Ya sea que forme parte del 4% de residentes de Hawaii que no tienen seguro médico o no, estoy seguro de que puede estar de acuerdo en que encontrar seguro médico barato en Hawaii puede ser complicado.
Pero no tiene que serlo. Hemos tomado algunos conceptos complicados y los hemos desglosado en términos simples y claros.
Este artículo cubrirá el costo promedio del seguro de salud en Hawaii y cómo se divide en diferentes niveles.
También listamos las compañías de seguro médico más asequibles en Hawaii para que pueda obtener un seguro de salud personal y encontrar la mejor cobertura para sus necesidades y presupuesto.
¿Cuánto Cuesta el Seguro Médico en Hawaii por Mes?
El costo promedio del seguro médico individual en Hawaii es $490 por mes o $5,880 por año para un adulto en sus 40s. Sin embargo, este costo cambiará significativamente dependiendo del nivel de cobertura (metal tier) que seleccione y su edad. Como la mayoría de los productos de seguros, cuanto mayor sea su edad cuando contrate la póliza, más cara será.
¿Qué Factores Influyen en el Costo del Seguro Médico Individual en Hawaii?
Según la nueva ley de atención médica, las compañías de seguros solo pueden considerar cinco factores al determinar las tarifas: para los residentes de Hawaii, su ubicación, edad, uso de tabaco, tipo de plan y si la póliza cubre dependientes.
Dónde Vive – Sí, las primas del seguro médico varían de un estado a otro e incluso de un barrio a otro. El costo de vida y el salario típico son dos elementos que influyen en cuánto pagará por un plan de salud.
Su Edad – Su edad afectará sus primas, como ocurre con la mayoría de los seguros. Cuando obtiene un seguro médico, cuanto más joven sea, más bajas serán sus tarifas.
Uso de Tabaco – El uso de tabaco es muy probablemente lo único en esta lista que le hará pagar más por el seguro. Respecto al seguro médico, las primas pueden aumentar hasta un 60% por mes.
Cobertura Individual vs. Familiar – Un plan de seguro médico que lo cubre a usted, su cónyuge y cualquier dependiente puede costar más que uno que solo lo cubre a usted. Entonces, si está comprando cobertura solo para usted, será menos costoso que comprar una póliza familiar. Sin embargo, aún hay planes de seguro médico familiar asequibles disponibles en Hawaii.
Categoría del Plan (Deducible, Coseguro, Medicamentos y Otros Beneficios) – Hay cinco categorías de planes: Bronze, Silver, Gold, Platinum y Catastrophic. Estos niveles de metal se basan en cómo usted y la compañía de seguros comparten gastos. Los planes Bronze generalmente son menos costosos, mientras que los gastos de bolsillo son mayores cuando se trata de primas mensuales. Los planes Platinum tienen las primas más altas y los gastos de bolsillo más bajos. Los estados pueden restringir cuánto estos elementos influyen en las primas; sin embargo, los beneficios de salud esenciales deben ser iguales en todos los planes del Marketplace de salud. Las compañías de seguros pueden agregar beneficios adicionales, lo cual puede afectar los costos.
¿Qué Factores No Pueden Afectar las Primas del Seguro Médico?
Los aseguradores no pueden cobrar tasas diferentes a mujeres y hombres por la misma póliza. Al determinar precios, no pueden considerar su estado de salud actual o historial médico anterior. Todos los planes de salud deben cubrir el tratamiento de condiciones preexistentes desde el primer día de cobertura.
Cambios en las Tarifas del Seguro Médico en Hawaii (2021 vs. 2022)
Los costos del seguro médico, deductibles y máximos de gastos de bolsillo se actualizan anualmente por las aseguradoras de salud. Luego, los planes se envían al intercambio federal para su aprobación para el siguiente año de plan. De 2021 a 2022, las primas del seguro médico en Hawaii aumentaron un promedio de 1.66%.
¿Es Requerido el Seguro Médico por Ley en Hawaii?
Técnicamente, la Ley de Cuidado de Salud Asequible – u Obamacare – aún establece que todos deben tener seguro médico. Sin embargo, la multa fiscal federal por no tener seguro médico fue eliminada en 2019. Entonces, en sus impuestos federales, deberá indicar si tenía cobertura o no.
¿Seré Penalizado si No Tengo Seguro Médico?
El IRS no lo multará por no tener cobertura de salud en 2022 – pero hay varios desventajas de estar sin seguro. La multa fiscal bajo Obamacare desapareció en 2019, así que si no tiene seguro médico, no será penalizado.
Sin embargo, algunos estados han aprobado sus propios requisitos de seguro médico, resultando en una multa fiscal a nivel estatal si no tiene cobertura.
Massachusetts, New Jersey, Vermont, California, Rhode Island y Washington D.C están entre los estados que han aprobado sus propias reglas de seguro médico.
¿Qué Tipo de Marketplace de Seguro Médico Tiene Hawaii?
Hawaii utiliza el marketplace administrado federalmente Healthcare.gov, por lo que individuos y familias que necesitan comprar su propia cobertura de salud pueden inscribirse en línea. Como el marketplace de seguro médico de Hawaii, independientemente del estado en que viva, hay algún tipo de Marketplace para que compre cobertura.
