Si alguna vez has sentido que comprar una casa estaba fuera de tu alcance, no estás solo—pero la ubicación marca una diferencia enorme. A lo largo de más de 500 áreas metropolitanas de EE.UU., la asequibilidad de la vivienda varía de genuinamente razonable a impactante dependiendo de dónde plantes tu bandera. La relación precio-ingreso (precio promedio de la casa dividido entre el ingreso familiar medio) es la forma más clara de comparar manzanas con manzanas, y la brecha en este estudio es asombrosa: la ciudad más asequible del país, Danville, Illinois, tiene una relación precio-ingreso de apenas 1.5—mientras que San Francisco llega a 9.7, haciendo que sus casas sean más de seis veces más difíciles de comprar en relación con los ingresos locales.
Estadísticas clave de las ciudades más asequibles para comprar casa en EE.UU.
Estos son los datos principales de un estudio de 507 áreas estadísticas metropolitanas de EE.UU. Los datos de precios de vivienda provienen del Zillow Home Value Index; los datos de ingreso y composición de hogares provienen de la American Community Survey de la Oficina del Censo de EE.UU.
- La relación precio-ingreso promedio nacional es de 4.0, lo que significa que la casa típica estadounidense cuesta cuatro veces el ingreso familiar medio local.
- La ciudad más asequible del país es Danville, IL, con una relación precio-ingreso de 1.5—un precio promedio ponderado de vivienda de $67,527 contra un ingreso familiar medio de $43,655.
- La ciudad menos asequible es San Francisco, CA, con una relación precio-ingreso de 9.7—los precios promedio de vivienda superan los $1,000,000 mientras el ingreso familiar medio se sitúa en $107,898.
- Para entrar en la lista de las 50 ciudades más asequibles, un área metropolitana necesitaba una relación precio-ingreso de 2.27 o menos.
- Para entrar en la lista de las 50 ciudades menos asequibles, un área metropolitana necesitaba una relación precio-ingreso superior a 5.5.
- 39 de las 50 ciudades más asequibles son ciudades pequeñas (población menor a 150,000).
- Solo 2 ciudades grandes (población de 500,000+) entraron en el top 50 de las más asequibles: Youngstown, OH (#20) y Scranton, PA (#45).
- Más de dos tercios de las ciudades más asequibles se ubican en el Medio Oeste.
- 18 de las 50 ciudades menos asequibles están en California—y California domina por completo los 5 primeros lugares menos asequibles.
- Los estados del oeste en general representan 38 de las 50 áreas metropolitanas menos asequibles.
- Las 5 ciudades menos asequibles están todas en California: San Francisco, Santa Cruz, San Jose, San Luis Obispo y Los Ángeles.
- San Jose tiene el ingreso familiar medio más alto del estudio, con $124,696—pero aún así ocupa el puesto #3 de las menos asequibles porque los precios promedio de vivienda alcanzan los $1,117,917.
Si estás buscando aseguranza de casa como parte de tu proceso de compra, la ciudad en la que termines moldeará tanto los costos de tu hipoteca como tus primas de seguro—así que la asequibilidad realmente atraviesa cada partida del presupuesto.
Estadísticas de las ciudades más asequibles por tamaño de ciudad
El tamaño de la ciudad importa mucho cuando comparas la asequibilidad. Un pueblo pequeño del medio oeste y una gran metrópolis costera no compiten realmente por los mismos compradores, así que desglosar las cosas por población da una imagen más útil.
