Ya sea que formen parte del 6% de residentes de Michigan que no tienen seguro médico o no, estoy seguro de que pueden estar de acuerdo en que encontrar seguro médico barato en Michigan puede ser complicado.
Pero no tiene que serlo. Hemos tomado algunos conceptos complicados y los hemos desglosado en lenguaje simple y claro.
Este artículo cubrirá el costo promedio del seguro médico en Michigan y cómo se divide en categorías.
También enumeraremos las compañías de seguro médico más asequibles en Michigan para que pueda obtener seguro para la familia y encontrar la mejor cobertura para sus necesidades y presupuesto.
¿Cuánto Cuesta el Seguro Médico en Michigan por Mes?
El costo promedio del seguro médico individual en Michigan es $410 por mes o $4,920 por año para un adulto en sus 40 años. Sin embargo, este costo variará significativamente dependiendo del nivel metálico de cobertura que seleccione y su edad. Como la mayoría de los productos de seguros, cuanto mayor sea su edad cuando contrate la póliza, más cara será.
¿Qué Factores Influyen en el Costo del Seguro Médico Individual en Michigan?
Bajo la nueva ley de atención médica, las compañías de seguros solo pueden considerar cinco factores al determinar las tarifas: para los residentes de Michigan, su ubicación, edad, uso de tabaco, tipo de plan y si la póliza cubre dependientes.
Dónde Vive — Sí, las primas del seguro médico varían de un estado a otro e incluso de un vecindario a otro. El costo de vida y el salario típico son dos elementos que influyen en cuánto pagará por un plan de salud.
Su Edad — Su edad afectará sus primas, al igual que la mayoría de los seguros. Cuando obtiene seguro médico, cuanto más joven sea, más bajas serán sus tarifas.
Uso de Tabaco — El uso de tabaco es muy probable que sea lo único en esta lista que lo hará pagar más por el seguro. Con respecto al seguro médico, las primas pueden aumentar hasta el 60% por mes.
Inscripción Individual vs. Familiar — Un plan de seguro médico que lo cubre a usted, su cónyuge y cualquier dependiente puede costar más que uno que solo lo cubre a usted. Entonces, si está comprando cobertura solo para usted, será menos costoso que comprar una póliza familiar. Sin embargo, todavía hay algunos planes de seguro médico familiar económicos disponibles en Michigan.
Categoría del Plan (Deducible, Coseguro, Prescripciones y Otros Beneficios del Plan) — Hay cinco categorías de planes: Bronce, Plata, Oro, Platino y Catastróficos. Estos niveles metálicos se basan en cómo usted y la compañía de seguros comparten los gastos. Los planes Bronce generalmente son menos costosos, mientras que los gastos de bolsillo son más altos cuando se trata de primas mensuales. Los planes Platino tienen las primas más altas y los gastos de bolsillo más bajos.
Los estados pueden restringir cuánto estos elementos influyen en las primas; sin embargo, los beneficios de salud esenciales deben ser los mismos en todos los planes de Marketplace de salud. Las compañías de seguros pueden agregar beneficios adicionales, que podrían afectar los costos.
¿Qué Factores No Pueden Afectar las Primas del Seguro Médico?
Las aseguradoras no pueden cobrar tarifas diferentes a mujeres y hombres por la misma póliza. Al determinar los precios, no pueden considerar su estado de salud actual o historial médico pasado. Todos los planes de salud deben cubrir el tratamiento de condiciones preexistentes desde el día en que comienza la cobertura.
Cambios en las Tarifas del Seguro Médico en Michigan (2021 vs. 2022)
Los costos del seguro médico, deducibles y máximos de bolsillo se actualizan anualmente por las compañías de seguros de salud. Luego, los planes se envían al intercambio federal para su aprobación para el próximo año del plan. De 2021 a 2022, las primas del seguro médico en Michigan aumentaron un promedio de -6.61%.
¿Es Requerido el Seguro Médico por Ley en Michigan?
Técnicamente, la Ley de Cuidado de Salud Asequible — u Obamacare — aún establece que todos deben tener seguro médico. Sin embargo, la multa fiscal federal por no tener seguro médico fue eliminada en 2019. Entonces, en sus impuestos federales, deberá indicar si tenía cobertura o no.
¿Seré Penalizado si No Tengo Seguro Médico?
No será multado por el IRS por no tener cobertura de salud en 2022 — pero hay varias desventajas de no estar asegurado. La multa fiscal bajo Obamacare desapareció en 2019, así que si no tiene seguro médico, no será penalizado.
Sin embargo, algunos estados han aprobado sus propios requisitos de seguro médico, lo que resulta en una multa fiscal a nivel estatal si no tiene cobertura.
Massachusetts, New Jersey, Vermont, California, Rhode Island y Washington D.C. están entre los estados que han promulgado sus propias reglas de seguro médico.
¿Qué Tipo de Marketplace de Seguro Médico Tiene Michigan?
Michigan utiliza el marketplace operado por el gobierno federal Healthcare.gov, para que individuos y familias que necesiten comprar su propia cobertura de salud puedan inscribirse en línea. Como el marketplace de seguro médico de Michigan, independientemente del estado en el que viva, hay algún tipo de Marketplace para comprar cobertura.
