Cuando buscas aseguranza de casa, quieres asegurarte de que estés obteniendo la mejor cobertura que puedas pagar.
Tu casa, después de todo, es una de las compras más significativas que harás en tu vida.
Sin embargo, tampoco quieres pagar demasiado. ¿Cómo puedes encontrar aseguranza de casa barata y saber que estás obteniendo la cobertura que necesitas?
Quédate con nosotros y te diremos todo lo que necesitas saber para conseguir aseguranza de casa barata en línea.
Qué Necesitas Para Obtener Aseguranza de Casa
Antes de comenzar tu búsqueda de aseguranza de casa, es útil recopilar cierta información.
La mayoría de las compañías de seguros te pedirán lo siguiente:
Información Personal
- Fecha de nacimiento
- Número de Seguro Social
- La dirección de la casa que deseas asegurar
- La fecha en que deseas que comience la cobertura
- El número de personas que vivirán en la casa
- La duración de tu arrendamiento (si aplica)
- Cualquier negocio realizado en la propiedad
Información de la Casa
- Los detalles del edificio (año de construcción, metraje cuadrado, número de baños, etc.)
- El estado actual de las partes principales de la casa (techo, plomería, calentador de agua, etc.)
- Cualquier renovación o reparación reciente en la propiedad
- Qué características de seguridad hay en la propiedad (sistemas de seguridad, detectores de humo, etc.)
- Los materiales utilizados para el techo y las paredes exteriores
Al tener esta información disponible, te será más fácil obtener cotizaciones y cobertura en línea o para que los agentes de seguros te den una cotización precisa.
Las Mejores Compañías de Aseguranza de Casa Barata
Trabajamos con muchas compañías de seguros, pero a menudo encontramos que nuestros clientes eligen consistentemente ciertas compañías sobre otras.
Nuestro objetivo es hacer que elegir aseguranza de casa sea fácil, por lo que te presentaremos algunas características de nuestras tres mejores compañías.
Lemonade Insurance
Lemonade Insurance está cambiando la forma en que funciona la industria de seguros. Utilizan inteligencia artificial súper inteligente para "crear el seguro perfecto para ti" y entregártelo en menos de cinco minutos.
Todo lo que necesitas hacer es responder algunas preguntas.
Reciben una tarifa fija de tus pagos mensuales de aseguranza de casa, utilizando esos fondos para cubrir reclamos y gastos.
El resto se devuelve a comunidades locales y causas globales como parte de su programa de "devolución".
Lemonade es rápido, fácil de usar y ofrece algunas de las pólizas de menor precio en la industria. Tienen una calificación A-Exceptional de Demotech.
Las pólizas de Lemonade cubren:
- Costos de reemplazo o reconstrucción
- Costos de reemplazo extendido
- Responsabilidad civil
- Cobertura de pérdida de uso
- Pagos médicos a otros
- Cobertura de algunos artículos personales incluyendo electrónica portátil
- Cobertura de almacenamiento en caso de robo (hasta $1,000)
Las pólizas comienzan desde tan solo $25 por mes, e incluso te ayudarán a cambiar de tu proveedor de seguros actual si tienes una póliza existente.
Lemonade Insurance no está disponible en todos los estados. Para más información y nuestra revisión detallada, haz clic aquí.
Hippo Insurance
Una de las razones principales por las que nos gusta Hippo Insurance es porque ofrecen algunas de las mejores tarifas de la industria.
También están estableciendo un nuevo estándar para las pólizas de aseguranza de casa, y el nivel es muy alto.
Incluso si estás buscando aseguranza de casa barata para casas más antiguas, Hippo cubre cosas como electrónica del hogar y electrodomésticos inteligentes en sus planes.
Como Lemonade, Hippo Insurance ofrece una experiencia 100% en línea, devolviendo cotizaciones en 60 segundos.
Sus primas pueden ser hasta un 25% más bajas que en cualquier otro lugar.
Su cobertura incluye:
- Costos de reconstrucción y reemplazo
- Costos de reemplazo extendido
- Seguro de reparación de techo
- Responsabilidad civil
- Pérdida de uso
- Cobertura de ordenanza
- Respaldo de agua
- Cobertura de joyas y relojes
Hippo tiene una calificación A- de AM Best pero no está disponible en todos los estados.
Para más información sobre Hippo Insurance, lee nuestra revisión completa.
Progressive Insurance
Progressive puede ser el único nombre en esta lista que reconozcas. Pueden proporcionar seguros para tu casa, coche, RV y barco, entre muchas otras opciones.
Agrupar tus pólizas de seguros también viene con la ventaja de un descuento.
