Si tienes una hipoteca en tu casa, probablemente también estés pagando una aseguranza de casa. Típicamente, la aseguranza de casa se configura como parte de tu cuenta de depósito en garantía cuando compras tu propiedad, y el banco hace los pagos por ti.
Pero la verdad es que:
Incluso si tu cuenta de depósito en garantía está pagando tus primas de aseguranza, todavía puedes cambiar de aseguranza de casa fácilmente—solo requiere algunos pasos adicionales.
En este artículo revisaremos si puedes cambiar tu aseguranza de casa a mitad del año, los costos asociados con cambiar, y los costos de no cambiar.
¿Puedo Cambiar Mi Aseguranza de Casa a Mitad del Año?
Sí, puedes.Hay algunas cosas a considerar, pero si encuentras una mejor oferta en aseguranza de casa, en la mayoría de los casos, deberías cambiar tu póliza.Incluso podrías recibir un reembolso.
¿Cuáles Son los Riesgos de Cambiar de Compañía de Aseguranza?
El riesgo más grande de cambiar de compañía de aseguranza es que tu cobertura se interrumpa y quedes sin aseguranza. No querrás arriesgar eso ni por un momento. Las consecuencias pueden ser costosas.
Tampoco recomendamos cancelar la aseguranza de casa por la misma razón. El reclamo promedio por daños de incendio y rayo entre 2013 y 2017 fue de $68,322. Los reclamos por daños de agua y congelamiento fueron de $10,234 en promedio, y los daños por viento y granizo promediaron $10,182.
Si tu aseguranza de casa ha vencido, esos fondos saldrán directamente de tu bolsillo.
¿Cambiar de Aseguranza de Casa Después de un Reclamo Puede Evitar que Aumenten tus Primas?
No. Aunque otra compañía de aseguranza pueda ofrecerte una tarifa más baja que tu compañía anterior, no es porque no sepan de tu reclamo.Las agencias de aseguranza tienen acceso a bases de datos nacionales que contienen tu historial de reclamos. No deberías esperar poder ocultar un reclamo anterior de tu nuevo asegurador.
¿Por Qué la Gente Cambia de Aseguranza de Casa?
La gente cambia de compañía de aseguranza por muchas razones. Podría ser algo tan simple como no gustarle el servicio al cliente de su compañía actual, o encontraron una mejor oferta en otro lado. Las razones principales por las que la gente decide cambiar de aseguranza de casa incluyen que:
- Encuentran una compañía que ofrece la misma cobertura o similar a una tarifa más baja
- Desean un nivel más alto de servicio al cliente que el que proporciona su compañía actual
- Pueden ser elegibles para descuentos en otra compañía que les ahorren dinero
- Necesitan más cobertura, y su compañía actual no la ofrece o la ofrece a un costo más alto que en otros lugares
- Tienen la oportunidad de agrupar su aseguranza de casa con otras pólizas de aseguranza que están llevando
¿Con Qué Frecuencia Cambia la Gente de Aseguranza de Casa?
Créalo o no, alrededor del 75% de las personas no comparan opciones de aseguranza de casa antes de comprar su casa. Esto significa que probablemente necesites revisar cambiar hoy y luego, como se mencionó, revisar tu póliza de aseguranza de casa cada dos años. Algunas personas lo hacen más a menudo y otras menos. Realmente depende de ti. Sin embargo, si no estás obteniendo algún beneficio al cambiar tu póliza, probablemente no valga la pena el esfuerzo.
¿Cómo Cambio mi Aseguranza de Casa?
Una vez que hayas encontrado una compañía a la que quieras cambiar, cambiar tu cobertura es relativamente fácil. Solo sigue estos pasos a continuación y estarás en camino a cambiar tu póliza.
- Revisa tu póliza actual para entender los montos de cobertura y cuál es tu prima. Busca cualquier tarifa de cancelación temprana o penalidades.
- Completa la solicitud de la nueva compañía. Asegúrate de que las tarifas ofrecidas sean mejores que las que pagas por cobertura comparable, incluyendo honorarios y costos de penalidades. Verifica que tu nueva póliza de aseguranza comience en la fecha necesaria.
- Contacta a tu compañía de aseguranza actual y diles la fecha en que deseas que termine tu cobertura. La mayoría lo requerirá por escrito o por correo electrónico. Asegúrate de que tu cobertura de póliza anterior y tu nueva cobertura no dejen ningún vacío de cobertura.
