Nuestro Veredicto – 4.7/5.0
Has invertido mucho en tu casa, y sin aseguranza de casa, esa inversión está vulnerable.
Un incidente o accidente que está fuera de tu control puede quitarte todo lo que has trabajado tan duro en conseguir en un instante.
Con millones de dueños de casa sin asegurar y 59% sin llevar suficiente aseguranza, elegir la compañía correcta para proteger tu inversión puede ser abrumador.
Las aseguradoras ofrecen cobertura variable según el estado en el que vives, y muchas compañías no escriben pólizas para los 50 estados.
Además, dependiendo de los analistas de riesgo de una compañía, experiencia geográfica y otros factores, puede haber un rango amplio en los precios de pólizas de una aseguradora a otra.
Por eso estamos examinando Encompass Insurance. Mientras buscas la aseguranza de casa correcta, te ayudaremos a reducir tus opciones y determinar si Encompass Insurance es adecuada para ti.
Ventajas
- Las tarifas pueden ser competitivas si agrupas pólizas
- Estipulaciones generosas para gastos de vida adicionales
- El límite de ubicación de propiedad paga hasta 200% del valor de tu casa
- Presentación de reclamaciones disponible 24/7
- Calificaciones altas de satisfacción del cliente
Desventajas
- Tarifas más altas que los competidores
- Sin proceso de reclamaciones en línea ni cotizaciones instantáneas
- No disponible en los 50 estados
¿Quién es Encompass Insurance?
Con un historial que se remonta a más de 100 años, Encompass Insurance no desaparecerá en el futuro previsible.
Sin embargo, no fue hasta 1999, cuando la compañía fue comprada por Allstate, que el nombre Encompass came into existence.
Después de estar en el negocio desde 1897, la gente de Encompass ha aprendido bastante sobre cómo servir a sus clientes.
Por ejemplo, tienen un nivel notablemente bajo de quejas de clientes.
Según la National Association of Insurance Commissioners (NAIC), Encompass Home Insurance tiene una proporción de quejas de .64, que está muy por debajo del promedio de la industria de 1.0.
Para colmo, Encompass Insurance tiene una calificación de Solidez Financiera de A.M. Best de A+ Superior, que es la segunda calificación más alta.
Esto habla del hecho de que Encompass Insurance es financieramente segura.
Saber que tu compañía de aseguranza es solvente y estable puede darte tranquilidad.
Una compañía más pequeña podría ser devastada por un desastre natural en un área si no tienen una calificación alta.
¿Qué hace que Encompass Insurance sea Diferente?
Encompass Insurance ha añadido una característica a algunos de los planes llamada "límite de ubicación de propiedad". Esta característica otorga a los asegurados cobertura de hasta 200% del valor de tu casa.
Piénsalo como una póliza de cobertura general que te ayuda a cubrir el costo de lo que sea que necesite ser reemplazado, ya sea tu casa, tus pertenencias personales o una estructura en tu propiedad.
Todo lo que posees está cubierto bajo una póliza general con un límite generoso, lo que te ayuda a evitar sorpresas con reclamaciones no cubiertas.
Por ejemplo, una póliza estándar con otra compañía podría cubrirte por $500,000, pero esa cobertura se dividiría entre tus diferentes categorías de propiedad.
Si esa póliza de $500k incluía $50k de aseguranza de propiedad personal, pero sostienes daños de $75k, serías responsable de los otros $25k, a menos que elijas Encompass.
En ese caso, la categoría de daño no importaría. Tu cobertura se extendería a todas las categorías de propiedad, hasta tu límite.
Características y Beneficios
Si estás buscando el Cadillac de la aseguranza de casa, no busques más allá de Encompass.
Echa un vistazo a algunas de estas características impresionantes:
Paquetes Especial, Deluxe y Elite
Dependiendo de tu presupuesto y necesidades, probablemente tendrás requisitos de cobertura únicos.
Encompass Insurance te permite determinar cuánta cobertura necesitas mientras te facilita mantenerte dentro de tu presupuesto.
Los tres paquetes que ofrecen – Especial, Deluxe y Elite, te permiten elegir solo las características que deseas, sin tener que pagar por lo que no necesitas.
Gastos de Vida Adicionales
Cuando agrupas tus pólizas de aseguranza de casa y auto, eres elegible para planes EncompassOne, que otorgan gastos de vida adicionales si tu casa es inhabitable.
Los plazos van de un año a ilimitados, e incluyen tanto facturas de restaurantes como de hoteles.
Oportunidades de Descuentos
Encompass Insurance no es necesariamente la aseguranza más barata, pero puede ser un valor increíble si aprovechas todas las oportunidades para ahorrar dinero.
Las casas más nuevas, casas renovadas y propiedades con dispositivos de seguridad como extintores de incendios y alarmas de robo son elegibles para descuentos generosos.
También puedes obtener un descuento sin reclamaciones del 15% en tu prima si no presentas una reclamación después de cinco años.
Disponibilidad del Producto
Aunque no está disponible en los 50 estados, puedes obtener una póliza de Encompass en 40.
Los estados no incluidos en la cobertura incluyen Alaska, Hawaii, Florida y las Dakotas.
Las pólizas se venden a través de una red de más de 2,400 agentes independientes.
Es probable que estos agentes intenten venderte un paquete de aseguranza de casa y auto, que ofrece cobertura adicional a un descuento.
Teniendo en cuenta que Encompass naturalmente tiende hacia el extremo más alto del espectro de precios, te aconsejaríamos que compares el costo de la aseguranza individual versus agrupada antes de proceder.
Habrá algunas instancias donde agrupar sea una decisión obvia, y circunstancias en las que tenga sentido mantenerlas separadas con compañías independientes.
Proceso de Reclamaciones y Garantía
Quizás sea la edad general de la compañía, pero no hay negación de que el proceso de reclamaciones es anticuado.
Debes llamar a la compañía para presentar una reclamación; no hay opción para comenzar en línea o verificar el estado de tu reclamación digitalmente.
Para comenzar, marca 1-800-588-7400. Afortunadamente, la ayuda está disponible 24 horas al día, siete días a la semana.
En una nota positiva, Encompass te permite elegir tu contratista.
Aún puedes optar por que Encompass seleccione uno para ti, pero si ya tienes un contacto en el que confías en la industria, eres bienvenido a usarlos para tus reparaciones.
Tomando Acción
Si eres inclinado digitalmente y no poder presentar una reclamación en línea es un factor decisivo, podrías querer ir con otra compañía.
Sin embargo, si tener cobertura de primer nivel es una prioridad, entonces Encompass es una solución ideal.
Cuando (y si) Encompass Insurance ofrezca un portal en línea para presentar una reclamación, actualizaremos esta reseña.
¿Listo para aprender más sobre cómo Encompass Insurance puede proteger tu casa y cuánto costará? Haz clic aquí para comenzar.