Contratar un seguro de vida para tu ex cónyuge es probablemente lo último que pensarías hacer durante un divorcio.
Después de todo, ¿cuál sería el propósito de tener un seguro de vida para una persona con la que te estás separando permanentemente?
Sorprendentemente, tener un seguro de vida para tu ex cónyuge tiene sus beneficios; aunque a veces es ordenado por la corte, es bastante significativo.
Con frecuencia, el seguro de vida para un ex cónyuge se usa para asegurar un interés asegurable como pensión alimenticia o manutención de hijos. Este artículo revisa cómo se ve el seguro de vida para un ex cónyuge.
¿Puedo Contratar Seguro de Vida para mi Ex Esposo o Ex Cónyuge?
Aunque el seguro de vida para un ex cónyuge podría tener sentido para ti, hay reglas. Y puede ser tan complicado o fácil como lo hagas. Probablemente estés en la misma situación y no sepas qué derechos tendrán tú y tu ex cónyuge sobre el seguro de vida. A continuación hay algunas reglas para contratar seguro de vida para un ex cónyuge.
Seguro de Vida Ordenado por la Corte
Muchas veces cuando los divorcios terminan con amargura, es comprensible cuando una persona no está dispuesta a contratar un seguro de vida para su ex cónyuge. Durante un acuerdo de divorcio, la corte podría ordenarte comprar una póliza de seguro para tu ex cónyuge para que en caso de que mueras antes de pagar la cantidad total requerida para pensión alimenticia o manutención de hijos, los fondos de la póliza se usen para completar la cantidad restante. Esto se llama seguro de vida ordenado por la corte.
Cuándo un Ex Cónyuge Puede Cobrar los Fondos del Seguro de Vida
Si un ex cónyuge sigue siendo el beneficiario de la póliza de seguro de vida, entonces recibirá los fondos a menos que la póliza se cancele o se cambie el beneficiario. Si el ex cónyuge es el beneficiario designado en el momento de la muerte del asegurado, la aseguradora le paga. En algunos casos, un decreto de la corte podría requerir que un ex cónyuge sea designado como beneficiario de la póliza de seguro de vida.
Cuándo un Ex Cónyuge No Puede Cobrar los Fondos del Seguro de Vida
Algunas pólizas de seguro tienen cláusulas que prohíben que un ex cónyuge reciba beneficios del seguro de vida. Además, algunos estados han establecido leyes para prevenir lo mismo. Así que mientras las dos personas estén divorciadas, el beneficiario designado no recibirá los beneficios. Con frecuencia, esto es para prevenir conflictos entre miembros de la familia y reducir fraude de seguros.
¿Puedo Mantener Mi Póliza de Seguro de Vida Anterior?
¿Sería una buena idea mantener tu póliza de seguro de vida anterior? Después del divorcio, podría haber necesidad de comprar una nueva póliza de seguro de vida o actualizar una existente que tenías con tu ex cónyuge.
Si es una póliza de seguro de vida conjunta existente, podrías tener que separarla. Desafortunadamente, esta opción solo está disponible con algunos aseguradores, así que podría no ser aplicable para ti si tu aseguradora no la ofrece.
Lo bueno es que aún podrías trabajar alrededor de esto y ya sea cancelarla o asumir el control mientras tu ex cónyuge compra una nueva. Si eliges cancelar y comprar una nueva, las primas no serán las mismas por cuestiones de edad y posibles problemas de salud.
Sería una ventaja si hubiera tenido pólizas de seguro de vida separadas en el momento del divorcio. De esta manera, puedes mantener la póliza y continuar pagando las primas por la cantidad inicial de cobertura.
El único problema es si no proporciona suficiente cobertura para tus necesidades ya que muchas cosas van a cambiar después del divorcio. Sin embargo, podrías comprar otra póliza para complementar la cobertura de la existente. Entonces, ¿cuál es la esencia de tener seguro de vida después del divorcio?
Seguro de Vida Después del Divorcio
Si vas a comprar una póliza de seguro de vida después del divorcio, hay algunos puntos a tener en cuenta. Primero, necesitas establecer cuánta cobertura necesitarás y por cuánto tiempo. Esto depende de la cantidad de pensión alimenticia o manutención de hijos necesaria.
Por ejemplo, si se necesitan $10,000 para manutención de hijos durante 5 años, necesitarás comprar una póliza de seguro de vida que abarca ese período y ofrezca una cantidad de cobertura igual o ligeramente superior.
También hay necesidad de redesignar al beneficiario, especialmente si el designado anteriormente era tu ex cónyuge. Además, no olvides revisar cuidadosamente el acuerdo para que entiendas en qué te estás metiendo.
Por Qué Necesitas Seguro de Vida Después del Divorcio
Hay algunos casos donde podrías necesitar contratar seguro de vida para tu ex cónyuge; esto es usualmente cuando hay un interés asegurable. Aquí está todo lo que necesitas saber sobre seguro de vida para pensión alimenticia y manutención de hijos.
Seguro de Vida para Manutención de Hijos
El seguro de vida es una excelente manera de asegurar los pagos de manutención de hijos y garantizar su continuidad en caso de la muerte del progenitor que paga o cuando incumple los pagos.
