Ya sea que formen parte del 9% de residentes de Indiana sin seguro médico o no, estoy seguro de que pueden estar de acuerdo en que encontrar seguro médico barato en Indiana puede ser complicado.
Pero no tiene que serlo. Hemos tomado algunos conceptos complicados y los hemos desglosado de manera sencilla.
Este artículo cubrirá el costo promedio del seguro médico en Indiana y cómo se divide en categorías.
También enumeraremos las compañías de seguro médico más asequibles en Indiana para que puedan obtener seguro médico para estudiantes universitarios y encontrar la mejor cobertura para sus necesidades y presupuesto.
¿Cuánto Cuesta el Seguro Médico en Indiana por Mes?
El costo promedio del seguro médico individual en Indiana es $433 por mes o $5,196 por año para un adulto en sus 40s. Sin embargo, este costo variará significativamente dependiendo de la categoría de cobertura que seleccionen y su edad. Como la mayoría de los productos de seguros, cuanto mayor sea su edad cuando contrate la póliza, más cara será.
¿Qué Factores Influyen en el Costo del Seguro Médico Individual en Indiana?
Bajo la nueva ley de atención médica, las compañías de seguros solo pueden considerar cinco factores al determinar las tarifas: para los residentes de Indiana, su ubicación, edad, uso de tabaco, tipo de plan y si la póliza cubre dependientes.
Dónde Viven – Sí, las primas de seguro médico varían de un estado a otro e incluso de un vecindario a otro. El costo de vida y el salario típico son dos elementos que influyen en cuánto pagará por un plan de salud.
Su Edad – Su edad impactará sus primas, al igual que la mayoría de los seguros. Cuando obtiene seguro médico, cuanto más joven sea, más bajas serán sus tarifas.
Uso de Tabaco – El uso de tabaco es muy probable que sea lo único en esta lista que le hará pagar más por el seguro. En cuanto al seguro médico, las primas pueden aumentar hasta un 60% por mes.
Afiliación Individual vs. Familiar – Un plan de seguro médico que lo cubre a usted, su cónyuge y cualquier dependiente puede costar más que uno que solo lo cubre a usted. Entonces, si está comprando cobertura solo para usted, será menos costoso que comprar una póliza familiar. Sin embargo, todavía hay planes familiares de seguro médico económicos disponibles en Indiana.
Categoría del Plan (Deducible, Coseguro, Medicamentos y Otros Beneficios del Plan) – Hay cinco categorías de planes: Bronce, Plata, Oro, Platino y Catastrófico. Estas categorías de metal se basan en cómo usted y la compañía de seguros comparten los gastos. Los planes Bronce generalmente son menos costosos, mientras que los gastos de bolsillo son mayores en cuanto a primas mensuales. Los planes Platino tienen las primas más altas y los gastos de bolsillo más bajos. Los estados pueden restringir cuánto influyen estos elementos en las primas; sin embargo, los beneficios esenciales de salud deben ser iguales en todos los planes de salud del Mercado. Las compañías de seguros pueden agregar beneficios adicionales, lo que podría afectar los costos.
¿Qué Factores No Pueden Afectar las Primas de Seguro Médico?
Las aseguradoras no pueden cobrar tarifas diferentes a mujeres y hombres por la misma póliza. Al determinar los precios, no pueden considerar su estado de salud actual o historial médico pasado. Todos los planes de salud deben cubrir el tratamiento de condiciones preexistentes desde el primer día que comienza la cobertura.
Cambios de Tarifas de Seguro Médico en Indiana (2021 vs. 2022)
Los costos de seguro médico, deducibles y máximos de bolsillo se actualizan anualmente por las aseguradoras. Los planes se envían entonces al intercambio federal para su aprobación para el próximo año de plan. De 2021 a 2022, las primas de seguro médico en Indiana aumentaron un promedio de -3.78%.
¿Es el Seguro Médico Requerido por Ley en Indiana?
Técnicamente, la Ley de Cuidado de Salud Asequible – u Obamacare – aún establece que todos deben tener seguro médico. Sin embargo, la penalización fiscal federal por no tener seguro médico fue eliminada en 2019. Entonces, en sus impuestos federales, deberá indicar si tenía cobertura o no.
¿Seré Multado si No Tengo Seguro Médico?
El IRS no lo multará por no tener cobertura de salud en 2022—pero hay varios inconvenientes de estar sin seguro. La penalización fiscal bajo Obamacare desapareció en 2019, así que si no tiene seguro médico, no será penalizado.
Sin embargo, algunos estados han aprobado sus propios requisitos de seguro médico, resultando en una multa fiscal a nivel estatal si no tiene cobertura.
Massachusetts, New Jersey, Vermont, California, Rhode Island y Washington D.C están entre los estados que han promulgado sus propias reglas de seguro médico.
¿Qué Tipo de Mercado de Seguro Médico Tiene Indiana?
Indiana utiliza el mercado administrado federalmente Healthcare.gov, así que los individuos y familias que necesitan comprar su propia cobertura de salud pueden ir en línea para inscribirse. Al igual que el mercado de seguros médicos de Indiana, independientemente del estado donde vivan, hay algún tipo de Mercado para que compren cobertura.