¿Cuándo es el Período de Inscripción Abierta para Obamacare?
El marketplace de seguro médico de Michigan tiene un período de inscripción abierta que generalmente se ejecuta del 1 de noviembre al 15 de diciembre de cada año. Este es cuando los afiliados pueden unirse a un nuevo plan o modificar su cobertura existente.
¿Cuándo Comienza el Período de Inscripción Abierta (OEP) para el Seguro Médico de Michigan en 2022?
Desafortunadamente, la Inscripción Abierta para el Marketplace de la ACA terminó el 15 de enero de 2022. Esto implica que deberá calificar para el período de inscripción especial o comprar seguro médico a corto plazo si desea cobertura en este momento.
¿Cuáles son las Fechas de Inscripción Abierta de Michigan para Seguro Médico en 2023?
La Inscripción Abierta comienza el jueves, 15 de diciembre de 2022. La Inscripción Abierta terminará el domingo, 1 de enero de 2023, cuando comiencen todos los planes comprados durante la Inscripción Abierta.
¿Tipos de Planes de Seguro Médico Asequibles en Michigan?
Hay cinco tipos distintos de seguro médico para elegir, incluyendo HMOs, PPOs, planes POS, planes EPO y planes HSA.
HMO
Una Organización de Mantenimiento de la Salud (HMO) es uno de los principales planes médicos que limita su acceso a especialistas a hospitales locales y frecuentemente requiere el uso de una referencia. Si tiene un plan HMO, asegúrese de mantenerse dentro de la red, lo que puede costarle dinero.
PPO
Una Organización de Proveedores Preferidos (PPO) es un plan de salud que le permite utilizar cualquier médico, hospital o centro de tratamiento. Pagará menos si utiliza médicos "dentro de la red", sin embargo. Debido a su tamaño, estas redes ofrecen una amplia selección de médicos.
POS
Un Plan de Punto de Servicio (POS) tiene una red más pequeña que un plan PPO, y sus costos para atención dentro de la red suelen ser más bajos (como el costo de un HMO). Debe elegir un médico de atención primaria y cualquier otro proveedor de la red de médicos. También debe obtener una referencia para ver a un especialista.
EPO
Un EPO, u Organización de Proveedor Exclusivo, solo pagará si va a un médico dentro de la red. No necesita una referencia para ver a un especialista; sin embargo, si visita a un médico fuera de la red, será responsable del costo total. Dependiendo de la compañía, este plan puede o no requerir que elija un médico de atención primaria.
HSA
Un HSA, también conocido como Cuenta de Ahorros de Salud, es un tipo de seguro que le permite pagar gastos médicos usando dinero antes de impuestos. La cuenta es mantenida y controlada por el individuo, permitiéndole pagar gastos de atención médica actuales y futuros.
¿Cuáles son los Diferentes Niveles de Seguro Médico en Michigan?
De acuerdo con la Ley de Cuidado de Salud Asequible, ahora hay cinco niveles de seguro médico en Michigan. Estos niveles son catastrófico, bronce, plata, oro y platino. Cuanto más valioso el metal, mayores los beneficios y costos de la cobertura. Los hemos enumerado a continuación con una breve descripción de cada plan:
Planes Catastróficos
Los planes catastróficos típicamente tendrán las primas mensuales más bajas en comparación con los otros niveles metálicos. Para ser elegible para un plan Catastrófico, debe ser menor de 30 años o calificar para una "exención por dificultad". Un Plan Catastrófico debe cumplir con criterios similares de Plan de Salud Calificado (QHP) y generalmente no cubre ningún otro servicio que tres visitas de atención primaria al año.
Planes Bronce
Los deducibles de los planes Bronce (la cantidad de gastos médicos que paga antes de que su plan de seguros comience a reembolsarle) pueden ser miles de dólares al año. Es una buena opción si desea una opción de bajo costo para protegerse contra enfermedades o lesiones graves. Su pago mensual será modesto, pero tendrá que pagar la mayoría de la atención de rutina usted mismo.
Plan Plata
La prima mensual del plan Plata es razonable, y los gastos incurridos cuando necesita atención son moderados. Los deducibles en el plan Plata son usualmente más pequeños que los del plan Bronce. Si califica para "ahorros adicionales", o si está dispuesto a pagar un poco más cada mes en primas para que se cubra más de su atención de rutina, el plan Plata es una excelente opción.
Plan Platino
El plan Platino tendrá la prima mensual más alta y el costo más bajo cuando busca tratamiento. Su deducible es relativamente bajo, lo que significa que su póliza entra en vigor más pronto que otras categorías de planes. Es una excelente opción si requiere mucha atención. Sin embargo, debe estar preparado para pagar una prima mensual significativa.
Plan Oro
El plan Oro tendrá una prima mensual alta, pero costos bajos cuando necesita atención, y los deducibles suelen ser bajos. Es una buena opción si está dispuesto a pagar más cada mes para cubrir más costos cuando recibe tratamiento médico. Si utiliza mucha atención, un plan Oro podría ser una buena relación de valor.