Ya sea que seas parte del 6% de residentes de Maryland que no tienen seguro médico o no, estoy seguro de que puedes estar de acuerdo en que encontrar seguro médico barato en Maryland puede ser complicado.
Pero no tiene que serlo. Hemos tomado algunos conceptos complicados y los hemos desglosado de manera clara y sencilla.
Este artículo cubrirá el costo promedio del seguro médico en Maryland y cómo se divide en diferentes categorías.
También enumeraremos las compañías de seguro médico más asequibles en Maryland para que puedas obtener seguro médico para individuos y encontrar la mejor cobertura para tus necesidades y presupuesto.
¿Cuánto Cuesta el Seguro Médico en Maryland por Mes?
El costo promedio del seguro médico individual en Maryland es $365 por mes o $4,380 por año para un adulto en sus 40s. Sin embargo, este costo cambiará significativamente dependiendo del nivel de cobertura que selecciones y tu edad. Como la mayoría de los productos de seguros, cuanto más mayor seas cuando contratas la póliza, más cara será.
¿Qué Factores Influyen en el Costo del Seguro Médico Individual en Maryland?
Bajo la nueva ley de salud, las compañías de seguros solo pueden considerar cinco factores al determinar las tasas: para los residentes de Maryland, tu ubicación, edad, uso de tabaco, tipo de plan y si la póliza cubre dependientes.
Dónde Vives — Sí, las primas del seguro médico varían de un estado a otro e incluso de un vecindario a otro. El costo de vida y el salario típico son dos elementos que influyen en cuánto pagarás por un plan de salud.
Tu Edad — Tu edad impactará tus primas, como ocurre con la mayoría de los seguros. Cuando obtienes seguro médico, cuanto más joven seas, más bajas serán tus tarifas.
Uso de Tabaco — El uso de tabaco es muy probable que sea lo que más afecte tu pago por el seguro. En cuanto al seguro médico, las primas pueden aumentar hasta un 60% o más por mes.
Cobertura Individual vs. Familiar — Un plan de seguro médico que te cubre a ti, tu cónyuge y cualquier dependiente puede costar más que uno que solo te cubre a ti. Entonces, si estás comprando cobertura solo para ti, será menos costoso que comprar una póliza familiar. Sin embargo, aún hay planes de seguro médico familiar económicos disponibles en Maryland.
Categoría del Plan (Deducible, Coseguro, Prescripciones y Otros Beneficios) — Hay cinco categorías de planes: Bronze, Silver, Gold, Platinum y Catastrófico. Estos niveles de metal se basan en cómo tú y la compañía de seguros comparten los gastos. Los planes Bronze generalmente son menos costosos, mientras que los gastos de bolsillo son más altos cuando se trata de primas mensuales. Los planes Platinum tienen las primas más altas y los gastos de bolsillo más bajos.
Los estados pueden restringir cuánto estos elementos influyen en las primas; sin embargo, los beneficios de salud esenciales deben ser iguales en todos los planes del Mercado de Seguros de Salud. Las compañías de seguros pueden agregar beneficios adicionales, que podrían afectar los costos.
¿Qué Factores No Pueden Afectar las Primas del Seguro Médico?
Las aseguradoras no pueden cobrar diferentes tasas a mujeres y hombres por la misma póliza. Al determinar precios, no pueden considerar tu estado de salud actual o historial médico anterior. Todos los planes de salud deben cubrir el tratamiento de condiciones preexistentes desde el día en que comienza la cobertura.
Cambios en las Tasas del Seguro Médico en Maryland (2021 vs. 2022)
Los costos del seguro médico, deducibles y máximos de gastos de bolsillo se actualizan anualmente por las aseguradoras. Los planes se envían luego al intercambio federal para aprobación para el próximo año de plan. De 2021 a 2022, las primas del seguro médico en Maryland aumentaron un promedio de -7.59%.
¿Es Obligatorio el Seguro Médico por Ley en Maryland?
Técnicamente, la Ley de Cuidado de Salud Asequible — u Obamacare — todavía establece que todos deben tener seguro médico. Sin embargo, la penalización fiscal federal por no tener seguro médico fue eliminada en 2019. Entonces, en tus impuestos federales, necesitarás indicar si tuviste cobertura o no.
¿Seré Penalizado si No Tengo Seguro Médico?
El IRS no te multará por no tener cobertura de salud en 2022—pero hay varias desventajas de no tener seguro. La penalización fiscal bajo Obamacare desapareció en 2019, así que si no tienes seguro médico, no serás penalizado.
Sin embargo, algunos estados han aprobado sus propios requisitos de seguro médico, lo que resulta en una multa fiscal a nivel estatal si no tienes cobertura.
Massachusetts, New Jersey, Vermont, California, Rhode Island y Washington D.C son algunos de los estados que han promulgado sus propias reglas de seguro médico.
¿Qué Tipo de Mercado de Seguros Médicos Tiene Maryland?
Maryland utiliza el mercado Maryland Health Connection, así que individuos y familias que necesitan comprar su propia cobertura de salud pueden ir en línea para inscribirse. Al igual que el mercado de seguros médicos de Maryland, independientemente del estado en el que vivas, hay algún tipo de Mercado para que compres cobertura.