Es necesario que los padres paguen por el apoyo de sus hijos incluso después del divorcio. Y aunque la custodia de los hijos no se le otorgue al progenitor que proporciona, se le requerirá que haga los pagos de manutención al progenitor custodio.
Esta es una manera de lograr las metas que establecieron para los hijos durante su matrimonio. Por ejemplo, asegurar que los hijos obtengan la mejor educación o apoyar un cierto estilo de vida para los niños.
Los pagos de manutención podrían ser requeridos por un período más largo si, en el momento en que se finaliza el divorcio, los hijos son muy jóvenes.
La preocupación más grande en tales instancias es cómo asegurar que los pagos continúen incluso después de la muerte del progenitor que paga, y aquí es donde entra el seguro de vida. Y una de las preocupaciones más grandes es, "¿a quién deberías designar como beneficiario de la póliza?"
Aquí están las opciones:
El Hijo
Estás finalizando los acuerdos del divorcio, pero te das cuenta de que tu próximo ex cónyuge sigue siendo el beneficiario de tu póliza de seguro de vida existente.
Quizás no tenías una póliza antes y decidiste contratar una para asegurar los pagos de manutención de hijos. De cualquier forma, no deberías designar a tu hijo como beneficiario de la póliza ya que podría resultar ser un proceso muy costoso en el futuro.
Cada estado tiene leyes que consideran que un menor ha alcanzado la edad de mayoría. En la mayoría de los casos, cuando un hijo alcanza la edad de 18 años, se considera que está en edad de mayoría.
Como tal, los fondos del seguro de vida no se pagarán directamente al menor (menores de 18 años). La corte se verá obligada a designar un tutor que recibirá los fondos en nombre del niño hasta que cumpla 18 años. El tutor designado por la corte podría ser tu ex cónyuge, y esto sería un problema si no querías que los fondos fueran para tu ex cónyuge por varias razones.
Lo que es más, la corte designará a quien considere que es lo suficientemente apto para la responsabilidad. Después de alcanzar la edad de mayoría, los fondos restantes se le darán, y a esa edad podrían no ser lo suficientemente maduros y responsables con el dinero. Como tal, podrías querer reconsiderar designar a tu hijo como beneficiario de la póliza.
Custodio
Bajo la Uniform Transfer to Minors Act, un custodio es una mejor alternativa para designar como beneficiario. Cuando designas a un custodio como beneficiario de la póliza, no significa que tenga derecho a los fondos; simplemente los recibe en nombre de tu hijo.
Entonces la única diferencia es que los fondos no se hacen directamente al niño, sino al custodio quien se los da. Así que el custodio designado retiene los fondos para el niño antes de que se transfieran automáticamente cuando alcanzan cierta edad.
Ex Cónyuge
Si el progenitor que paga muere, entonces el ex cónyuge sobreviviente tiene un deber moral de usar los fondos del seguro de vida para apoyar a sus hijos, tal como lo requiere el acuerdo de divorcio.
Desafortunadamente, estos fondos están expuestos a los acreedores del ex cónyuge y podrían verse afectados en caso de que el ex cónyuge sea declarado insolvente. La otra desventaja es que no hay seguridad de que el ex cónyuge designado como beneficiario use los fondos para financiar el estilo de vida y educación del niño.
Otra preocupación es si el fideicomiso o el ex cónyuge debería ser propietario de la póliza. El progenitor que paga podría cambiar el beneficiario si es el propietario de la póliza, pero tener al receptor como propietario ayuda a frenar este problema.
Seguro de Vida para Pensión Alimenticia
Durante el divorcio y separación, el cónyuge que proporciona podría ser ordenado por la corte a pagar por seguro de vida para garantizar la cantidad de pensión alimenticia a su ex pareja.
Esto es para prevenir una detención instantánea en los pagos de pensión alimenticia en caso de que el ex cónyuge que paga muera o incumpla. En la mayoría de los casos, la pareja que paga podría ser ordenada por la corte a designar a su ex cónyuge como propietario de la póliza, especialmente si han incumplido repetidamente la obligación del seguro de vida.
Mientras el ex cónyuge que proporciona apoyo está vinculado por ley a hacer los pagos de prima oportunamente, la obligación puede ser modificada basándose en diferentes circunstancias.
una póliza a término que abarque el período de tiempo que se necesita la pensión alimenticia podría ser comprada para evitar pagos de prima innecesarios. Alternativamente, tu abogado de divorcios podría ayudarte a establecer la cantidad del valor nominal de la pensión alimenticia antes de acordar una cantidad lo suficientemente grande para cubrirla.
Tomando Acción
Si dependes de tu ex cónyuge para pagar por manutención de hijos o pensión alimenticia, necesitarás contratar una póliza de seguro de vida si no tienes una ya para asegurar estos pagos.
El mejor momento para establecer una póliza de seguro de vida para asegurar cualquier interés asegurable es antes de la finalización del acuerdo de divorcio. De esta manera, si no están asegurados inicialmente, puedes prepararse para futuras eventualidades.