El estudio dividió las áreas metropolitanas en tres grupos:
- Ciudades pequeñas: población menor a 150,000
- Ciudades medianas: población de 150,000–500,000
- Ciudades grandes: población mayor a 500,000
Las más asequibles—top 10 de un vistazo
Entre todos los tamaños de ciudad combinados, los mercados más baratos para los compradores se concentran fuertemente en pueblos pequeños de Illinois, Pensilvania, Indiana y Oklahoma:
| Puesto | Ciudad | Tamaño | Precio Prom. de Vivienda | Ingreso Familiar Medio | Precio-Ingreso |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | Danville, IL | Pequeña | $67,527 | $43,655 | 1.5 |
| 2 | Pottsville, PA | Pequeña | $78,454 | $48,458 | 1.6 |
| 3 | Johnstown, PA | Pequeña | $74,083 | $45,084 | 1.6 |
| 4 | Decatur, IL | Pequeña | $83,566 | $50,066 | 1.7 |
| 5 | Ogdensburg, NY | Pequeña | $83,086 | $49,681 | 1.7 |
| 6 | Olean, NY | Pequeña | $85,444 | $48,179 | 1.8 |
| 7 | Enid, OK | Pequeña | $97,095 | $53,946 | 1.8 |
| 8 | Lawton, OK | Pequeña | $95,443 | $52,034 | 1.8 |
| 9 | Roanoke Rapids, NC | Pequeña | $67,981 | $37,027 | 1.8 |
| 10 | Marion, IN | Pequeña | $83,608 | $44,839 | 1.9 |
Danville, IL es la líder destacada—la antigua ciudad industrial y carbonera del este de Illinois (con una profunda historia legal ligada a Lincoln, curiosamente) tiene un precio promedio de vivienda por debajo de los $70,000. Para ponerlo en contexto, eso es más barato que la mayoría de los autos nuevos.
Pottsville, PA—hogar de Yuengling, la cervecería más antigua de Estados Unidos—llega en segundo lugar. Un ingreso familiar medio de $48,458 rinde sorprendentemente bien cuando los precios promedio de vivienda son de solo $78,454.
Johnstown, PA completa el top tres. Las casas promedio cuestan $74,083 contra un ingreso medio de $45,084, situando su relación en un casi idéntico 1.6.
Ciudades medianas más asequibles
No todos quieren un pueblo pequeño. Si necesitas un área metropolitana más grande con más opciones de empleo, las ciudades medianas aún ofrecen un valor sólido. Peoria, IL (relación: 1.9), Wichita Falls, TX (relación: 2.0), Saginaw, MI (relación: 2.0), Springfield, IL (relación: 2.0) y Terre Haute, IN (relación: 2.0) se ubican cerca de la cima en asequibilidad mediana.
Ciudades grandes más asequibles
Las ciudades grandes y asequibles son raras—pero existen. Youngstown, OH (relación: 2.0, precio promedio de vivienda $95,516) y Scranton, PA (relación: 2.3, precio promedio de vivienda $121,971) son las únicas dos ciudades grandes que entran en el top 50 de las más asequibles. Eso es todo. Dos de cientos de grandes áreas metropolitanas.
Estadísticas de las ciudades más asequibles por estado y geografía
La geografía cuenta la historia más nítida cuando se trata de la asequibilidad de la vivienda. El lugar donde vives en el país importa más que casi cualquier otro factor.
Estados más asequibles (por representación de áreas metropolitanas en el top 50)
Los estados con más áreas metropolitanas en el top 50 de las más asequibles están abrumadoramente concentrados en el Medio Oeste industrial y Appalachia:
- Illinois—múltiples entradas, incluyendo Danville (#1), Decatur (#4), Peoria (#15), Springfield (#22), Rockford (#25), Ottawa (#30), Bloomington (#43), Quincy (#47)
- Pensilvania—Pottsville (#2), Johnstown (#3), Meadville (#19), DuBois (#33), Somerset (#34), New Castle (#40), Scranton (#45), Altoona (#48)
- Indiana—Marion (#10), Kokomo (#16), Terre Haute (#23), Muncie (#27)
- Nueva York—Ogdensburg (#5), Olean (#6), Corning (#13), Elmira (#14), Binghamton (#41), Jamestown (#46)
- Oklahoma—Enid (#7), Lawton (#8), Muskogee (#11), Shawnee (#21)
- Virginia Occidental—Weirton (#12), Bluefield (#24), Wheeling (#28), Beckley (#32)
- Ohio—Youngstown (#20), Lima (#36), Mansfield (#38), Springfield (#42)
Más de dos tercios de las 50 áreas metropolitanas más asequibles están en el Medio Oeste, confirmando lo que probablemente ya sospechabas: los costos de terreno más bajos, el parque de viviendas más antiguo y el crecimiento poblacional más lento mantienen los precios bajo control.
