responsabilidad en HO8 Es Usualmente $1,000)
- Erupción Volcánica
Este tipo de cobertura generalmente se encuentra en casas históricas y lugares registrados como monumentos, o casas que son:
- Mayores de 40 Años
- No Cumplen Todos los Requisitos de Actualización Estructural y Cosmética
La Aseguranza HO8 Solo Cubre el Valor de Mercado
Porque esta póliza normalmente se usa para asegurar casas que serían muy difíciles de reemplazar si fueran destruidas; estas pólizas solo cubren casas al valor de mercado o valor en efectivo real. Una póliza de valor en efectivo real significa que no serás cubierto por lo que cuesta reemplazar la casa; solo serás cubierto por el valor actual de la casa.
Ciertos Peligros que Podrían No Estar Cubiertos
Aunque la póliza HO8 te cubre para una lista de los peligros más normales; hay algunos peligros por los cuales no estarás cubierto en tu póliza:
Daño por Agua – generalmente ningún daño por agua de ningún tipo se incluye en una póliza básica HO8. Podrías estar en la capacidad de agregar cobertura a tu póliza por una prima adicional.
Objetos Cayendo – No hay cobertura para objetos cayendo a menos que puedas probar que los objetos cayeron en tu casa debido a uno de los diez peligros cubiertos que se listan en la póliza.
Ahora: Si tienes una casa antigua pero prefieres una póliza HO3, típicamente necesitarás hacer actualizaciones en:
- HVAC
- Eléctrico
- Plomería
- Y Techo
¿Qué es una Póliza de Aseguranza HO3?
El tipo más común de póliza de aseguranza de casa que puedes encontrar es el HO-3, también conocido como póliza de Forma Especial. Porque tiene un amplio rango de cobertura y algunas de las primas más asequibles, se ha convertido en el tipo de aseguranza de casa más ofrecido. La póliza HO-3 es en realidad una combinación de una póliza de "peligros abiertos" y una póliza de "peligros específicos".
¿Qué es una Póliza de Peligros Abiertos?
Una póliza de peligros abiertos es una forma complicada de decir que estás cubierto por cualquier peligro siempre y cuando NO esté listado como excluido en tu póliza. Por ejemplo: Si tu póliza lista exclusiones para hielo, rayos e inundaciones, siempre y cuando el daño causado a tu propiedad no fuera por hielo, rayos o inundaciones, estarías cubierto.
¿Qué es una Póliza de Peligros Específicos?
Una póliza de Peligros Específicos solo te cubrirá para peligros que estén específicamente nombrados en los documentos de tu póliza. Esto significa, si tu aseguranza de casa lista "nieve" como un tipo de peligro cubierto, pero no "granizo", entonces el daño por granizo no estaría cubierto en una póliza de peligros específicos. A continuación hay una lista de peligros específicos que limitan tu cobertura de propiedad personal en una póliza HO3.
Recuerda, cuando se trata de tu propiedad personal si es dañada por cualquier cosa que no sea lo siguiente; no será cubierto por tu aseguranza de casa:
- Robo
- Incendio o Rayo
- Explosión
- Humo
- Congelación
- Vehículos
- Objetos Cayendo
- Erupción Volcánica
- Tormenta de Viento o Granizo
- Motín o Conmoción Civil
- Daño Causado por Aeronaves
- Vandalismo o Daño Malicioso
- Daño Debido al Peso de Hielo, Nieve o Aguanieve
- Ruptura, Agrietamiento, Quemadura o Abultamiento Súbito y Accidental
- Descarga Accidental o Desbordamiento de Agua de Plomería, Aire Acondicionado, Etc.
Aseguranza HO8 vs HO3
Esta póliza de forma antigua (HO8) es casi exactamente igual a la póliza HO-3 pero con algunas adaptaciones para casas antiguas. Y mientras que la póliza HO3 es una mezcla de una póliza de peligros específicos y peligros abiertos, las pólizas HO8 tienden a ser completamente pólizas de peligros específicos. La póliza HO3 también cubre algunos peligros más que la póliza HO8 y tiene la capacidad de cubrirte con cobertura de reclamos a costo de reemplazo por un costo adicional.
Así es como se ve:
Cobertura de Vivienda (cobertura para tu casa física, dentro y fuera)
| HO3 | HO8 |
|---|---|
|
Peligros Abiertos |
Peligros Específicos |
Cobertura de Propiedad Personal (cobertura para tus cosas)
| HO3 | HO8 |
|---|---|
|
Peligros Específicos |
Peligros Específicos |
Reembolso de Reclamos
| HO3 | HO8 |
|---|---|
|
Valor en Efectivo Real |
Valor en Efectivo Real |
¿Debo Obtener una Póliza HO-8 u HO-3?
La opción que elijas dependerá de la edad de tu casa, su condición actual y la ubicación de tu casa. Si no te importa hacer algunas actualizaciones a tu casa antigua, entonces una póliza HO3 será tu mejor opción porque cubrirá más peligros.
Si tienes una casa mucho más antigua y quieres mantener tus primas razonables, entonces una póliza HO8 probablemente sea mejor. Así que: Mi recomendación es que debes elegir la póliza que te dará el mejor precio por la máxima cobertura.
En General, ¿Para Quién es?
Las pólizas HO3 están disponibles para todos los tipos de casas (es a discreción de la compañía de aseguranza si acepta tu solicitud de aseguranza). Las pólizas HO8 serán para una casa mucho más antigua.
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