¿Cuándo es el Período de Inscripción Abierta para Obamacare?
El marketplace de seguro médico de Hawaii tiene un período de inscripción abierta que generalmente corre desde el 1 de noviembre hasta el 15 de diciembre de cada año. Este es el momento en que los inscritos pueden unirse a un nuevo plan o modificar su cobertura existente.
¿Cuándo Comienza el Período de Inscripción Abierta (OEP) para el Seguro Médico de Hawaii en 2022?
Desafortunadamente, la Inscripción Abierta para el Marketplace del ACA terminó el 15 de enero de 2022. Esto significa que deberá calificar para el período especial de inscripción o comprar un seguro de salud a corto plazo si desea cobertura ahora.
¿Cuáles son las Fechas de Inscripción Abierta de Hawaii para el Seguro Médico en 2023?
La Inscripción Abierta comienza el jueves, 15 de diciembre de 2022. La Inscripción Abierta terminará el domingo, 1 de enero de 2023, cuando cualquier plan comprado durante la Inscripción Abierta comenzará.
¿Qué Tipos de Planes de Seguro Médico Asequibles hay en Hawaii?
Hay cinco tipos distintos de seguro médico para elegir, incluyendo HMOs, PPOs, planes POS, planes EPO y planes HSA.
HMO
Una Organización de Mantenimiento de la Salud (HMO, por sus siglas en inglés) es uno de los planes médicos principales que limita su acceso a especialistas en hospitales locales y frecuentemente requiere el uso de una referencia. Si tiene un plan HMO, asegúrese de permanecer dentro de la red, lo cual puede costarle dinero.
PPO
Una Organización Proveedora Preferida (PPO, por sus siglas en inglés) es un plan de salud que le permite utilizar cualquier doctor, hospital o centro de tratamiento. Pagará menos si utiliza médicos "dentro de la red", sin embargo. Debido a su tamaño, estas redes ofrecen una amplia variedad de médicos.
POS
Un Plan de Punto de Servicio (POS, por sus siglas en inglés) tiene una red más pequeña que un plan PPO, y sus costos para la atención dentro de la red son generalmente más bajos (como el costo de un HMO). Debe elegir un médico de atención primaria y cualquier otro proveedor de la red de médicos. También necesita obtener una referencia para ver a un especialista.
EPO
Una EPO, u Organización Proveedora Exclusiva, solo pagará si va a un médico dentro de la red. No necesita una referencia para ver a un especialista; sin embargo, si visita a un médico fuera de la red, será responsable del costo total. Dependiendo de la compañía, este plan puede o no requerir que elija un médico de atención primaria.
HSA
Una HSA, también conocida como Cuenta de Ahorros de Salud (Health Savings Account), es un tipo de seguro que le permite pagar gastos médicos usando dinero antes de impuestos. La cuenta es mantenida y controlada por el individuo, permitiéndola pagar gastos de salud actuales y futuros.
¿Cuáles son los Diferentes Niveles de Seguro Médico en Hawaii?
Según la Ley de Cuidado de Salud Asequible, ahora hay cinco niveles de seguro médico en Hawaii. Estos niveles son catastrophic, bronze, silver, gold y platinum. Cuanto más valioso sea el metal, mayores serán los beneficios y el costo de la cobertura. Los hemos listado a continuación con una breve descripción de cada plan:
Planes Catastrophic
Los planes Catastrophic generalmente tendrán las primas mensuales más bajas en comparación con los otros niveles de metal. Para ser elegible para un plan Catastrophic, debe ser menor de 30 años o calificar para una "exención por dificultades". Un Plan Catastrophic debe cumplir con criterios similares de Plan de Salud Calificado (QHP) y generalmente no cubre ningún otro servicio que tres visitas de atención primaria cada año.
Planes Bronze
Los deductibles para los planes Bronze (la cantidad de gastos médicos que paga usted mismo antes de que su plan de seguro comience a reembolsarlo) pueden ser miles de dólares por año. Es una buena opción si desea una opción de bajo costo para protegerse contra enfermedades o lesiones graves. Su pago mensual será modesto, pero tendrá que pagar la mayoría de la atención de rutina por su cuenta.
Plan Silver
La prima mensual del plan Silver es razonable, y los gastos incurridos cuando necesita atención son moderados. Los deductibles en el plan Silver suelen ser menores que los del plan Bronze. Si califica para "ahorros adicionales", o si está dispuesto a pagar un poco más cada mes en primas para que se cubra más de su atención de rutina, el plan Silver es una excelente opción.
Plan Platinum
El plan Platinum tendrá la prima mensual más alta y el costo más bajo al buscar tratamiento. Su deducible es relativamente bajo, lo que significa que su póliza entra en vigor más pronto que otras categorías de planes. Es una excelente opción si requiere mucha atención. Sin embargo, debe estar preparado para pagar una prima mensual significativa.
Plan Gold
El plan Gold tendrá una prima mensual moderada con costos de bolsillo moderados cuando necesite atención. Es un buen equilibrio entre costo y cobertura, proporcionando beneficios sólidos sin la prima más alta del plan Platinum.