Ya sea que formes parte del 11% de residentes de Carolina del Norte que no tienen seguro médico o no, estoy seguro de que puedes estar de acuerdo en que encontrar seguro médico barato en Carolina del Norte puede ser complicado.
Pero no tiene que serlo. Hemos tomado algunos conceptos complicados y los hemos simplificado en términos claros y fáciles de entender.
Este artículo cubrirá el costo promedio del seguro médico en Carolina del Norte y cómo se divide en diferentes categorías o "metal tiers".
También te mostraremos las aseguradoras de seguro médico más asequibles en Carolina del Norte para que puedas obtener planes de seguro para individuos y encontrar la mejor cobertura para tus necesidades y presupuesto.
¿Cuánto Cuesta el Seguro Médico en Carolina del Norte por Mes?
El costo promedio del seguro médico individual en Carolina del Norte es de $634 por mes o $7,608 por año para un adulto en sus 40 años. Sin embargo, este costo variará significativamente dependiendo del nivel de cobertura (metal tier) que selecciones y tu edad. Como la mayoría de los productos de seguros, cuanto mayor seas cuando contratas la póliza, más cara será.
¿Qué Factores Influyen en el Costo del Seguro Médico Individual en Carolina del Norte?
Según la nueva ley de salud, las aseguradoras solo pueden considerar cinco factores al determinar las tarifas: para los residentes de Carolina del Norte, tu ubicación, edad, consumo de tabaco, tipo de plan y si la póliza cubre dependientes.
Dónde Vives – Sí, las primas del seguro médico varían de un estado a otro e incluso de un vecindario a otro. El costo de vida y el salario típico son dos elementos que influyen en cuánto pagarás por un plan de salud.
Tu Edad – Tu edad impactará tus primas, como la mayoría de los seguros. Cuando obtienes seguro médico, cuanto más joven seas, más bajas serán tus tarifas.
Consumo de Tabaco – El uso de tabaco es muy probable que sea lo único en esta lista que te hará pagar más por el seguro. En lo que respecta al seguro médico, las primas pueden aumentar hasta un 60% por mes.
Cobertura Individual vs. Familiar – Un plan de seguro médico que te cubre a ti, tu cónyuge y cualquier dependiente puede costar más que uno que solo te cubre a ti. Entonces, si estás comprando cobertura solo para ti, será menos costoso que comprar una póliza familiar. Sin embargo, aún hay planes de seguro médico familiar asequibles disponibles en Carolina del Norte.
Categoría del Plan (Deductible, Coseguro, Medicamentos y Otros Beneficios) – Hay cinco categorías de planes: Bronze, Silver, Gold, Platinum y Catastrophic. Estos "metal tiers" se basan en cómo tú y la aseguradora comparten los gastos. Los planes Bronze generalmente son menos costosos, mientras que los gastos de tu bolsillo son más altos cuando se trata de primas mensuales. Los planes Platinum tienen las primas más altas y los gastos de tu bolsillo más bajos. Los estados pueden restringir cuánto estos elementos influyen en las primas; sin embargo, los beneficios de salud esenciales deben ser los mismos en todos los planes del Marketplace. Las aseguradoras pueden agregar beneficios adicionales, lo que podría afectar los costos.
¿Qué Factores NO Pueden Afectar las Primas del Seguro Médico?
Las aseguradoras no pueden cobrar diferentes tarifas a mujeres y hombres por la misma póliza. Al determinar precios, no pueden considerar tu estado de salud actual ni tu historial médico anterior. Todos los planes de salud deben cubrir el tratamiento de condiciones preexistentes desde el primer día de cobertura.
Cambios en las Tarifas del Seguro Médico en Carolina del Norte (2021 vs. 2022)
Los costos del seguro médico, deductibles y máximos de gastos de bolsillo se actualizan anualmente por las aseguradoras. Los planes se envían al intercambio federal para su aprobación para el año del plan siguiente. De 2021 a 2022, las primas del seguro médico en Carolina del Norte aumentaron un promedio de 7.82%.
¿Es el Seguro Médico Requerido por Ley en Carolina del Norte?
Técnicamente, la Ley de Cuidado de Salud Asequible (ACA) o Obamacare aún establece que todos deben tener seguro médico. Sin embargo, la penalidad fiscal federal por no tener seguro médico fue eliminada en 2019. Entonces, en tus impuestos federales, necesitarás indicar si tuviste cobertura o no.
¿Seré Penalizado si No Tengo Seguro Médico?
No serás multado por el IRS por no tener cobertura de salud en 2022—pero hay varios inconvenientes de no estar asegurado. La penalidad fiscal bajo Obamacare desapareció en 2019, así que si no tienes seguro médico, no serás penalizado.
Sin embargo, algunos estados han aprobado sus propios requisitos de seguro médico, lo que resulta en una multa fiscal a nivel estatal si no tienes cobertura.
Massachusetts, Nueva Jersey, Vermont, California, Rhode Island y Washington D.C. están entre los estados que han promulgado sus propias reglas de seguro médico.
¿Qué Tipo de Mercado de Seguros Médicos Tiene Carolina del Norte?
Carolina del Norte utiliza el mercado administrado a nivel federal Healthcare.gov, por lo que individuos y familias que necesitan comprar su propia cobertura de salud pueden inscribirse en línea. Como el mercado de seguros médicos de Carolina del Norte, independientemente del estado en el que vivas, hay algún tipo de Marketplace para que compres cobertura.
