Ya seas parte del 8% de residentes de California que no tienen seguro médico o no, estoy seguro de que puedes estar de acuerdo en que encontrar seguro médico barato en California puede ser complicado.
Pero no tiene que serlo. Hemos tomado algunos conceptos complicados y los hemos desglosado en términos simples y fáciles de entender.
Este artículo cubrirá el costo promedio del seguro médico en California y cómo se divide en categorías.
También enumeraremos las aseguradoras de seguro médico más asequibles en California para que puedas obtener seguro médico individual asequible y encontrar la mejor cobertura para tus necesidades y presupuesto.
¿Cuánto Cuesta el Seguro Médico en California por Mes?
El costo promedio del seguro médico individual en California es de $537 por mes o $6,444 por año para un adulto en sus 40s. Sin embargo, este costo cambiará significativamente dependiendo de la categoría de cobertura que selecciones y tu edad. Como la mayoría de los productos de seguros, cuanto mayor seas cuando contratas la póliza, más cara será.
¿Qué Factores Influyen en el Costo del Seguro Médico Individual en California?
Bajo la nueva ley de atención médica, las aseguradoras solo pueden considerar cinco factores al determinar las tasas: para los residentes de California, tu ubicación, edad, uso de tabaco, tipo de plan y si la póliza cubre dependientes.
Dónde Vives – Sí, las primas del seguro médico varían de un estado a otro e incluso de un vecindario a otro. El costo de vida y el salario típico son dos elementos que influyen en cuánto pagarás por un plan de salud.
Tu Edad – Tu edad impactará tus primas, como ocurre con la mayoría de los seguros. Cuando contratas un seguro médico, cuanto más joven seas, más bajas serán tus tasas.
Uso de Tabaco – El uso de tabaco es muy probable que sea lo que más te hará pagar más por el seguro. Respecto al seguro médico, las primas pueden aumentar más del 60% por mes.
Cobertura Individual vs. Familiar – Un plan de seguro médico que te cubre a ti, tu cónyuge y cualquier dependiente puede costar más que uno que solo te cubra a ti. Entonces, si compras cobertura solo para ti, será menos costoso que comprar una póliza familiar. Sin embargo, todavía hay planes de seguro médico familiar económicos disponibles en California.
Categoría del Plan (Deducible, Coaseguro, Medicamentos y Otros Beneficios del Plan) – Hay cinco categorías de planes: Bronce, Plata, Oro, Platino y Catastrófico. Estas categorías de metales se basan en cómo tú y la aseguradora comparten los gastos. Los planes Bronce generalmente son menos costosos, mientras que los gastos de bolsillo son mayores cuando se trata de primas mensuales. Los planes Platino tienen las primas más altas y los gastos de bolsillo más bajos.
Los estados pueden restringir cuánto estos elementos influyen en las primas; sin embargo, los beneficios de salud esenciales deben ser los mismos en todos los planes del Mercado de Seguros. Las aseguradoras pueden añadir beneficios adicionales, lo que podría afectar los costos.
¿Qué Factores No Pueden Afectar las Primas del Seguro Médico?
Las aseguradoras no pueden cobrar diferentes tasas a mujeres y hombres por la misma póliza. Al determinar los precios, no pueden considerar tu estado de salud actual o historial médico pasado. Todos los planes de salud deben cubrir el tratamiento de condiciones preexistentes desde el día que comienza la cobertura.
Cambios en las Tasas del Seguro Médico en California (2021 vs. 2022)
Los costos del seguro médico, deducibles y máximos de bolsillo se actualizan anualmente por las aseguradoras. Los planes se presentan luego al mercado federal para aprobación para el siguiente año del plan. De 2021 a 2022, las primas del seguro médico en California aumentaron un promedio de -1.65%.
¿Es Obligatorio Tener Seguro Médico por Ley en California?
Técnicamente, la Ley de Cuidado de Salud Asequible – u Obamacare – aún establece que todos deben tener seguro médico. Sin embargo, la multa fiscal federal por no tener seguro médico fue eliminada en 2019. Entonces, en tus impuestos federales, necesitarás indicar si tenías cobertura o no.
¿Seré Penalizado si No Tengo Seguro Médico?
No serás multado por el IRS por no tener cobertura de salud en 2022—pero hay varios inconvenientes de estar sin seguro. La multa fiscal bajo Obamacare desapareció en 2019, así que si no tienes seguro médico, no serás penalizado.
Sin embargo, algunos estados han promulgado sus propios requisitos de seguro médico, resultando en una multa fiscal a nivel estatal si no tienes cobertura.
Massachusetts, New Jersey, Vermont, California, Rhode Island y Washington D.C están entre los estados que han promulgado sus propias reglas de seguro médico.
¿Qué Tipo de Mercado de Seguros Médicos Tiene California?
California utiliza el mercado Covered California, para que individuos y familias que necesiten comprar su propia cobertura de salud puedan inscribirse en línea. Como el mercado de seguros médicos de California, independientemente del estado en que vivas, hay algún tipo de Mercado para que compres cobertura.
