¿Contratar Cobertura B o no contratar B, esa es la pregunta del día.
Si eres dueño de casa, probablemente te estés preguntando: ¿qué es la aseguranza de casa con Cobertura B o ¿necesito cobertura B en mi aseguranza de vivienda?
En este artículo te ayudaremos a decidir si necesitas aseguranza de casa con Cobertura B explicada, qué protege realmente la cobertura B y cuánta cobertura podrías necesitar.
¿Qué es la Cobertura B en la Aseguranza de Casa?
La aseguranza de casa tiene múltiples categorías que protegen diferentes partes de tu propiedad.
Algunas son obligatorias y otras no; la variación te da flexibilidad al diseñar tu póliza de aseguranza.
Aquí te presentamos un desglose de las seis categorías:
- Cobertura A: cubre daños a tu casa
- Cobertura B: cubre daños a estructuras alrededor de tu casa, como un garaje o cerca
- Cobertura C: cubre bienes personales, como electrónicos, muebles y ropa
- Cobertura D: cubre gastos de vida si la propiedad se vuelve inhabitable
- Cobertura E: cubre responsabilidad civil si hay una lesión
- Cobertura F: cubre gastos médicos relacionados con lesiones en la propiedad
La Cobertura B de aseguranza de casa también se conoce como cobertura de otras estructuras. Es tu última línea de defensa para proteger la propiedad que no es la casa misma.
Muchos proveedores de aseguranza cobran el 10% de tu cobertura de vivienda por esta póliza.
¿Cómo Funciona la Cobertura B?
La Cobertura B protege cualquier estructura en tu propiedad que no sea la casa. Por ejemplo, un incendio podría quemar tu casa de huéspedes.
Después de pagar tu deducible, la aseguranza te proporcionará el dinero para reemplazarla. El monto que recibas depende del valor de la casa de huéspedes y los límites de tu póliza.
Si tienes un límite de $20,000 y el cobertizo de $2,000 es una pérdida total, recibirás compensación completa.
Si es una casa de huéspedes de $30,000, el asegurador solo pagará hasta $20,000, y tendrás que cubrir el resto con tu dinero para reemplazarla.
La Cobertura B se aplica a un amplio rango de peligros nombrados, incluyendo robo, vandalismo, viento y granizo. No cubre todo, notablemente no cubre terremotos e inundaciones.
Necesitarás comprar una póliza de aseguranza separada si deseas proteger estructuras de cualquiera de estos desastres naturales.
¿Qué se Considera una "Otra Estructura"?
La definición de "otra estructura" depende de cómo uses tu propiedad.
Por ejemplo, si tienes un negocio de jardinería en tu patio trasero, la Cobertura B probablemente no cubrirá tu invernadero, plantas o equipo.
Como regla general, la mayoría de las aseguradoras consideran una "otra estructura" un objeto para uso residencial o de ocio, incluyendo:
- Terrazas
- Patios separados
- Cercas
- Jardines
- Casas de huéspedes
- Buzones
- Áreas de comedor al aire libre
- Senderos
- Cobertizos
- Materiales de construcción y suministros relacionados con las estructuras
Ten en cuenta que las aseguradoras diferencian entre piscinas enterradas y piscinas sobre el suelo para propósitos de cobertura.
La mayoría de las piscinas enterradas caen bajo la provisión de vivienda de la póliza de aseguranza, también conocida como Cobertura A.
Las piscinas sobre el suelo caen bajo bienes personales, lo que las hace parte de la Cobertura C.
¿Qué Cubre el Seguro de Otras Estructuras?
La Cobertura B protege estructuras de peligros nombrados, que son riesgos específicos.
Puedes comprar pólizas de peligros específicos como alternativa al seguro de riesgos abiertos, que cubre riesgos no mencionados explícitamente en la póliza de aseguranza.
Algunos de los peligros más comunes incluyen:
- Daño por aeronaves
- Daño por automóviles
- Explosiones
- Incendio y humo
- Rayos
- Disturbios e inestabilidad civil
- Robo
- Vandalismo
- Volcanes
- Viento y granizo
Ten en cuenta que los terremotos e inundaciones no están en esta lista. La mayoría de las pólizas de Cobertura B tampoco protegen a los propietarios de plagas, daño gradual por agua y desgaste natural.
Eres responsable de reemplazar o reparar las otras estructuras con tu propio dinero si incurres en estos daños.
Asegúrate de entender la estructura de compensación antes de aceptar los términos y condiciones.
La mayoría de los aseguradores ofrecen costo de reemplazo completo para reemplazar o reparar los artículos en lugar del valor en efectivo actual.
El costo de reemplazo es lo mismo que recibir una estructura comparable sin contar la depreciación.
Algunos proveedores de aseguranza invierten los términos según la estructura. Por ejemplo, podrías recibir costo de reemplazo para tu cobertizo, pero valor en efectivo actual para tu buzón.
De nuevo, lee la póliza para ver si necesitas alterar la estructura de reembolso.
¿Qué No Cubre?
La Cobertura B asegura muchas de las estructuras que encuentras en tu patio.
La Cobertura A y la Cobertura C protegen las cosas que están dentro de la casa.
Siempre hay excepciones a la regla, como se señaló en el ejemplo de la piscina.
La Cobertura A también se conoce como "cobertura de vivienda". Te reembolsa por reparaciones o reemplazos relacionados con la estructura de tu casa.
Eso incluye los cimientos, paredes, vigas de apoyo, techo y ventanas.
La Cobertura C se aplica a tus bienes personales. Espera un cheque por correo si alguien roba o arruina tu ropa, electrónicos o muebles.
La Cobertura C no cubre todas tus posesiones, incluyendo muchos artículos de alto valor.
¿Cuánta Cobertura de Otras Estructuras Deberías Tener?
No hay reglas fijas cuando se trata de comprar o fijar el precio de un seguro de otras estructuras. La mayoría de los proveedores de aseguranza lo establecen en el 10% de tu cobertura de vivienda.
Si tienes $200,000 en cobertura de vivienda, tendrás $20,000 en protección para tus estructuras.
Si el 10% no es suficiente, puedes aumentar tu límite de cobertura. Algunos proveedores de aseguranza te permiten mejorar tus provisiones de reembolso más allá del costo de reemplazo.
Así, si alguien daña una estructura hasta el punto de una pérdida total, recibirás un cheque mayor que el valor de la estructura.
Toma Acción
Entonces, ¿necesitas cobertura de otras estructuras (Cobertura B)? La verdad es que no es obligatoria, pero es bueno tenerla.
La mayoría de las pólizas de aseguranza de casa hoy en día vienen con cobertura de otras estructuras, pero siempre deberías preguntar antes de comprar la póliza. Protege la mayoría de los objetos en tu patio de peligros, incluyendo tu terraza, buzón y casa de huéspedes.
Si no tienes aseguranza de casa, te estás poniendo a ti mismo en riesgo enorme. Puedes hacer clic aquí o en cualquiera de los botones anteriores para obtener una cotización gratuita y cobertura instantánea.