Estados menos asequibles (por representación de áreas metropolitanas en el bottom 50)
Por el otro lado, los estados que acumulan la lista de los menos asequibles cuentan una historia muy diferente:
- California—18 de las 50 áreas metropolitanas menos asequibles, incluyendo 5 de las 5 primeras: San Francisco (#1, relación 9.7), Santa Cruz (#2, relación 9.6), San Jose (#3, relación 9.0), San Luis Obispo (#4, relación 8.7), Los Ángeles (#5, relación 8.7)
- Hawái—Kahului (#8, relación 8.4), Kapaa (#12, relación 7.8), Honolulu (#13, relación 7.7), Hilo (#18, relación 6.8)
- Colorado—Glenwood Springs (#6, relación 8.5), Boulder (#25, relación 6.5), Fort Collins (#40, relación 5.7)
- Oregón—Grants Pass (#30, relación 6.2), Bend (#31, relación 6.2), Eugene (#34, relación 5.9), Medford (#42, relación 5.6)
- Washington—Oak Harbor (#21, relación 6.7), Bellingham (#24, relación 6.6), Seattle (#33, relación 5.9), Wenatchee (#41, relación 5.6)
Los estados del oeste representan colectivamente 38 de las 50 áreas metropolitanas menos asequibles. Si te estás mudando al oeste por el estilo de vida, agrega un margen serio a tu presupuesto de vivienda.
Casos destacados
- Key West, FL entra en el top 10 de las menos asequibles con una relación de 8.5—las casas promedio cuestan $611,195 contra un ingreso medio de $71,973.
- Glenwood Springs, CO—un pequeño pueblo turístico de montaña—alcanza una relación de 8.5, mostrando que la demanda turística y recreativa puede rivalizar con los precios de las grandes ciudades.
- Nueva York, NY queda en el puesto #49 de las menos asequibles con una relación de 5.5 y un precio promedio de vivienda de $434,012. Sorprendentemente, no es tan extremo como muchas ciudades de la Costa Oeste cuando se mide de esta forma, en gran parte porque los altos ingresos de NYC compensan parcialmente los precios altos.
- Bozeman, MT y Kalispell, MT ambas entran en la lista de las menos asequibles (relaciones de 6.7 y 6.6 respectivamente), evidencia del efecto "Zoom town" de las Montañas Rocosas incluso antes de que el trabajo remoto explotara por completo.
Estadísticas de las ciudades más asequibles por ingreso y demografía
La relación precio-ingreso es inherentemente una historia de ingresos—compara directamente lo que cuestan las casas contra lo que la gente realmente gana. Así se desarrolla esto en diferentes cortes de ingreso y demografía.
Ciudades de altos ingresos que aún son inasequibles
Podrías suponer que las ciudades con altos ingresos familiares son más fáciles para comprar. Los datos dicen lo contrario, al menos para los extremos:
- San Jose, CA tiene el ingreso familiar medio más alto de todo el estudio con $124,696—y aun así su relación precio-ingreso es de 9.0 porque los precios promedio de vivienda alcanzan los $1,117,917. Ganar más no ayuda cuando los precios de la vivienda escalan aún más rápido.
- San Francisco, CA—ingreso familiar medio de $107,898, muy por encima del promedio nacional—aún así queda como la ciudad menos asequible del país con una relación de 9.7.
- Seattle, WA—ingreso familiar medio de $87,910, uno de los más altos del estudio—aún así registra una relación de 5.9, ubicándose en el top 50 de las menos asequibles.
Ciudades de bajos ingresos donde la asequibilidad se descompone de forma diferente
En el extremo asequible, varias ciudades combinan precios bajos de vivienda con ingresos bajos—la relación se ve bien, pero la economía subyacente es frágil:
- Roanoke Rapids, NC: precio promedio de vivienda de $67,981 y relación de 1.8, pero el ingreso familiar medio es de solo $37,027.
- Lumberton, NC: precio promedio de vivienda $76,201, relación 2.2, ingreso medio de apenas $35,037—el más bajo del top 50 de las asequibles.
- Pine Bluff, AR: precio promedio de vivienda $84,649, relación 2.3, ingreso medio $37,314.
- Beckley, WV: precio promedio de vivienda $83,019, ingreso medio $38,917, relación 2.1.
Estos mercados se ven asequibles según la relación, pero un comprador que gana entre $35,000 y $38,000 al año aún enfrenta obstáculos significativos para conseguir una hipoteca, reunir un pago inicial y absorber los impuestos a la propiedad, el seguro y los costos de mantenimiento.
