Sin importar si eres parte del 13% de residentes de Florida que no tienen seguro médico o no, estoy seguro de que estás de acuerdo en que encontrar seguro médico barato en Florida puede ser complicado.
Pero no tiene que serlo. Hemos tomado algunos conceptos complicados y los hemos desglosado en términos simples.
Este artículo cubrirá el costo promedio del seguro médico en Florida y cómo se divide en diferentes categorías.
También enumeraremos las compañías de seguro médico más asequibles en Florida para que puedas obtener cotizaciones y encontrar la mejor cobertura para tus necesidades y presupuesto.
¿Cuánto Cuesta el Seguro Médico en Florida por Mes?
El costo promedio del seguro médico individual en Florida es $585 por mes o $7,020 por año para un adulto en sus 40s. Sin embargo, este costo variará significativamente dependiendo del nivel de cobertura (metal tier) que selecciones y tu edad. Como la mayoría de productos de seguros, cuanto mayor seas cuando contratas la póliza, más caro será.
¿Qué Factores Influyen en el Costo del Seguro Médico Individual en Florida?
Bajo la nueva ley de cuidado de la salud, las aseguradoras solo pueden considerar cinco factores al determinar las tasas: para los residentes de Florida, tu ubicación, edad, uso de tabaco, tipo de plan, y si la póliza cubre dependientes.
Dónde Vives – Sí, las primas del seguro médico varían de un estado a otro e incluso de un vecindario a otro. El costo de vida y el salario típico son dos elementos que influyen en cuánto pagarás por un plan de salud.
Tu Edad – Tu edad afectará tus primas, como la mayoría de seguros. Cuando obtienes seguro médico, cuanto más joven seas, menores serán tus tasas.
Uso de Tabaco – El uso de tabaco es muy probablemente lo que hará que pagues más por el seguro. Respecto al seguro médico, las primas pueden aumentar hasta un 60% por mes.
Cobertura Individual vs. Familiar – Un plan de seguro médico que te cubre a ti, tu cónyuge y cualquier dependiente puede costar más que uno que solo te cubre a ti. Así que, si estás comprando cobertura solo para ti, será menos costoso que comprar una póliza familiar. Sin embargo, aún hay planes de seguro médico familiar económicos disponibles en Florida.
Categoría del Plan (Deducible, Coaseguro, Medicamentos y Otros Beneficios) – Hay cinco categorías de planes: Bronze, Silver, Gold, Platinum, y Catastrophic. Estos niveles de metal se basan en cómo tú y la compañía de seguros comparten los gastos. Los planes Bronze generalmente son menos costosos, mientras que los gastos de bolsillo son más altos cuando se trata de primas mensuales. Los planes Platinum tienen las primas más altas y los gastos de bolsillo más bajos. Los estados pueden restringir cuánto estos elementos influyen en las primas; sin embargo, los beneficios de salud esenciales deben ser los mismos en todos los planes de salud del Marketplace. Las aseguradoras pueden agregar beneficios adicionales, que podrían afectar los costos.
¿Qué Factores NO Pueden Afectar las Primas del Seguro Médico?
Las aseguradoras no pueden cobrar tasas diferentes a mujeres y hombres por la misma póliza. Al determinar los precios, no pueden considerar tu estado de salud actual o historial médico anterior. Todos los planes de salud deben cubrir el tratamiento de condiciones preexistentes desde el día en que comienza la cobertura.
Cambios en las Tasas de Seguro Médico en Florida (2021 vs. 2022)
Los costos del seguro médico, deducibles, y máximos de bolsillo se actualizan anualmente por las aseguradoras de salud. Los planes se envían luego al intercambio federal para aprobación del año de plan siguiente. De 2021 a 2022, las primas del seguro médico en Florida aumentaron un promedio de 2.45%.
¿Es Requerido el Seguro Médico por Ley en Florida?
Técnicamente, la Ley de Cuidado de Salud Asequible (Affordable Care Act) – u Obamacare – aún establece que todos deben tener seguro médico. Sin embargo, la penalización fiscal federal por no tener seguro médico fue eliminada en 2019. Así que, en tus impuestos federales, necesitarás indicar si tuviste cobertura o no.
¿Seré Penalizado si No Tengo Seguro Médico?
No serás multado por el IRS por no tener cobertura de salud en 2022—pero hay varios inconvenientes de estar sin seguro. La penalización fiscal bajo Obamacare desapareció en 2019, así que si no tienes seguro médico, no serás penalizado.
Sin embargo, algunos estados han aprobado sus propios requisitos de seguro médico, resultando en una multa fiscal a nivel estatal si no tienes cobertura.
Massachusetts, New Jersey, Vermont, California, Rhode Island, y Washington D.C. están entre los estados que han promulgado sus propias reglas de seguro médico.
¿Qué Tipo de Marketplace de Seguro Médico Tiene Florida?