¿Cuándo es el Período de Inscripción Abierta para Obamacare?
El mercado de seguros médicos de Maryland tiene un período de inscripción abierta que generalmente se ejecuta del 1 de noviembre al 15 de diciembre de cada año. Este es el momento en que los asegurados pueden unirse a un nuevo plan o modificar su cobertura existente.
¿Cuándo Comienza el Período de Inscripción Abierta (OEP) para el Seguro Médico de Maryland en 2022?
Desafortunadamente, la Inscripción Abierta para el Mercado de la ACA terminó el 15 de enero de 2022. Esto significa que tendrás que calificar para el período de inscripción especial o comprar seguro médico a corto plazo si deseas cobertura en este momento.
¿Cuáles son las Fechas de Inscripción Abierta de Maryland para Seguro Médico en 2023?
La Inscripción Abierta comienza el jueves, 15 de diciembre de 2022. La Inscripción Abierta terminará el domingo, 1 de enero de 2023, cuando cualquier plan comprado durante la Inscripción Abierta comenzará.
¿Tipos de Planes de Seguro Médico Asequible en Maryland?
Hay cinco tipos distintos de seguro médico para elegir, incluyendo HMOs, PPOs, planes POS, planes EPO y planes HSA.
HMO
Una Organización de Mantenimiento de la Salud (HMO) es uno de los principales planes médicos que limita tu acceso a especialistas a hospitales locales y frecuentemente requiere el uso de una referencia. Si tienes un plan HMO, asegúrate de permanecer en la red, lo que puede costarte dinero.
PPO
Una Organización de Proveedores Preferidos (PPO) es un plan de salud que te permite utilizar cualquier médico, hospital o centro de tratamiento. Pagarás menos si usas médicos "en la red", sin embargo. Debido a su tamaño, estas redes ofrecen una amplia gama de médicos.
POS
Un Plan de Punto de Servicio (POS) tiene una red más pequeña que un plan PPO, y sus costos para la atención en la red suelen ser más bajos (como el costo de un HMO). Debes elegir un médico de atención primaria y cualquier otro proveedor de la red de médicos. También necesitas obtener una referencia para ver a un especialista.
EPO
Un EPO, u Organización de Proveedores Exclusivos, solo pagará si acudes a un médico en la red. No necesitas una referencia para ver a un especialista; sin embargo, si visitas a un médico fuera de la red, serás responsable del costo total. Dependiendo de la compañía, este plan puede o no requerir que elijas un médico de atención primaria.
HSA
Un HSA, también conocido como Cuenta de Ahorros de Salud, es un tipo de seguro que te permite pagar los gastos médicos usando dinero antes de impuestos. La cuenta es mantenida y controlada por el individuo, permitiéndole pagar gastos de salud actuales y futuros.
¿Cuáles son los Diferentes Niveles de Seguro Médico en Maryland?
De acuerdo con la Ley de Cuidado de Salud Asequible, ahora hay cinco niveles de seguro médico en Maryland. Estos niveles son catastrófico, bronze, silver, gold y platinum. Cuanto más valioso sea el metal, mayores serán los beneficios y el costo de la cobertura. Los hemos enumerado a continuación con una breve descripción de cada plan:
Planes Catastróficos
Los planes catastróficos típicamente tendrán las primas mensuales más bajas en comparación con los otros niveles de metal. Para ser elegible para un plan catastrófico, debes tener menos de 30 años o calificar para una "exención por dificultades económicas". Un Plan Catastrófico debe cumplir con criterios similares de Plan de Salud Calificado (QHP) y generalmente no cubre servicios adicionales más que tres visitas de atención primaria cada año.
Planes Bronze
Los deducibles para los planes Bronze (la cantidad de gastos médicos que pagas antes de que tu plan de seguros comience a reembolsarte) pueden ser miles de dólares al año. Es una buena opción si deseas una opción de bajo costo para protegerte contra enfermedad o lesión grave. Tu pago mensual será modesto, pero tendrás que pagar la mayoría de la atención rutinaria por tu cuenta.
Plan Silver
La prima mensual del plan Silver es razonable, y los costos incurridos cuando necesitas atención son moderados. Los deducibles en el plan Silver suelen ser más bajos que en el plan Bronze. Si calificas para "ahorros adicionales", o si estás dispuesto a pagar un poco más cada mes en primas para que se cubra más de tu atención rutinaria, el plan Silver es una excelente opción.
Plan Platinum
El plan Platinum tendrá la prima mensual más alta y el costo más bajo al buscar tratamiento. Tu deducible es relativamente bajo, lo que significa que tu póliza se activa antes que otras categorías de planes. Es una excelente opción si requieres mucha atención. Sin embargo, debes estar preparado para pagar una prima mensual significativa.
Plan Gold
El plan Gold tendrá una prima mensual alta, pero costos bajos cuando necesitas atención, y los deducibles suelen ser bajos. Es una buena opción si estás dispuesto a pagar más cada mes para cubrir más costos cuando recibes tratamiento médico. Si utilizas mucha atención, un plan Gold podría ser una buena relación de valor.