¿Cuándo es el Período de Inscripción Abierta para Obamacare?
El mercado de seguros médicos de California tiene un período de inscripción abierta que generalmente se ejecuta del 1 de noviembre al 15 de diciembre de cada año. Este es el momento cuando los asegurados pueden unirse a un nuevo plan o modificar su cobertura existente.
¿Cuándo Comienza el Período de Inscripción Abierta (PIA) para el Seguro Médico de California en 2022?
Desafortunadamente, la Inscripción Abierta para el Mercado ACA terminó el 15 de enero de 2022. Esto significa que tendrás que calificar para el período de inscripción especial o comprar seguro médico a corto plazo si quieres cobertura ahora.
¿Cuáles son las Fechas de Inscripción Abierta de California para Seguro Médico en 2023?
La Inscripción Abierta comienza el jueves, 15 de diciembre de 2022. La Inscripción Abierta terminará el domingo, 1 de enero de 2023, cuando cualquier plan comprado durante la Inscripción Abierta comenzará.
¿Tipos de Planes de Seguro Médico Asequibles en California?
Hay cinco tipos distintos de seguro médico para elegir, incluyendo HMOs, PPOs, planes POS, planes EPO y planes HSA.
HMO
Una Organización de Mantenimiento de la Salud (HMO) es uno de los planes médicos principales que limita tu acceso a especialistas a hospitales locales y frecuentemente requiere el uso de una referencia. Si tienes un plan HMO, asegúrate de mantenerte en la red, lo que puede costarte dinero.
PPO
Una Organización de Proveedores Preferidos (PPO) es un plan de salud que te permite usar cualquier médico, hospital o centro de tratamiento. Pagarás menos si usas médicos "dentro de la red", sin embargo. Debido a su tamaño, estas redes ofrecen una amplia variedad de médicos.
POS
Un Plan de Punto de Servicio (POS) tiene una red más pequeña que un plan PPO, y sus costos para la atención dentro de la red suelen ser más bajos (como el costo de un HMO). Debes elegir un médico de atención primaria y cualquier otro proveedor de la red de médicos. También necesitas obtener una referencia para ver a un especialista.
EPO
Un EPO, u Organización de Proveedor Exclusivo, solo pagará si vas a un médico dentro de la red. No necesitas una referencia para ver a un especialista; sin embargo, si visitas a un médico fuera de la red, serás responsable del costo total. Dependiendo de la compañía, este plan puede o no requerirte que elijas un médico de atención primaria.
HSA
Un HSA, también conocido como Cuenta de Ahorros para la Salud, es un tipo de seguro que te permite pagar gastos médicos usando dinero antes de impuestos. La cuenta es mantenida y controlada por el individuo, permitiéndole pagar gastos de atención médica actuales y futuros.
¿Cuáles son las Diferentes Categorías del Seguro Médico en California?
Según la Ley de Cuidado de Salud Asequible, ahora hay cinco categorías de seguro médico en California. Estas categorías son catastrófico, bronce, plata, oro y platino. Cuanto más valioso sea el metal, mayores serán los beneficios y el costo de la cobertura. Las hemos enumerado a continuación con una breve descripción de cada plan:
Planes Catastróficos
Los planes catastróficos típicamente tendrán las primas mensuales más bajas comparadas con las otras categorías de metal. Para ser elegible para un plan catastrófico, debes tener menos de 30 años o calificar para una "exención por dificultad." Un Plan Catastrófico debe cumplir con criterios similares de Plan de Salud Calificado (QHP) y generalmente no cubre otros servicios más que tres visitas de atención primaria cada año.
Planes Bronce
Los deducibles de los planes Bronce (la cantidad de gastos médicos que pagas tú mismo antes de que tu plan de seguros comience a reembolsarte) pueden ser miles de dólares al año. Es una buena opción si quieres una opción de bajo costo para protegerte contra enfermedad o lesión grave. Tu pago mensual será modesto, pero tendrás que pagar la mayoría de la atención de rutina por tu cuenta.
Plan Plata
La prima mensual del plan Plata es razonable, y los gastos incurridos cuando necesitas atención son moderados. Los deducibles del plan Plata son generalmente más pequeños que los del plan Bronce. Si calificas para "ahorros adicionales", o si estás dispuesto a pagar un poco más cada mes en primas para tener más de tu atención de rutina cubierta, el plan Plata es una excelente opción.
Plan Platino
El plan Platino tendrá la prima mensual más alta y el costo más bajo al buscar tratamiento. Tu deducible es relativamente bajo, lo que significa que tu póliza comienza antes que otras categorías de planes. Es una excelente opción si requieres mucha atención. Sin embargo, debes estar preparado para pagar una prima mensual significativa.
Plan Oro
El plan Oro tendrá una prima mensual alta, pero costos bajos cuando necesitas atención, y los deducibles son generalmente bajos. Es una buena opción si estás dispuesto a pagar más cada mes para cubrir más costos cuando recibas tratamiento médico. Si utilizas mucha atención, un plan Oro podría ser una buena opción de valor.