Ya sea que seas parte del 8% de residentes de Nueva Jersey sin seguro médico o no, seguramente estás de acuerdo en que encontrar seguro médico barato en Nueva Jersey puede ser complicado.
Pero no tiene que serlo. Hemos desglosado algunos conceptos complicados en términos simples y claros.
Este artículo cubre el costo promedio del seguro médico en Nueva Jersey y cómo se divide en categorías de metal.
También te mostraremos las aseguradoras de salud más asequibles en Nueva Jersey para que puedas obtener seguro médico individual y encontrar la mejor cobertura para tus necesidades y presupuesto.
¿Cuánto Cuesta el Seguro Médico en Nueva Jersey por Mes?
El costo promedio del seguro médico individual en Nueva Jersey es $537 por mes o $6,444 por año para un adulto en sus 40 años. Sin embargo, este costo cambiará significativamente dependiendo del nivel de cobertura que selecciones y tu edad. Como la mayoría de los productos de seguros, cuanto mayor seas cuando contratas la póliza, más cara será.
¿Qué Factores Influyen en el Costo del Seguro Médico Individual en Nueva Jersey?
Bajo la nueva ley de salud, las aseguradoras solo pueden considerar cinco factores al determinar las tarifas: para los residentes de Nueva Jersey, tu ubicación, edad, uso de tabaco, tipo de plan y si la póliza cubre dependientes.
Dónde Vives — Sí, las primas del seguro médico varían de un estado a otro e incluso de un vecindario a otro. El costo de vida y el salario típico son dos elementos que influyen en cuánto pagarás por un plan de salud.
Tu Edad — Tu edad impactará tus primas, como ocurre con la mayoría de los seguros. Cuando obtienes seguro médico, cuanto más joven seas, más bajas serán tus tarifas.
Uso de Tabaco — El uso de tabaco es probablemente lo más probable que te haga pagar más por el seguro. Con respecto al seguro médico, las primas pueden aumentar hasta un 60% por mes.
Cobertura Individual vs. Familiar — Un plan de seguro médico que te cubre a ti, tu cónyuge y dependientes puede costar más que uno que solo te cubre a ti. Entonces, si estás comprando cobertura solo para ti, será menos costoso que comprar una póliza familiar. Sin embargo, todavía hay planes de seguro médico familiar económicos disponibles en Nueva Jersey.
Categoría de Plan (Deducible, Coaseguro, Medicamentos y Otros Beneficios del Plan) — Hay cinco categorías de planes: Bronze, Silver, Gold, Platinum y Catastrófico. Estos niveles de metal se basan en cómo tú y la aseguradora comparten los gastos. Los planes Bronze son generalmente menos costosos, mientras que los gastos de bolsillo son más altos cuando se trata de primas mensuales. Los planes Platinum tienen las primas más altas y los gastos de bolsillo más bajos. Los estados pueden restringir cuánto estos elementos influyen en las primas; sin embargo, los beneficios esenciales de salud deben ser los mismos en todos los planes del Mercado de Salud. Las aseguradoras pueden agregar beneficios adicionales, lo que podría afectar los costos.
¿Qué Factores No Pueden Afectar las Primas del Seguro Médico?
Las aseguradoras no pueden cobrar tarifas diferentes a mujeres y hombres por la misma póliza. Al determinar los precios, no pueden considerar tu estado de salud actual o tu historial médico anterior. Todos los planes de salud deben cubrir el tratamiento de condiciones preexistentes desde el primer día de cobertura.
Cambios en las Tarifas del Seguro Médico en Nueva Jersey (2021 vs. 2022)
Los costos del seguro médico, deducibles y máximos de bolsillo son actualizados anualmente por las aseguradoras de salud. Los planes se envían al intercambio federal para aprobación para el año de plan siguiente. De 2021 a 2022, las primas del seguro médico en Nueva Jersey aumentaron un promedio de 2.68%.
¿Es Obligatorio el Seguro Médico por Ley en Nueva Jersey?
Técnicamente, la Ley de Cuidado de Salud Asequible — u Obamacare — todavía establece que todos deben tener seguro médico. Sin embargo, la penalidad fiscal federal por no tener seguro médico fue eliminada en 2019. Entonces, en tus impuestos federales, deberás indicar si tenías cobertura o no.
¿Seré Penalizado si No Tengo Seguro Médico?
No serás multado por el IRS por no tener cobertura de salud en 2022, pero hay varios inconvenientes de estar sin asegurar. La penalidad fiscal bajo Obamacare desapareció en 2019, así que si no tienes seguro médico, no serás penalizado.
Sin embargo, algunos estados han aprobado sus propios requisitos de seguro médico, lo que resulta en una multa fiscal a nivel estatal si prescindes de cobertura.
Massachusetts, Nueva Jersey, Vermont, California, Rhode Island y Washington D.C están entre los estados que han promulgado sus propias reglas de seguros médicos.
¿Qué Tipo de Mercado de Seguros Médicos Tiene Nueva Jersey?
Nueva Jersey utiliza el mercado Get Covered NJ, por lo que los individuos y familias que necesitan comprar su propio seguro de salud pueden ir en línea para inscribirse. Como el mercado de seguros médicos de Nueva Jersey, independientemente del estado donde vivas, hay algún tipo de Mercado para que compres cobertura.