- Notifica a tu compañía hipotecaria y a tu compañía de depósito en garantía sobre el cambio. Esto es importante. Si encuentran una interrupción en la cobertura, pueden inscribirte en cobertura de emergencia para proteger su inversión. La cobertura de emergencia es costosa.
Eso es todo;quiero reiterar cuán importante es asegurar que tu aseguranza no se interrumpa. El costo promedio de reclamos alcanzó $18,311 en 2022. No querrás pagar eso de tu bolsillo, especialmente cuando es más inesperado.
¿Qué Pasa Si Compré Cobertura a Través de una Cuenta de Depósito en Garantía?
Si pagas tu aseguranza de casa a través de tu cuenta de depósito en garantía, puedes preguntarte, "¿Cómo cambio mi aseguranza de casa con depósito en garantía?" Cambiar de compañía de aseguranza de casa no es más difícil si estás pagando tu prima a través de una cuenta de depósito en garantía. Lo explicamos en detalle a continuación.
¿Qué Es una Cuenta de Depósito en Garantía?
Cuando obtienes una hipoteca y pagas menos del 20 por ciento del valor de la casa como tu pago inicial, tu prestamista establecerá una cuenta de depósito en garantía. Esta cuenta paga cosas como impuestos a la propiedad, aseguranza hipotecaria, y aseguranza de casa mientras sigues pagando tu casa.
¿Cómo Funcionan las Cuentas de Depósito en Garantía?
Cuando haces tu pago hipotecario mensual, en realidad estás haciendo dos pagos. Uno es a tu hipoteca, y el otro se deposita en tu cuenta de depósito en garantía, que maneja los otros pagos necesarios. Tu estado de cuenta mensual te dice cuánto de tu dinero va hacia tu hipoteca y a dónde van el resto de los fondos.
¿Cómo Cambio mi Aseguranza de Casa Con una Cuenta de Depósito en Garantía?
No necesitas mantener la misma compañía de aseguranza de casa si tienes una cuenta de depósito en garantía. Incluso puedes cambiar tu aseguranza de casa después de cerrar. Solo sigue los mismos pasos que enumeramos anteriormente en esta página. Dependiendo de cuánto haya en tu depósito en garantía, es posible que tengas que hacer un pago adicional, pero si la nueva póliza tiene una prima más baja, es más probable que recibas un reembolso.
Tomar Acción
Si no has revisado tu póliza de aseguranza de casa en varios años, ahora es el momento. Podrías encontrar ahorros significativos. Cambiar de compañía de aseguranza es fácil, ya sea que estés pagando a través de una cuenta de depósito en garantía o directamente a tu compañía de aseguranza. Si quieres actualizar tu aseguranza de casa, hemos hecho el trabajo difícil por ti—solo haz clic en cualquiera de los botones anteriores.
Preguntas Frecuentes
¿Puedo cambiar mi aseguranza de casa en cualquier momento?
Puedes cambiar tu aseguranza de casa en cualquier momento, incluso a mitad de la póliza. No hay penalidades por cambiar, y la mayoría de los aseguradores reembolsarán las primas no utilizadas. Sin embargo, es mejor tener una nueva póliza en lugar antes de cancelar la antigua.
¿El cambio de aseguranza de casa afecta mi hipoteca?
Cambiar de aseguranza de casa no afecta negativamente tu hipoteca siempre y cuando tu nuevo proveedor cumpla con los requisitos de tu prestamista. Debes notificar a tu prestamista y proporcionar prueba de la nueva póliza para asegurar el cumplimiento.
¿Recibiré un reembolso si cancelo mi aseguranza de casa?
Si cancelas tu aseguranza de casa, la mayoría de las compañías reembolsarán cualquier porción no utilizada de tu prima. Este reembolso generalmente se prorratea según el término restante de tu póliza.
¿Cómo cambio de compañía de aseguranza de casa?
Cambia de aseguranza de casa comparando cotizaciones, comprando una nueva póliza, y luego cancelando la antigua. Notifica a tu prestamista hipotecario del nuevo proveedor y asegúrate de que no haya una interrupción en la cobertura durante la transición.
¿Hay una tarifa para cancelar la aseguranza de casa?
La mayoría de las compañías de aseguranza de casa no cobran una tarifa de cancelación, pero es importante revisar tu póliza específica. Algunos pueden deducir una pequeña tarifa administrativa o penalidad de corto plazo por cancelación temprana.