Además, con su "HomeQuote Explorer", puedes comparar tarifas y cobertura de múltiples compañías, permitiéndote elegir la mejor póliza para tu situación.
Sus ofertas de cobertura estándar incluyen:
- Cobertura de reparación/reconstrucción
- Gastos de vida temporal
- Responsabilidad civil
- Cobertura de pagos médicos
- Cobertura de algunas posesiones personales
Progressive tiene una calificación A+ Superior de AM Best.
Para más información sobre Progressive Insurance, lee nuestra revisión completa.
Ahora que conoces algunas de las principales compañías de seguros, aquí está lo que necesitas hacer para obtener aseguranza de casa barata.
1. Compara Opciones
Dedica un poco de tiempo a comparar diferentes compañías de aseguranza de casa.
Una búsqueda en Google de "mejor aseguranza de casa" o "comparar compañías de aseguranza de casa" te permitirá comparar múltiples compañías y ahorrar tiempo en lugar de llamar a agentes individuales y pedir cotizaciones.
Recuerda, a veces la opción más barata no siempre es la mejor, así que asegúrate de comparar cobertura además de costo.
2. No Sobre-asegures Tu Casa
Entiende la diferencia entre el "valor de mercado" de tu casa y el "valor de reemplazo".
El valor de mercado incluye el valor de tu terreno, que no está cubierto por tu aseguranza de casa.
Además, es útil hacer un inventario de los artículos de valor en tu casa.
Tu agente puede pedirte una estimación de su valor, y una lista completa te ayuda a hacer una evaluación realista de lo que valen.
3. Agrupa Tus Pólizas
Aprovecha el programa de agrupación de tu compañía de seguros.
Muchas agencias ofrecen entre 5% y 15% de descuento cuando tienes múltiples pólizas con ellas.
4. Aprovecha Otros Descuentos
Las compañías de seguros a menudo proporcionan descuentos para sus clientes. Ciertas organizaciones profesionales o negocios negocian precios más bajos. La lealtad o los clientes de larga duración podrían obtener ciertas concesiones, así como vivir en una comunidad cerrada o tener un sistema de alarma monitoreado. Asegúrate de preguntar sobre los que estén disponibles.
5. Considera un Deducible Más Alto
Tu deducible es la cantidad que debes pagar de tu bolsillo antes de que tu cobertura de seguros comience. Aumentar tu deducible bajará tus pagos mensuales.
Si eliges aumentar tu deducible, es mejor que consideres lo que puedes pagar si ocurre un accidente y tu casa resulta dañada.
6. Agrega Características de Seguridad
Hay algunas cosas que puedes hacer para reducir tus tarifas de aseguranza de casa aún más.
Cosas como cerraduras de seguridad y sistemas de seguridad, detectores de humo y alarmas de incendio pueden bajar tu prima.
También podrías considerar hacer tu casa más resistente ante desastres instalando contraventanas para tormentas o reforzando tu techo.
Todo lo anterior puede reducir tus costos de seguros.
7. Reconsider Ciertas Opciones de Riesgo
Así como hay cosas que puedes hacer para bajar tus costos de seguros, también hay cosas que los suben.
Las chimeneas de leña y las estufas probablemente aumentarán tus tarifas. ¿Diriges un negocio desde tu casa? El equipo de oficina puede ser costoso de reemplazar.
"Atractivos peligrosos" como trampolines o piscinas subterráneas también pueden impactar negativamente los costos de seguros.
Incluso el tipo de perro que tengas puede afectar cuánto pagas cada mes.
8. Mantén Buen Crédito
Cada vez más, las compañías de seguros están revisando tu calificación crediticia cuando redactan tu póliza.
Pagar tus facturas a tiempo, mantener bajos tus saldos de crédito y no tener más crédito del que necesitas aumentará tu puntuación crediticia, lo que podría reducir el precio de tu póliza de seguros.
9. Revisa Tu Cobertura Cada Año
Vale la pena revisar tu póliza cada año.
Las compras importantes o renovaciones pueden afectar la cantidad y el tipo de seguros que necesitas.
Pasar algunos minutos con tu agente de seguros puede asegurar que no estés pagando de más o que no estés sub-asegurado si ocurre lo peor.
Tomando Acción
Encontrar aseguranza de casa barata no tiene que ser complicado. Es importante que tomes el tiempo para evaluar tus pertenencias y encontrar una póliza de seguros que funcione mejor para ti. Si necesitas aseguranza de casa, hemos hecho el trabajo duro por ti: revisa las tres mejores compañías u obtén tu cotización gratis para aseguranza de casa.