¿Cuándo es el Período de Inscripción Abierta para Obamacare?
El mercado de seguros médicos de Nueva Jersey tiene un período de inscripción abierta que generalmente se ejecuta desde el 1 de noviembre hasta el 15 de diciembre de cada año. Este es el momento en que los inscritos pueden unirse a un nuevo plan o modificar su cobertura existente.
¿Cuándo Comienza el Período de Inscripción Abierta (PIA) para el Seguro Médico de Nueva Jersey en 2022?
Desafortunadamente, la Inscripción Abierta para el Mercado ACA terminó el 15 de enero de 2022. Esto significa que tendrás que calificar para el período de inscripción especial o comprar seguro médico a corto plazo si deseas cobertura en este momento.
¿Cuáles son las Fechas de Inscripción Abierta para el Seguro Médico de Nueva Jersey en 2023?
La Inscripción Abierta comienza el jueves, 15 de diciembre de 2022. La Inscripción Abierta terminará el domingo, 1 de enero de 2023, cuando cualquier plan comprado durante la Inscripción Abierta comenzará.
Tipos de Planes de Seguro Médico Asequibles en Nueva Jersey
Hay cinco tipos distintos de seguro médico para elegir, incluyendo HMO, PPO, planes POS, planes EPO y planes HSA.
HMO
Una Organización de Mantenimiento de la Salud (HMO) es uno de los principales planes médicos que limita tu acceso a especialistas a hospitales locales y frecuentemente requiere el uso de una referencia. Si tienes un plan HMO, asegúrate de mantenerte en la red, lo que puede costarte dinero.
PPO
Una Organización de Proveedores Preferidos (PPO) es un plan de salud que te permite utilizar cualquier doctor, hospital o centro de tratamiento. Pagarás menos si utilizas médicos "dentro de la red", sin embargo. Debido a su tamaño, estas redes ofrecen una amplia selección de doctores.
POS
Un Plan de Punto de Servicio (POS) tiene una red más pequeña que un plan PPO, y sus costos para la atención dentro de la red son generalmente más bajos (como el costo de un HMO). Debes elegir un médico de atención primaria y cualquier otro proveedor de la red de doctores. También necesitas obtener una referencia para ver a un especialista.
EPO
Una EPO, u Organización de Proveedores Exclusivos, solo pagará si vas a un doctor dentro de la red. No necesitas una referencia para ver a un especialista; sin embargo, si visitas a un doctor fuera de la red, serás responsable del costo total. Dependiendo de la compañía, este plan puede requerir o no que selecciones un médico de atención primaria.
HSA
Un HSA, también conocido como Cuenta de Ahorros para la Salud, es un tipo de seguro que te permite pagar los gastos médicos usando dinero antes de impuestos. La cuenta es mantenida y controlada por el individuo, permitiéndole pagar gastos de salud actuales y futuros.
¿Cuáles son los Diferentes Niveles de Seguro Médico en Nueva Jersey?
De acuerdo con la Ley de Cuidado de Salud Asequible, ahora hay cinco niveles de seguro médico en Nueva Jersey. Estos niveles son catastrófico, bronce, plata, oro y platino. Cuanto más valioso es el metal, mayores son los beneficios y el costo de la cobertura. Los hemos enumerado a continuación con una breve descripción de cada plan:
Planes Catastróficos
Los planes catastróficos generalmente tendrán las primas mensuales más bajas en comparación con los otros niveles de metal. Para ser elegible para un plan Catastrófico, debes tener menos de 30 años o calificar para una "exención por dificultad". Un Plan Catastrófico debe cumplir con criterios similares de Plan de Salud Calificado (QHP) y generalmente no cubre ningún otro servicio que tres visitas de atención primaria cada año.
Planes Bronze
Los deducibles para los planes Bronze (la cantidad de gastos médicos que pagas tú antes de que tu plan de seguro comience a reembolsarte) pueden ser miles de dólares al año. Es una opción decente si deseas una opción de bajo costo para protegerte contra enfermedades o lesiones graves. Tu pago mensual será modesto, pero tendrás que pagar la mayoría de la atención de rutina tú solo.
Plan Silver
La prima mensual del plan Silver es razonable, y los gastos incurridos cuando necesitas atención son moderados. Los deducibles en el plan Silver son generalmente más pequeños que los del plan Bronze. Si calificas para "ahorros adicionales" o si estás dispuesto a pagar un poco más cada mes en primas para tener más de tu atención de rutina cubierta, el plan Silver es una excelente opción.
Plan Platinum
El plan Platinum tendrá la prima mensual más alta y el costo más bajo al buscar tratamiento. Tu deducible es relativamente bajo, lo que significa que tu póliza entra en vigor antes que otras categorías de planes. Es una gran opción si requieres mucha atención. Sin embargo, debes estar preparado para pagar una prima mensual significativa.
Plan Gold
El plan Gold tendrá una prima mensual moderada con costos moderados cuando necesites atención médica. Ofrece un equilibrio entre la prima mensual y los gastos de bolsillo cuando buscas tratamiento, lo que lo convierte en una buena opción si anticipas que necesitarás atención médica regular. Es una alternativa intermedia entre los planes Silver y Platinum.