Las ciudades del punto óptimo
Los mercados más genuinamente amigables para los compradores tienden a combinar ingresos moderados (aproximadamente entre $48,000 y $65,000) con precios de vivienda que se mantienen muy por debajo de tres veces los ingresos:
- Springfield, IL: ingreso medio $63,521, casa promedio $128,828, relación 2.0
- Bloomington, IL: ingreso medio $64,822, casa promedio $145,161, relación 2.2
- Sioux City, IA: ingreso medio $61,576, casa promedio $139,753, relación 2.3
- Peoria, IL: ingreso medio $58,603, casa promedio $111,989, relación 1.9
Estos son los lugares donde una familia que gana un ingreso sólido de clase media puede comprar una casa sin pasar las próximas tres décadas con apuros financieros. Si también estás pensando en proteger esa inversión, vale la pena comparar cotizaciones de aseguranza de casa temprano en el proceso—las tarifas en los mercados asequibles del Medio Oeste tienden a ser más bajas que las de las metrópolis costeras también.
Estadísticas de las ciudades más asequibles a lo largo del tiempo
La instantánea de datos de este estudio refleja las condiciones a mediados de 2020 (datos de Zillow hasta el segundo trimestre de 2020, datos del Censo de 2018). El panorama de tendencias más amplio muestra cuán drásticamente ha cambiado la asequibilidad durante la última década y media—y no a favor de los compradores.
La línea base previa a 2020
Incluso antes del auge de la vivienda de la era de la pandemia, la historia de la asequibilidad de la vivienda ya era marcada. La investigación de la industria que rastrea las relaciones precio-ingreso en las áreas metropolitanas de EE.UU. hasta finales de la década de 2010 mostró que la relación promedio nacional había estado subiendo de manera constante desde un punto bajo posterior a 2008, a medida que los valores de las viviendas se recuperaban más rápido que los salarios en la mayoría de los mercados.
En el momento en que se recopilaron estos datos:
- La relación precio-ingreso promedio nacional se situaba en 4.0
- El piso de la relación de las áreas metropolitanas más asequibles era de 1.5
- El techo de la relación de las áreas metropolitanas menos asequibles había alcanzado 9.7
El auge de 2020–2023
Después de mediados de 2020, las condiciones cambiaron drásticamente. Según datos de la Reserva Federal y la Oficina del Censo, los precios de la vivienda en EE.UU. subieron aproximadamente entre 40%–45% entre principios de 2020 y finales de 2022 en muchos mercados, impulsados por tasas hipotecarias récord bajas, demanda de reubicación impulsada por la pandemia e inventario limitado. Las áreas metropolitanas que ya eran las menos asequibles—California, Hawái, el Pacífico Noroeste—vieron algunos de los aumentos absolutos en dólares más fuertes, aunque las ganancias porcentuales a veces fueron mayores en mercados previamente asequibles.
Las pequeñas ciudades del medio oeste que dominaban el extremo asequible del espectro en 2020 también vieron aumentos de precios, pero en general mantuvieron mejores relaciones precio-ingreso que las áreas metropolitanas costeras porque los ingresos locales y los fundamentos de la demanda no cambiaron tan drásticamente.
Aumentos de tasas y compresión de la asequibilidad (2022–2024)
El ciclo de aumento de tasas de la Reserva Federal que comenzó en 2022 agregó una nueva capa de asequibilidad: incluso en las ciudades "asequibles", los pagos hipotecarios mensuales crecieron significativamente a medida que las tasas fijas a 30 años subieron de menos del 3% a más del 7%. Según la investigación de finanzas del consumidor, el pago mensual de una casa de precio medio aproximadamente se duplicó entre 2020 y 2023 a niveles de precios nacionales—apretando a los compradores tanto en mercados caros como asequibles.
Para los compradores en las áreas metropolitanas más asequibles, esto importa pero sigue siendo menos catastrófico: una casa de $90,000 al 7% aún produce un pago mensual manejable. Para los compradores en San Francisco o San Jose que miran casas de un millón de dólares, los aumentos de tasas agravaron condiciones de asequibilidad ya brutales.
