Ya sea que seas parte del 5% de residentes de Nueva York que no tienen seguro medico o no, estoy seguro de que puedes estar de acuerdo en que encontrar seguro medico barato en Nueva York puede ser complicado.
Pero, no tiene que serlo. Hemos tomado algunos conceptos complicados y los hemos desglosado de manera clara y sencilla.
Esta publicación cubrirá el costo promedio del seguro medico en Nueva York y cómo se divide en categorías.
También te mostraremos las compañías de seguro medico más asequibles en Nueva York para que puedas obtener un plan individual de seguro medico y encontrar la mejor cobertura para tus necesidades y presupuesto.
¿Cuánto Cuesta el Seguro Médico en Nueva York Por Mes?
El costo promedio del seguro medico individual en Nueva York es de $713 por mes o $8,556 por año para un adulto en sus 40s. Sin embargo, este costo variará significativamente dependiendo de la categoría de cobertura (metal tier) que selecciones y tu edad. Como la mayoría de los productos de seguros, cuanto más mayor seas cuando contratas la póliza, más cara será.
¿Qué Factores Influyen en el Costo del Seguro Médico Individual en Nueva York?
Bajo la nueva ley de cuidado de la salud, las compañías de seguros solo pueden considerar cinco factores al determinar las tarifas: para los residentes de Nueva York, tu ubicación, edad, uso de tabaco, tipo de plan, y si la póliza cubre dependientes.
Dónde Vives – Sí, las primas de seguro medico varían de un estado a otro e incluso de un barrio a otro. El costo de vida y el salario típico son dos elementos que influyen en cuánto pagarás por un plan de salud.
Tu Edad – Tu edad impactará tus primas, al igual que la mayoría de los seguros. Cuando obtienes seguro medico, cuanto más joven seas, más bajas serán tus tarifas.
Uso de Tabaco – El uso de tabaco es muy probable que sea lo que causará que pagues más por el seguro. Con respecto al seguro medico, las primas pueden aumentar hasta un 60% por mes.
Inscripción Individual vs. Familiar – Un plan de seguro medico que te cubre a ti, tu cónyuge y dependientes puede costar más que uno que solo te cubre a ti. Entonces, si estás comprando cobertura solo para ti, será menos costoso que comprar una póliza familiar. Sin embargo, algunos planes familiares de seguro medico económicos aún están disponibles en Nueva York.
Categoría del Plan (Deducible, Coaseguro, Medicinas Recetadas y Otros Beneficios del Plan) – Hay cinco categorías de planes: Bronze, Silver, Gold, Platinum y Catastrophic. Estas categorías de metal se basan en cómo tú y la compañía de seguros comparten los gastos. Los planes Bronze generalmente son menos costosos, mientras que los gastos de bolsillo son más altos cuando se trata de primas mensuales. Los planes Platinum tienen las primas más altas y los gastos de bolsillo más bajos.
Los estados pueden restringir cuánto estos elementos influyen en las primas; sin embargo, los beneficios de salud esenciales deben ser los mismos en todos los planes de seguro medico del Marketplace. Las compañías de seguros pueden agregar beneficios adicionales, que podrían afectar los costos.
¿Qué Factores NO Pueden Afectar las Primas del Seguro Médico?
Los aseguradores no pueden cobrar tarifas diferentes a las mujeres y hombres por la misma póliza. Al determinar los precios, no pueden considerar tu estado de salud actual o historial médico anterior. Todos los planes de seguro medico deben cubrir el tratamiento de condiciones preexistentes desde el primer día que comienza la cobertura.
Cambios en las Tarifas de Seguro Médico en Nueva York (2021 vs. 2022)
Los costos del seguro medico, deductibles y máximos de gastos de bolsillo son actualizados anualmente por las compañías de seguros medicos. Los planes se envían al intercambio federal para su aprobación para el año del plan siguiente. De 2021 a 2022, las primas de seguro medico en Nueva York aumentaron un promedio de 1.71%.
¿Es Requerido el Seguro Médico Por Ley en Nueva York?
Técnicamente, la Ley de Cuidado de Salud Asequible – u Obamacare – aún establece que todos deben tener seguro medico. Sin embargo, la penalización fiscal federal por no tener seguro medico fue eliminada en 2019. Entonces, en tus impuestos federales, necesitarás indicar si tenías cobertura o no.
¿Seré Penalizado Si No Tengo Seguro Médico?
No serás multado por el IRS por no tener cobertura médica en 2022—pero hay varios inconvenientes de no estar asegurado. La penalización fiscal bajo Obamacare desapareció en 2019, así que si no tienes seguro medico, no serás penalizado.
Sin embargo, algunos estados han aprobado sus propios requisitos de seguro medico, resultando en una multa fiscal a nivel estatal si prescindes de la cobertura.
Massachusetts, Nueva Jersey, Vermont, California, Rhode Island y Washington D.C. están entre los estados que han promulgado sus propias reglas de seguro medico.
¿Qué Tipo de Marketplace de Seguro Médico Tiene Nueva York?
Nueva York utiliza el marketplace New York State of Health, por lo que los individuos y familias que necesitan comprar su propia cobertura de seguro medico pueden ir en línea para inscribirse. Como el marketplace de seguro medico de Nueva York, independientemente del estado en el que vivas, hay algún tipo de Marketplace para que compres cobertura.