¿Cuándo es el Período de Inscripción Abierta para Obamacare?
El mercado de seguros médicos de Indiana tiene un período de inscripción abierta que generalmente va desde 1 de noviembre hasta 15 de diciembre de cada año. Aquí es cuando los asegurados pueden unirse a un nuevo plan o modificar su cobertura existente.
¿Cuándo Comienza el Período de Inscripción Abierta (OEP) para Seguros Médicos de Indiana en 2022?
Desafortunadamente, la Inscripción Abierta para el Mercado ACA terminó el 15 de enero de 2022. Esto significa que tendrá que calificar para el período de inscripción especial o comprar seguro médico a corto plazo si desea cobertura en este momento.
¿Cuáles son las Fechas de Inscripción Abierta de Indiana para Seguros Médicos en 2023?
La Inscripción Abierta comienza el jueves, 15 de diciembre de 2022. La Inscripción Abierta terminará el domingo, 1 de enero de 2023, cuando cualquier plan comprado durante la Inscripción Abierta comenzará.
¿Tipos de Planes de Seguro Médico Asequibles en Indiana?
Hay cinco tipos diferentes de seguro médico para elegir, incluyendo HMOs, PPOs, planes POS, planes EPO y planes HSA.
HMO
Una Organización de Mantenimiento de Salud (HMO) es uno de los principales planes médicos que limita su acceso a especialistas a hospitales locales y frecuentemente requiere el uso de una referencia. Si tiene un plan HMO, asegúrese de mantenerse dentro de la red, lo que podría costarle dinero.
PPO
Una Organización de Proveedores Preferidos (PPO) es un plan de salud que le permite utilizar cualquier médico, hospital o establecimiento de tratamiento. Pagará menos si utiliza médicos "dentro de la red", sin embargo. Debido a su tamaño, estas redes ofrecen una amplia selección de médicos.
POS
Un Plan de Punto de Servicio (POS) tiene una red más pequeña que un plan PPO, y sus costos para atención dentro de la red suelen ser más bajos (como el costo de un HMO). Debe elegir un médico de atención primaria y cualquier otro proveedor de la red de médicos. También necesita obtener una referencia para ver a un especialista.
EPO
Un EPO, u Organización Exclusiva de Proveedores, solo pagará si va a un médico dentro de la red. No necesita una referencia para ver a un especialista; sin embargo, si visita a un médico fuera de la red, será responsable del costo total. Dependiendo de la compañía, este plan puede o no requerir que elija un médico de atención primaria.
HSA
Un HSA, también conocido como Cuenta de Ahorros para la Salud, es un tipo de seguro que le permite pagar gastos médicos usando dinero antes de impuestos. La cuenta es mantenida y controlada por el individuo, permitiéndole pagar gastos de atención médica actuales y futuros.
¿Cuáles son las Diferentes Categorías de Seguro Médico en Indiana?
Según la Ley de Cuidado de Salud Asequible, ahora hay cinco categorías de seguro médico en Indiana. Estas categorías son catastrófico, bronce, plata, oro y platino. Cuanto más valiosos sean los metales, mayores serán los beneficios y costos de la cobertura. Las hemos enumerado a continuación con una breve descripción de cada plan:
Planes Catastróficos
Los planes catastróficos típicamente tendrán las primas mensuales más bajas en comparación con otras categorías de metal. Para ser elegible para un plan Catastrófico, debe ser menor de 30 años o calificar para una "exención por dificultad". Un Plan Catastrófico debe cumplir con criterios similares de Plan de Salud Calificado (QHP) y generalmente no cubre ningún otro servicio que no sean tres visitas de atención primaria cada año.
Planes Bronce
Los deducibles para planes Bronce (la cantidad de gastos médicos que usted paga antes de que su plan de seguros comience a reembolsarle) pueden ser miles de dólares al año. Es una buena opción si desea una opción de bajo costo para protegerse contra enfermedades o lesiones graves. Su pago mensual será modesto, pero tendrá que pagar por la mayoría de la atención de rutina usted mismo.
Plan Plata
La prima mensual del plan Plata es razonable, y los gastos incurridos cuando necesita atención son moderados. Los deducibles en el plan Plata son generalmente más pequeños que los del plan Bronce. Si califica para "ahorros adicionales", o si está dispuesto a pagar un poco más cada mes en primas para que más de su atención de rutina sea cubierta, el plan Plata es una excelente opción.
Plan Platino
El plan Platino tendrá la prima mensual más alta y el costo más bajo al buscar tratamiento. Su deducible es relativamente bajo, lo que significa que su póliza entra en vigor más rápidamente que otros tipos de planes. Es una excelente opción si requiere mucha atención. Sin embargo, debe considerar si el costo mensual se ajusta a su presupuesto.
Plan Oro
El plan Oro se encuentra entre el plan Plata y Platino en términos de costos. Combina una prima mensual moderada con gastos de bolsillo moderados. Este es un buen plan de equilibrio si desea una cobertura decente sin pagar la prima más alta.