Lo que no ha cambiado
El patrón geográfico ha resultado duradero. Los mercados del Medio Oeste y de Appalachia que lideraron las clasificaciones de asequibilidad en 2020 aún representan un mejor valor según las medidas de precio-ingreso que los mercados costeros y turísticos, incluso considerando la apreciación de precios posterior a 2020. Las ciudades más pequeñas con bases económicas estables (aunque modestas) no han experimentado el mismo vaivén de oferta-demanda que las ciudades en auge del Sun Belt o los centros tecnológicos de la Costa Oeste.
Preguntas frecuentes
¿Cuál es la ciudad más asequible para comprar casa en EE.UU.?
Según los datos de la relación precio-ingreso en 507 áreas metropolitanas, Danville, Illinois ocupa el puesto de la ciudad más asequible para comprar casa. Su precio promedio ponderado de vivienda de $67,527 contra un ingreso familiar medio de $43,655 produce una relación de apenas 1.5—la más baja del país según esta medida.
¿Cuál es la ciudad menos asequible para comprar casa en EE.UU.?
San Francisco, California es la ciudad menos asequible para comprar casa. Los precios promedio de vivienda superaron los $1,047,516 mientras el ingreso familiar medio era de $107,898—una relación precio-ingreso de 9.7. Las cinco ciudades menos asequibles están todas en California.
¿Qué es una relación precio-ingreso y por qué importa?
La relación precio-ingreso divide el precio promedio de la vivienda en una ciudad entre el ingreso familiar medio. Un número más bajo significa que las casas son más asequibles en relación con lo que la gente gana localmente. El promedio nacional es 4.0. Las relaciones por encima de 5 generalmente indican una presión seria de asequibilidad para los hogares típicos.
¿Las ciudades grandes son alguna vez asequibles para comprar casa?
Rara vez. Solo dos ciudades grandes (población superior a 500,000) entraron en el top 50 de las más asequibles: Youngstown, OH (relación 2.0) y Scranton, PA (relación 2.3). La mayoría de las ciudades grandes tienen relaciones precio-ingreso muy por encima del promedio nacional de 4.0.
¿Qué estados tienen los mercados de vivienda más asequibles?
Illinois, Pensilvania, Indiana, Ohio, Oklahoma y Virginia Occidental tienen la mayor concentración de áreas metropolitanas asequibles según la relación precio-ingreso. Más de dos tercios de las 50 áreas metropolitanas más asequibles se ubican en el Medio Oeste.
¿Qué estados tienen los mercados de vivienda menos asequibles?
California domina, con 18 de las 50 áreas metropolitanas menos asequibles—incluyendo las 5 primeras. Hawái y los estados del oeste como Oregón, Washington y Colorado también se acumulan fuertemente en las clasificaciones de las menos asequibles, representando 38 de las 50 últimas combinadas.
Metodología
Este análisis examinó datos de asequibilidad de la vivienda en 507 áreas estadísticas metropolitanas (MSA) de EE.UU. Los datos de precios de vivienda provinieron del Zillow Home Value Index, actualizados hasta el final del segundo trimestre de 2020. Los datos de ingreso familiar, composición de hogares y población provinieron de la American Community Survey de la Oficina del Censo de EE.UU. (publicación de datos de 2018).
Para cada MSA, calculamos la distribución de los hogares que viven en casas de 1 a 5+ habitaciones y multiplicamos el porcentaje de cada nivel de habitaciones por el valor promedio correspondiente de Zillow para producir un precio promedio ponderado de vivienda para cada ciudad. Luego dividimos ese precio promedio ponderado entre el ingreso familiar medio de la ciudad para producir la relación precio-ingreso.
Las ciudades se segmentaron por población en pequeñas (menos de 150,000), medianas (150,000–500,000) y grandes (500,000+). Las residencias de cero habitaciones se contaron como unidades de 1 habitación para fines de ponderación. Esta metodología captura la mezcla real de viviendas que encuentran los compradores, en lugar de tratar todas las casas como equivalentes sin importar el tamaño.
Consultas de medios y prensa
Los periodistas, investigadores y equipos de contenido son bienvenidos a citar o republicar las estadísticas de esta página con atribución a Simply Insurance. Para nuestro kit de prensa completo, archivos de logo de alta resolución y datos CSV descargables, visita nuestra página de medios y prensa.
Simply Insurance puede recibir compensación cuando los lectores hacen clic en enlaces de socios y se solicita una cotización elegible.