Desde desastres naturales hasta incendios en la casa, la vida está llena de eventos inesperados.
Por eso compras aseguranza de casa—para asegurar que estés protegido cuando ocurra lo inesperado.
Y aquí está la cosa:
Cuando presentas un reclamo después de un incidente que implica daños a la propiedad, una de las primeras cosas que hará la compañía de seguros es conectarte con un ajustador de aseguranza de casa con experiencia en negociar indemnizaciones por daños a la propiedad.
La pregunta es ¿puedes negociar con ajustadores de aseguranza?
Bueno...sí puedes, y hoy exploraremos los ajustadores de aseguranza de casa y las tácticas secretas del ajustador de reclamos para enseñarte cómo maximizar tu pago de aseguranza de casa.
¿Qué es un Ajustador de Aseguranza de Casa?
Un ajustador de aseguranza de casa (también conocido como ajustador de personal) trabaja con tu compañía de seguros para evaluar el daño a tu casa y valorar tu reclamo.
Finalmente, serán los responsables de decidir cuánto dinero—si es que algo—la compañía de seguros debe pagar por tu reclamo.
Dependiendo de las circunstancias, el ajustador de aseguranza de casa puede visitar tu casa o evaluar el daño completamente por teléfono.
Debes prepararte para una visita de un ajustador de aseguranza de casa por:
- Tomar fotos del daño a la propiedad
- Preparar un inventario de artículos dañados, incluyendo fecha de compra, descripción breve y costo de reparación/reemplazo, anotando cualquier daño a tu casa y estructuras externas como garajes, cobertizos, piscinas, etc.
- Guardar copias de toda documentación que tu compañía de seguros y/o el ajustador de aseguranza de casa proporciona.
Cómo Negociar con un Ajustador de Aseguranza de Casa
¿Cómo negocias con ajustadores de aseguranza de casa? Primero, lee tu póliza de contrato cuidadosamente.
Necesitas estar consciente de los detalles de tu cobertura y cualquier exclusión que pueda llevar al asegurador a denegar tu reclamo, o en caso de que el ajustador de aseguranza de casa, el estimado sea demasiado bajo.
Generalmente puedes encontrar el desglose específico de tu cobertura de aseguranza de casa en la porción de 'declaraciones' de tu contrato, que frecuentemente incluye las siguientes subsecciones:
- Vivienda (tu casa)
- Otras Estructuras (garaje, cobertizo, piscina, etc.)
- Propiedad Personal
- Pérdida de Uso/Gastos de Vida Adicionales (cubre alojamiento temporal, gasolina y comidas si estás desplazado debido a daño a la propiedad)
¿Qué debes evitar decirle a un ajustador de aseguranza?
Aunque siempre debes ser honesto con tu compañía de seguros, quieres tener cuidado con cómo enmarques la situación para que el reclamo no se retrase debido a preocupaciones sobre un reclamo fraudulento o inelegible.
Cuando un ajustador de aseguranza hace una pregunta y no sabes cómo responder, sé honesto.
No adivines si no estás seguro. Evita decir, "Creo que," y en cambio responde con "No sé."
De esa manera, evitarás dar respuestas incorrectas—o accidentalmente asumir la culpa por el daño a tu propiedad—que puede causar que la compañía deniegue o retrase tu reclamo.
También es importante mantener la calma cuando discutas o negocias tu reclamo.
Enojarte con el ajustador de aseguranza o hacer amenazas infundadas contra una compañía de seguros poderosa solo te perjudicará durante el proceso de negociación.
¿Qué si mi compañía de seguros actúa de mala fe?
Otra cosa a tener en mente es que tu compañía de seguros está obligada a actuar de buena fe y cumplir con los términos del contrato que firmaste con ellos.
Sin embargo, las compañías de seguros a veces pueden actuar de mala fe, lo que significa que el ajustador de aseguranza de casa u otros representantes de la compañía de seguros pueden tergiversar el lenguaje en tu contrato para:
- Rehusar pagar un reclamo completamente o pagar de menos un reclamo
- Retrasar el procesamiento de tu reclamo
- No revelar exclusiones y términos de no pago en tu póliza de aseguranza
Si sospechas que tu compañía de seguros actúa de mala fe, consulta el consejo de un abogado de reclamos de seguros en tu área.
¿Qué Sucede si las Negociaciones Fallan?
¿Qué debes hacer si la compañía de seguros no está abordando suficientemente tus reclamos o no te da la compensación que mereces?
Si la compañía de seguros te presenta un estimado de aseguranza de casa muy bajo o una oferta que creas es demasiado baja—una práctica común en la industria para evitar una negociación larga—puedes—y frecuentemente debes—rechazar la oferta.
Típicamente volverán a ti con una segunda oferta que es más de tu agrado.
Sin embargo, puedes encontrarte abrumado al tratar con los detalles específicos de tu póliza, incluyendo cómo determinar qué porciones del contrato aplican a tu reclamo.
En el peor de los casos, la compañía de seguros también puede rehusar presentarte un estimado de reclamo más alto en su segunda oferta.
En ese caso, probablemente querrás contactar a un ajustador de reclamos público para negociar con los ajustadores de aseguranza de casa de la compañía.
¿Deberías Contratar un Ajustador de Aseguranza Público?
Los ajustadores públicos son ajustadores de aseguranza independientes que trabajan aparte de una compañía de seguros. Trabajan para el asegurado—tú—en lugar de la compañía de seguros.
Estos ajustadores pueden contactarte independientemente después de que ocurra un desastre natural en tu área.
Sin embargo, también puedes contactarlos si quieres una segunda opinión para valorar tu reclamo, particularmente si estás en disputa con tu compañía de seguros sobre tu indemnización.
Los ajustadores de aseguranza públicos operan independientemente de la compañía de seguros, lo que significa que no demostrarán sesgo a favor del asegurador.
La desventaja es que cobran una tarifa si la compañía de seguros paga tu reclamo. Sin embargo, generalmente no te cobran nada si no recibes ningún pago del asegurador.
Estas tarifas varían por estado, pero pueden oscilar entre 10-20% de tu reclamo total de aseguranza, dependiendo del monto exacto de la indemnización.
Por ejemplo, un pago de reclamo de $25,000 podría resultar en una tarifa del 20%, pero una indemnización más alta de $100,000 solo podría resultar en una tarifa del 10%.
Sin embargo, porque el ajustador de aseguranza público frecuentemente puede entregar una indemnización más grande que si negocias por tu cuenta, puedes encontrar el intercambio vale la pena recibir una compensación justa por tus daños.
Antes de contratar un ajustador de aseguranza público, asegúrate de revisar sus calificaciones con la Better Business Bureau o la National Association of Independent Insurance Adjusters.
Toma Acción
Lidiar con compañías de seguros después de una tragedia inesperada o desastre natural puede ser frustrante y emocionalmente agotador.
Es importante que estés preparado para los tipos de preguntas que los ajustadores de aseguranza de casa pueden hacer para obtener el pago apropiado de tu reclamo.
Si te sientes abrumado o estafado mientras negocias con tu compañía de seguros, puedes considerar contratar un ajustador de reclamos público calificado para ayudarte a obtener un pago más grande.