Las pólizas de aseguranza pueden ser confusas—especialmente con toda la jerga de la industria. Aunque no es ideal, es normal no entender cada cláusula y cobertura adicional en tu póliza, como la pérdida de uso.
En este artículo te explicaré qué es la cobertura por pérdida de uso, cómo funciona, y por qué es importante asegurar que tu póliza de aseguranza de casa la incluya.
¿Qué es la Cobertura por Pérdida de Uso?
Imagina que un rayo golpea tu casa e inicia un incendio que se propaga rápidamente. Tu hermosa casa se destruye, junto con todas tus posesiones.
O, una tubería se rompe en el apartamento de tu vecino de arriba, y tu sala de estar y paredes se mojan completamente. Las reparaciones serán extensas, y no puedes estar en tu casa mientras se completan.
En ambas situaciones, no solo no puedes usar tu casa y posesiones, sino que tendrás que encontrar otro lugar para vivir. En algunos casos, eso significa que tendrás que pagar por un hotel o apartamento temporal.
En situaciones como estas, la cobertura por pérdida de uso (o sección D de pérdida de uso) en tu aseguranza de casa o inquilino debería activarse para ayudarte a cubrir los gastos de vida adicionales que incurrirás. ¿Qué es la cobertura por pérdida de uso?
En resumen, si tu casa no es habitable debido a un peligro cubierto o un uso prohibido, la cobertura por pérdida de uso te protege de los gastos extras de vivir en otro lugar.
Hay una pequeña diferencia entre la pérdida de uso en una póliza de casa y una de inquilino. Detallaremos la diferencia a continuación.
¿Qué Gastos Cubre Normalmente la Pérdida de Uso?
¿Sabías que tu aseguranza de inquilino o casa probablemente cubre daños por agua de una tubería rota pero no cubre daños por inundación?
Son distinciones como esta las que pueden atraparte si tu casa se daña y quieres que tu aseguranza ayude a compensar costos.
No podemos detallar cada póliza de todas las aseguradoras. Algunas tienen diferente cobertura por pérdida de uso, haciendo vital entender los matices de tu póliza.
La cobertura por pérdida de uso generalmente cubre los siguientes gastos:
- Costos de vivienda temporal—un hotel, motel, subarrendamiento, Airbnb, o apartamento a corto plazo
- Cualquier costo relacionado con configurar servicios en tu nuevo domicilio
- Cuotas de verificación de crédito según sea necesario para tu residencia temporal
- Costos de teléfono o excesos de celular por la pérdida de tu línea fija
- Cualquier costo de gasolina extra debido a aumento de millas desde tu casa temporal a tu trabajo
- Costos de comestibles o comida aumentados por encima de tu gasto usual
- Posiblemente costos de lavandería o tintorería
- Posible cuidado de mascotas
- Costos de mudanza si es necesario
Como siempre, es mejor hablar con un agente de aseguranza o la aseguradora directamente para detalles sobre tu póliza.
¿Qué es la Cobertura por Pérdida de Uso en Aseguranza de Casa?
En 2018, 65.1 por ciento de la población de EE.UU. era propietaria de casa. En promedio, 80 por ciento de las casas en Estados Unidos están ocupadas por sus propietarios.
Como tener aseguranza de casa no es obligatorio por ley, muchos de esos propietarios no tienen aseguranza de casa.
Ya sea que vivas en tu casa a tiempo completo, solo parte del año, o la alquiles a otros, la aseguranza de casa te protege en dos áreas principales.
- Gastos de Vida Adicionales. La cobertura de gastos de vida adicionales (a veces llamada cobertura ALE) se activa cuando un peligro cubierto hace imposible que vivas en tu casa. Esto cubre cualquier cantidad por encima de tus gastos usuales hasta tu límite de cobertura. Tú determinas estos límites cuando compras tu aseguranza de casa. Este número es importante de conocer.
- Valor de Alquiler Justo. Si no vives en la casa que fue dañada, tu aseguranza de casa puede cubrir tu pérdida de ingresos por alquiler. De nuevo, esta cobertura paga solo hasta tu límite de cobertura.
¿Qué es la Cobertura por Pérdida de Uso para Aseguranza de Inquilino?
La cobertura por pérdida de uso para aseguranza de inquilino es muy similar a la de aseguranza de casa.
La mencionamos por separado, sin embargo, porque la cobertura de valor de alquiler justo puede ser un poco más complicada.
Si estás subarrendando parte de tu apartamento, asegúrate de que tu contrato con tu casero documente ese hecho junto con la cantidad que estás cobrando.
Además, asegúrate de que no haya límites en la cantidad de tiempo que puedes tener un subarrendamiento sin calificar como negocio.
Es mejor hablar con tu agente de aseguranza sobre los detalles específicos de tu póliza antes de que ocurra un accidente.
¿Tengo que Pagar un Deducible por Pérdida de Uso?
Típicamente, no hay deducible conectado a un reclamo por pérdida de uso.
Como siempre, esto puede cambiar dependiendo de tu aseguradora y tu cobertura.
Es mejor verificar esto antes de que necesites hacer un reclamo, sin embargo, incluso si tienes que pagar un deducible, la aseguradora usualmente solo lo deduce del dinero que te enviarán.
Por ejemplo:
Si tienes un deducible de $500, y recibes $25,000 por pérdida de uso, obtendrás $24,500 que es menos el deducible.
Cómo Hacer un Reclamo por Pérdida de Uso
Ha sucedido lo peor. No puedes vivir en tu casa, y los gastos adicionales te han dejado sin saber qué hacer.
Necesitas ayuda para cubrir los costos extras. Primero, reúne tus recibos—recuerda que tu aseguradora te reembolsará. Sin prueba de tus gastos, tu reclamo puede no ser aprobado. Algunas aseguradoras querrán que completes una hoja de gastos general cuando presentes tu reclamo antes de evaluar tus gastos. Es sabio mantener algo como esto en archivo, si es posible.
Comunícate con tu aseguradora por teléfono o a través de su sitio web para presentar tu reclamo lo antes posible. Incluso si aún no has incurrido en gastos, pueden guiarte, hacerte saber qué necesitas, e incluso recomendar acciones útiles o contactos para aliviar tu situación.
Tomar Acción
La cobertura por pérdida de uso puede ayudarte a proteger a ti y a tu familia si pierdes el uso de tu casa en un desastre al cubrir algunos de tus gastos. Si quieres actualizar tu aseguranza de casa, hemos hecho el trabajo difícil para ti—obtén tu cotización gratuita para aseguranza de casa o aseguranza de inquilino hoy.