Si tienes un seguro de vida temporal, probablemente te hayas preguntado qué sucede si tu póliza vence antes de que fallezas. Tu cobertura termina, pero ¿qué pasa con todas las primas que pagaste durante los años?
¿Tus beneficiarios aún reciben un pago?
Veamos más de cerca qué sucede con tu seguro de vida temporal si no falleces antes de que tu póliza venza y cómo asegurarse de que tu familia aún tenga cobertura para tus gastos finales.
¿Qué Pasa con el Seguro de Vida Temporal Si No Falleces?
Cuando compras una póliza de seguro de vida temporal, es posible que no fallezcas durante el término de la póliza. ¿Qué sucede si sobrevives tu seguro de vida temporal?
Si falleces después de que tu póliza venza, pierdes los fondos a favor de la aseguradora para que otras familias y beneficiarios reciban un pago cuando lo necesiten.
Puedes sobrevivir a tu póliza, pero otra persona puede fallecer antes de jubilarse. Eso puede dejar a su familia necesitando el beneficio por muerte para cubrir gastos finales y sustentarse después de perder una fuente de ingresos.
¿Cómo Usa mi Aseguradora las Primas de mi Seguro de Vida?
Para entender cómo tu compañía de seguros utiliza tus primas, primero debes preguntarte: ¿cómo paga un seguro de vida temporal?
Cuando falleces dentro del plazo especificado de tu póliza, tus beneficiarios reciben un pago según tu monto de cobertura. Luego pueden usar ese dinero para pagar tus gastos finales.
Sin embargo, tus primas no van automáticamente a un fondo específicamente designado para tus beneficiarios. Las aseguradoras saben que algunas personas sobreviven a sus pólizas.
Por eso las compañías de seguros de vida no designan quién paga qué hasta que llega el momento del pago. Tus primas van a un fondo común masivo que el proveedor utiliza para cubrir los beneficios por muerte de las personas que sí fallecen inesperadamente y necesitan esa cobertura.
¿Qué Sucede Cuando Vence una Póliza de Seguro de Vida Temporal?
La mayoría de las personas utilizan un seguro de vida como red de seguridad en caso de que fallezcan antes de lo esperado, pero no todas las personas de cierta edad pueden permitirse pagar gastos finales de su propio bolsillo.
Muchas personas apartan fondos para cubrir esos gastos más adelante, y el seguro de vida temporal los cubre cuando existe la posibilidad de que no hayan ahorrado lo suficiente para cubrir esos costos antes de cierto momento.
Si deseas continuar tu cobertura después de que tu póliza venza, tendrás que cambiar el tipo de póliza. En lugar de un seguro de vida temporal, puedes optar por un seguro de vida entera, que te cubrirá indefinidamente.
No puedes sobrevivirlo, y sin importar cuándo fallezcas, tus beneficiarios recibirán un beneficio por muerte.
¿Qué Pasa Si Tengo una Póliza de Seguro de Vida con Devolución de Primas?
Una póliza de seguro de vida con devolución de primas (ROP) tiene una cláusula que dice que tu aseguradora te devuelve todas tus primas si sobrevives a tu póliza.
Con una póliza ROP de vida temporal, no te sientes como si hubieras desperdiciado dinero después de pagar primas durante varios años para luego perderlas en un fondo común.
Puede sonar ideal, pero este tipo de póliza también tiene desventajas. Antes de decidir comprar una póliza ROP, debes entender cómo funciona y qué significa tener una póliza activa.
Ventajas de las Pólizas de Devolución de Primas
Una póliza de devolución de primas funciona de la misma manera que una póliza de seguro de vida temporal típica, en la que tus beneficiarios reciben un beneficio por muerte si falleces durante el término.
Sin embargo, si tu póliza vence, la aseguradora te devuelve tus primas. Porque tus primas devueltas no cuentan como ingreso, no pagas impuestos sobre ellas.
Las pólizas ROP funcionan más como una cuenta de ahorros adicional: sabes que sin importar qué, el dinero aún te pertenece.
Estas pólizas pueden acumular valor en efectivo, y puedes obtener préstamos con el dinero que inviertas si no te importa arriesgar un beneficio por muerte más pequeño.
Desventajas de las Pólizas de Devolución de Primas
Aunque las pólizas de devolución de primas ofrecen muchas ventajas, incluida la seguridad de saber que mantienes tu inversión, también tienen sus desventajas.
Estos tipos de pólizas de seguro de vida temporal varían entre aseguradoras.
Las pólizas ROP a menudo tienen primas más altas que las pólizas de seguro de vida temporal regulares, lo que puede requerir que presupuestes diferente a como lo harías con una póliza estándar.
Además, si cancelas tu póliza antes de que venza, recibes menos dinero que si la dejaras expirar.
También puedes ahorrar más dinero si, en lugar de invertir en una póliza de devolución de primas, ahorras la diferencia en una cuenta separada.
Por ejemplo, puedes pagar más de tres veces más por mes por una póliza ROP.
Si presupuestas para una póliza ROP pero compras una póliza de vida temporal regular, puedes apartar la diferencia entre esas dos pólizas para ahorrar para más adelante.
¿Debo Convertir mi Póliza Temporal a Vida Entera?
Puedes preguntarte cuándo cancelar tu seguro de vida temporal, especialmente si planeas sobrevivir a tu póliza. Sin embargo, en lugar de terminar tu póliza o dejarla vencer, puedes convertirla a un seguro de vida entera.
Con un seguro de vida entera, mantienes tu cobertura a medida que envejeces, y tus beneficiarios reciben el beneficio por muerte sin importar cuándo fallezcas.
Puedes convertir la mayoría de las pólizas de vida temporal, aunque es importante considerar cómo esa opción te afecta.
Las pólizas de vida entera suelen ser más costosas que el seguro de vida temporal, pero todas las tarifas de seguros de vida aumentan según tu edad. Si has sobrevivido a tu póliza de vida temporal a los 85 años, el seguro de vida entera te costará más.
Al mismo tiempo, el seguro de vida entera protegerá a tu familia y ofrecerá un pago sin importar cuándo fallezcas. Para algunas personas, esta seguridad hace que los pagos más altos valgan la pena.
Si deseas convertir tu póliza de vida temporal a seguro de vida entera, considera hacerlo cuanto antes.
Tomar Acción
Aunque tu póliza de seguro de vida temporal eventualmente vencerá, tienes opciones para mantener tu cobertura y desafortunadamente algunos de nosotros no sobreviviremos a nuestro seguro de vida. No pierdas tiempo en asegurarte y haz clic aquí para comenzar hoy. También puedes usar nuestro formulario de cotización sin riesgo arriba.