¿Cuándo es el Período de Inscripción Abierta Para Obamacare?
El marketplace de seguro medico de Nueva York tiene un período de inscripción abierta que generalmente corre del 1 de noviembre al 15 de diciembre de cada año. Este es el momento en que los asegurados pueden unirse a un nuevo plan o modificar su cobertura existente.
¿Cuándo Comienza el Período de Inscripción Abierta (OEP) Para el Seguro Médico de Nueva York en 2022?
Desafortunadamente, la Inscripción Abierta para el Marketplace de la ACA terminó el 15 de enero de 2022. Esto implica que tendrás que calificar para el período de inscripción especial o comprar seguro medico a corto plazo si deseas cobertura ahora.
¿Cuáles Son las Fechas de Inscripción Abierta de Nueva York Para el Seguro Médico en 2023?
La Inscripción Abierta comienza el jueves, 15 de diciembre de 2022. La Inscripción Abierta terminará el domingo, 1 de enero de 2023, cuando cualquier plan comprado durante la Inscripción Abierta comenzará.
¿Tipos de Planes Asequibles de Seguro Médico en Nueva York?
Hay cinco tipos distintos de seguro medico para elegir, incluyendo HMOs, PPOs, planes POS, planes EPO y planes HSA.
HMO
Una Organización de Mantenimiento de la Salud (HMO) es uno de los principales planes médicos que limita tu acceso a especialistas a hospitales locales y frecuentemente requiere el uso de una referencia. Si tienes un plan HMO, asegúrate de permanecer dentro de la red, lo que puede costarte dinero.
PPO
Una Organización de Proveedores Preferidos (PPO) es un plan de salud que te permite usar cualquier doctor, hospital o centro de tratamiento. Pagarás menos si usas médicos "dentro de la red", sin embargo. Debido a su tamaño, estas redes ofrecen una amplia selección de médicos.
POS
Un Plan de Punto de Servicio (POS) tiene una red más pequeña que un plan PPO, y sus costos para la atención dentro de la red suelen ser más bajos (como el costo de un HMO). Debes elegir un médico de atención primaria y cualquier otro proveedor de la red de médicos. También necesitas obtener una referencia para ver a un especialista.
EPO
Una EPO, u Organización Exclusiva de Proveedores, solo pagará si vas a un médico dentro de la red. No necesitas una referencia para ver a un especialista; sin embargo, si visitas a un médico fuera de la red, serás responsable del costo total. Dependiendo de la compañía, este plan puede o no requerirte que elijas un médico de atención primaria.
HSA
Un HSA, a menudo conocido como una Cuenta de Ahorros de Salud, es un tipo de seguro que te permite pagar gastos médicos usando dinero antes de impuestos. La cuenta es mantenida y controlada por el individuo, permitiendo que pague gastos de atención médica actuales y futuros.
¿Cuáles Son las Diferentes Categorías de Seguro Médico en Nueva York?
De acuerdo con la Ley de Cuidado de Salud Asequible, ahora hay cinco categorías de seguro medico en Nueva York. Estas categorías son Catastrophic, Bronze, Silver, Gold y Platinum. Cuanto más valioso sea el metal, mayores serán los beneficios y el costo de la cobertura. Las hemos listado a continuación con una breve descripción de cada plan:
Planes Catastrophic
Los planes Catastrophic generalmente tendrán las primas mensuales más bajas en comparación con las otras categorías de metal. Para ser elegible para un plan Catastrophic, debes ser menor de 30 años o calificar para una "exención por dificultad". Un Plan Catastrophic debe cumplir con criterios similares de Planes de Salud Calificados (QHP) y generalmente no cubre ningún otro servicio que tres visitas de atención primaria cada año.
Planes Bronze
Los deductibles para los planes Bronze (la cantidad de gastos médicos que pagas antes de que tu plan de seguros comience a reembolsarte) pueden ser miles de dólares al año. Es una opción decente si deseas una opción de bajo costo para protegerte contra enfermedades o lesiones graves. Tu pago mensual será modesto, pero tendrás que pagar la mayoría de la atención de rutina por tu cuenta.
Plan Silver
La prima mensual del plan Silver es razonable, y los gastos incurridos cuando necesitas atención son moderados. Los deductibles del plan Silver generalmente son más bajos que los del plan Bronze. Si calificas para "ahorros adicionales", o si estás dispuesto a pagar un poco más cada mes en primas para tener más de tu atención de rutina cubierta, el plan Silver es una excelente opción.
Plan Platinum
El plan Platinum tendrá la prima mensual más alta y el costo más bajo cuando busques tratamiento. Tu deducible es relativamente bajo, lo que significa que tu póliza entra en vigencia más rápido que otras categorías de planes. Es una excelente opción si requieres mucha atención. Sin embargo, debes estar preparado para pagar una prima mensual significativa.
Plan Gold
El plan Gold tendrá una prima mensual alta, pero costos bajos cuando necesites atención, y los deductibles generalmente son bajos. Es una buena opción si estás dispuesto a pagar más cada mes para cubrir más costos cuando recibas tratamiento médico. Si usas mucha atención, un plan Gold podría ser un buen valor.