Envejecer es inevitable; sin embargo, no tener los recursos financieros para el cuidado a largo plazo no lo es. El seguro de cuidado a largo plazo es una excelente forma de asegurar que tendrás la asistencia adecuada cuando la necesites.
Pero la verdad es que:
Existen excelentes alternativas al seguro de cuidado a largo plazo y cada una de esas opciones tiene sus ventajas y desventajas, y ninguna opción funciona mejor para todos. Veamos.
Compra una Póliza Híbrida de Cuidado a Largo Plazo
A diferencia de una póliza regular de cuidado a largo plazo, una póliza híbrida de cuidado a largo plazo/seguro de vida puede cubrirte ya sea que necesites cuidado a largo plazo en el futuro o no.
Una póliza híbrida de cuidado a largo plazo te ofrece:
- Cobertura Comparable al Seguro de Cuidado a Largo Plazo
- La Capacidad de Pagar en una Suma Global o Mensualmente
- Beneficios por Muerte para tus Beneficiarios
- Beneficios Garantizados
Aunque muchas personas encuentran atractivas las pólizas híbridas, no son adecuadas para todos.
Estos planes pueden ser costosos—hasta $8,000 por año si pagas mensualmente o más de $150,000 como suma global.
Ahorra Dinero para el Cuidado a Largo Plazo
En lugar de comprar una póliza de cuidado a largo plazo, también puedes ahorrar dinero en una cuenta designada. Esta opción te pone en control completo de tus fondos de una manera que ninguna póliza de seguro puede.
Las ventajas de usar ahorros para el cuidado a largo plazo incluyen:
- Contribuciones y Retiros Flexibles
- Sin Necesidad de Aprobación de Fondos—Puedes Pagar el Cuidado que Deseas
- No Hay Riesgo de Pagar por un Beneficio que Nunca Uses (o tus Seres Queridos Usen)
- Puede Crecer en Valor a Través de Inversiones Seguras
Ahorrar dinero para el cuidado a largo plazo puede significar que necesites planificar antes de los 50 o 60 años, como muchas personas lo hacen con el seguro.
Necesitarás saber cuánto dinero tienes disponible—y cuánto estás dispuesto a gastar en tu cuidado.
Usar ahorros para el cuidado a largo plazo también conlleva el riesgo inherente de quedarte sin fondos.
Seguro de Cuidado a Corto Plazo
Si no estás seguro de cuánto tiempo necesitarás cuidado a medida que envejezcas, puede que quieras considerar el seguro de cuidado a corto plazo.
Esta alternativa es exactamente lo que suena, y puede adaptarse a tus necesidades si no anticipas necesitar años de cuidado después en la vida.
¿Qué te ofrece el seguro de cuidado a corto plazo?
- Cobertura por 12 Meses o Menos
- Los Servicios y Opciones de Cobertura son la Alternativa Más Cercana al Seguro de Cuidado a Largo Plazo
- Establece una Cantidad de Cobertura de $50 a $300 Por Día para Cuidado
- Buena Opción para Personas Mayores de 80 Años
- Funciona Junto con Medicare
Las desventajas del seguro de cuidado a corto plazo, en comparación con el a largo plazo, son pocas.
Sin embargo, si anticipas que necesitarás más de 12 meses de cuidado, esta puede no ser la opción para ti.
Seguro de Enfermedad Crítica o Enfermedad Terminal
El seguro de enfermedad crítica funciona un poco diferente al seguro de cuidado a largo plazo en que no está diseñado para cuidarte a largo plazo en absoluto.
En su lugar, te ayuda a recuperarte de una enfermedad grave y puede cubrir gastos que el cuidado a largo plazo no cubrirá o que no puedas costear por tu cuenta.
Veamos qué te ofrece el seguro de enfermedad crítica como alternativa a las instalaciones de cuidado a largo plazo:
- Cuidado para Enfermedades Críticas y Emergencias como Infarto, Accidente Cerebrovascular o Cáncer
- Cubre Enfermedades y Procedimientos que el Seguro Regular Puede No Cubrir
- Actividades de la Vida Diaria y Transporte, Cubiertos para Pacientes Terminales
Ten cuidado con las primas bajas del seguro de enfermedad crítica. Pueden verse atractivas, pero a menudo las primas bajas vienen con deducibles altos.