¿Cuándo es el Período de Inscripción Abierta para Obamacare?
El mercado de seguros médicos de Carolina del Norte tiene un período de inscripción abierta que generalmente corre del 1 de noviembre al 15 de diciembre de cada año. Este es el momento en que los asegurados pueden unirse a un nuevo plan o modificar su cobertura existente.
¿Cuándo Comienza el Período de Inscripción Abierta (OEP) para el Seguro Médico de Carolina del Norte en 2022?
Desafortunadamente, la Inscripción Abierta para el Marketplace de la ACA terminó el 15 de enero de 2022. Esto implica que tendrás que calificar para el período de inscripción especial o comprar seguro médico a corto plazo si quieres cobertura en este momento.
¿Cuáles son las Fechas de Inscripción Abierta de Carolina del Norte para Seguro Médico en 2023?
La Inscripción Abierta comienza el jueves, 15 de diciembre de 2022. La Inscripción Abierta terminará el domingo, 1 de enero de 2023, cuando los planes comprados durante la Inscripción Abierta comenzarán.
¿Qué Tipos de Planes de Seguro Médico Asequible Hay en Carolina del Norte?
Hay cinco tipos diferentes de seguro médico entre los que puedes elegir, incluyendo HMOs, PPOs, planes POS, planes EPO y planes HSA.
HMO
Una Organización de Mantenimiento de la Salud (HMO, por sus siglas en inglés) es uno de los principales planes médicos que limita tu acceso a especialistas a hospitales locales y frecuentemente requiere el uso de una remisión. Si tienes un plan HMO, asegúrate de mantenerte dentro de la red, lo cual puede costarte dinero.
PPO
Una Organización de Proveedores Preferidos (PPO, por sus siglas en inglés) es un plan de salud que te permite usar cualquier médico, hospital o centro de tratamiento. Pagarás menos si usas médicos "dentro de la red", sin embargo. Debido a su tamaño, estas redes ofrecen una amplia selección de médicos.
POS
Un Plan de Punto de Servicio (POS, por sus siglas en inglés) tiene una red más pequeña que un plan PPO, y sus costos para la atención dentro de la red son generalmente más bajos (como el costo de un HMO). Debes elegir un médico de atención primaria y cualquier otro proveedor de la red de médicos. También necesitas obtener una remisión para ver a un especialista.
EPO
Un EPO, u Organización de Proveedores Exclusivos, solo pagará si acudes a un médico dentro de la red. No necesitas una remisión para ver a un especialista; sin embargo, si visitas un médico fuera de la red, serás responsable del costo total. Dependiendo de la compañía, este plan puede o no requerirte que elijas un médico de atención primaria.
HSA
Un HSA, también conocido como Cuenta de Ahorros para la Salud (Health Savings Account), es un tipo de seguro que te permite pagar los gastos médicos usando dinero antes de impuestos. La cuenta es mantenida y controlada por el individuo, lo que le permite pagar los gastos de atención médica actuales y futuros.
¿Cuáles son los Diferentes Niveles de Seguro Médico en Carolina del Norte?
Según la Ley de Cuidado de Salud Asequible, ahora hay cinco niveles de seguro médico en Carolina del Norte. Estos niveles son catastrophic, bronze, silver, gold y platinum. Cuanto más valioso es el metal, mayores son los beneficios y el costo de la cobertura. Los hemos enumerado a continuación con una breve descripción de cada plan:
Planes Catastrophic (Catastróficos)
Los planes Catastrophic generalmente tendrán las primas mensuales más bajas en comparación con los otros niveles de metal. Para ser elegible para un plan Catastrophic, debes tener menos de 30 años o calificar para una "exención por dificultad". Un Plan Catastrophic debe cumplir con criterios similares de Plan de Salud Calificado (QHP, por sus siglas en inglés) y generalmente no cubre ningún otro servicio que no sean tres visitas de atención primaria al año.
Planes Bronze
Los deductibles para los planes Bronze (la cantidad de gastos médicos que pagas antes de que tu plan de seguro comience a reembolsarte) pueden ser miles de dólares al año. Es una buena opción si quieres una alternativa de bajo costo para protegerte contra enfermedades graves o lesiones. Tu pago mensual será modesto, pero tendrás que pagar la mayoría de la atención de rutina por tu cuenta.
Plan Silver
La prima mensual del plan Silver es razonable, y los gastos incurridos cuando necesitas atención son moderados. Los deductibles en el plan Silver generalmente son más pequeños que los del plan Bronze. Si calificas para "ahorros adicionales", o si estás dispuesto a pagar un poco más cada mes en primas para tener más de tu atención de rutina cubierta, el plan Silver es una excelente opción.
Plan Platinum
El plan Platinum tendrá la prima mensual más alta y el costo más bajo cuando busques tratamiento. Tu deductible es relativamente bajo, lo que significa que tu póliza entra en vigencia más rápido que otras categorías de planes. Es una excelente opción si requieres atención médica frecuente y deseas minimizar tus gastos de bolsillo en gastos de salud.
Plan Gold
El plan Gold ofrece un equilibrio entre el plan Silver y el plan Platinum. Las primas mensuales son más altas que Silver pero más bajas que Platinum. Los deductibles y costos compartidos están entre Silver y Platinum, lo que lo hace ideal si esperas necesitar atención médica moderada durante el año.