Florida utiliza el marketplace administrado federalmente Healthcare.gov, para que individuos y familias que necesiten comprar su propia cobertura de salud puedan inscribirse en línea. Como el marketplace de seguro médico de Florida, sin importar el estado donde vivas, hay algún tipo de Marketplace para que compres cobertura.
¿Cuándo es el Período de Inscripción Abierta para Obamacare?
El marketplace de seguro médico de Florida tiene un período de inscripción abierta que generalmente se ejecuta desde el 1 de noviembre hasta el 15 de diciembre de cada año. Este es el momento en que los afiliados pueden unirse a un nuevo plan o modificar su cobertura existente.
¿Cuándo Comienza el Período de Inscripción Abierta (OEP) para el Seguro Médico de Florida en 2022?
Desafortunadamente, la Inscripción Abierta para el Marketplace ACA terminó el 15 de enero de 2022. Esto implica que tendrás que calificar para el período de inscripción especial o comprar seguro médico a corto plazo si quieres cobertura en este momento.
¿Cuáles son las Fechas de Inscripción Abierta de Florida para Seguro Médico en 2023?
La Inscripción Abierta comienza el jueves, 15 de diciembre de 2022. La Inscripción Abierta terminará el domingo, 1 de enero de 2023, cuando cualquier plan comprado durante la Inscripción Abierta comenzará.
¿Cuáles son los Tipos de Planes de Seguro Médico Asequible en Florida?
Hay cinco tipos distintos de seguro médico para elegir, incluyendo HMOs, PPOs, planes POS, planes EPO, y planes HSA.
HMO
Una Organización de Mantenimiento de Salud (HMO) es uno de los planes médicos principales que limita tu acceso a especialistas a hospitales locales y frecuentemente requiere el uso de una referencia. Si tienes un plan HMO, asegúrate de mantenerte dentro de la red, lo que podría costarte dinero.
PPO
Una Organización de Proveedores Preferidos (PPO) es un plan de salud que te permite usar cualquier médico, hospital o centro de tratamiento. Pagarás menos si usas médicos "dentro de la red", sin embargo. Debido a su tamaño, estas redes ofrecen una amplia variedad de médicos.
POS
Un Plan de Punto de Servicio (POS) tiene una red más pequeña que un plan PPO, y sus costos para cuidado dentro de la red son a menudo más bajos (como el costo de un HMO). Debes elegir un médico de atención primaria y cualquier otro proveedor de la red de médicos. También necesitas obtener una referencia para ver a un especialista.
EPO
Una EPO, u Organización de Proveedor Exclusivo, solo pagará si vas a un médico dentro de la red. No necesitas una referencia para ver a un especialista; sin embargo, si visitas un médico fuera de la red, serás responsable del costo total. Dependiendo de la compañía, este plan puede o no requeririte elegir un médico de atención primaria.
HSA
Una HSA, también conocida como Cuenta de Ahorros para la Salud, es un tipo de seguro que te permite pagar gastos médicos usando dinero antes de impuestos. La cuenta es mantenida y controlada por el individuo, permitiendo que pague gastos de cuidado de salud actuales y futuros.
¿Cuáles son los Diferentes Niveles de Seguro Médico en Florida?
De acuerdo con la Ley de Cuidado de Salud Asequible, ahora hay cinco niveles de seguro médico en Florida. Estos niveles son catastrophic, bronze, silver, gold, y platinum. Cuanto más valioso sea el metal, mayores serán los beneficios y costos de la cobertura. Los hemos enumerado a continuación con una breve descripción de cada plan:
Planes Catastróficos
Los planes catastróficos típicamente tendrán las primas mensuales más bajas en comparación con otros niveles de metal. Para ser elegible para un plan catastrófico, debes tener menos de 30 años o calificar para una "exención por dificultad". Un plan catastrófico debe satisfacer criterios similares de Plan de Salud Calificado (QHP) y generalmente no cubre ningún otro servicio que no sean tres visitas de atención primaria cada año.
Planes Bronze
Los deducibles para planes Bronze (la cantidad de gastos médicos que pagas tú mismo antes de que tu plan de seguro comience a reembolsarte) pueden ser miles de dólares al año. Es una buena opción si deseas una opción de bajo costo para protegerte contra enfermedades o lesiones graves. Tu pago mensual será modesto, pero tendrás que pagar la mayoría de la atención de rutina por tu cuenta.
Plan Silver
La prima mensual del plan Silver es razonable, y los costos incurridos cuando necesitas atención son moderados. Los deducibles en el plan Silver son generalmente más pequeños que aquellos en el plan Bronze. Si calificas para "ahorros adicionales", o si estás dispuesto a pagar un poco más cada mes en primas para tener más de tu atención de rutina cubierta, el plan Silver es una excelente opción.
Plan Platinum
El plan Platinum tendrá la prima mensual más alta y el costo más bajo al buscar tratamiento. Tu deducible es relativamente bajo, lo que significa que tu póliza entra en vigencia más rápido que otras categorías de planes. Es una excelente opción si requieres mucha atención. Sin embargo, pagarás una prima más alta cada mes.