La idea de estos planes es permitirte ahorrar para esos gastos de tu bolsillo.
Anualidades con Cláusulas de Cuidado a Largo Plazo
Si eliges usar una anualidad con una cláusula de cuidado a largo plazo, significa que tu compañía de seguros te pagará una suma después de que te jubiles para que la uses como ingreso. Si puedes permitirte apartar una cantidad grande de dinero temprano, este tipo de póliza puede ser adecuada para ti.
Las anualidades con cláusulas de cuidado a largo plazo te ofrecen:
- Una Suma Pagada Mensualmente Dependiendo de tu Inversión Inicial
- Cobertura si Tienes una Condición Preexistente
- Acceso a Pagos Incluso si No los Necesitas para el Cuidado a Largo Plazo
Estas pólizas pueden funcionar bien para personas que no están seguras de si necesitarán cuidado a largo plazo a medida que envejecen.
El requisito de inversión inicial alta es la mayor desventaja de esta alternativa.
Anualidades Diferidas para Después de la Jubilación
Las anualidades diferidas para después de la jubilación funcionan un poco diferente a las anualidades con cláusulas de cuidado a largo plazo.
En lugar de recibir automáticamente pagos mensuales de tu anualidad, puedes elegir qué hacer con ella.
¿Qué significa una anualidad diferida para tus planes a largo plazo?
- Agrega o Retira Fondos Como Lo Consideres
- Decide Cuánto Tiempo Quieres Recibir Pagos
- Permite que tu Cuenta Crezca Hasta que Necesites tus Fondos
- Usa tus Fondos para Gastos Significativos, Como Recuperación de una Enfermedad
Con una anualidad diferida, ten en cuenta que podrías tener que pagar impuestos sobre la cantidad que ahorres. También puedes ser elegible para recibir beneficios por muerte.
Vende tu Póliza de Seguro de Vida
Vender tu póliza de seguro de vida por su valor en efectivo puede proporcionar una fuente sustancial de fondos para ayudarte a pagar tu cuidado a largo plazo.
¿Cómo puede funcionar para ti vender tu póliza de seguro de vida?
- Tu Pago Probablemente será Pagado Relativamente Rápido en una Suma Global
- Decide Cómo Quieres Invertir los Fondos Después de Vender tu Póliza
- Ya No Deberás una Prima Cada Mes, lo que Puede Liberar Más Ingreso.
La desventaja obvia de esta opción es la pérdida de tu beneficio por muerte para tus seres queridos.
El problema menos obvio es que el ingreso que recibas será gravado, y los corredores tienden a tomar comisiones pronunciadas.
Inicia un Negocio Secundario
Ya que muchas personas compran seguro de cuidado a largo plazo alrededor de cuando planean jubilarse, iniciar un negocio secundario puede proporcionar los fondos que necesitas para pagarlo. No es raro encontrar que necesitas algo más después de la jubilación. Podrías satisfacer esta necesidad iniciando un pequeño negocio u obteniendo un trabajo a tiempo parcial. ¿Cómo puede un negocio secundario ayudarte a permitirte el cuidado a largo plazo?
- Genera Fondos Extra para Apartar para Cuidado Cuando lo Necesites
- Te da la Opción de Iniciar una Cuenta o Comprar una Póliza
- un Negocio Secundario Gratificante que Te Permite Hacer Algo que Amas
Un negocio secundario puede no pagar por todo lo que necesites y puede tomar tiempo para ver un retorno sustancial. Sin embargo, definitivamente es algo a considerar; probablemente también necesita ser una actividad que puedas realizar de manera segura considerando tu salud. Un negocio secundario puede complementar tu ingreso y hacer que el cuidado a largo plazo sea más asequible.
Tomando Acción
Si estás buscando alternativas al seguro de cuidado a largo plazo, tienes muchas opciones. Las enumeradas aquí no son las únicas, pero son algunas de las más comunes y fácilmente disponibles, especialmente el seguro de enfermedad crítica.
Necesitarás considerar tu salud, tu predisposición a condiciones de salud, tus circunstancias financieras, y el costo del cuidado que esperas necesitar o quieres para determinar qué funciona mejor para ti.